Çevrimiçi Ticari Kredileri Dönüştüren 4 Trend

Tüketicilerin ve küçük işletmelerin ihtiyaçlarını karşılamak için alternatif işletme kredileri devreye girdi. iş sahipleri 2008'den sonraki kredi sıkışması sırasında ve her işaret endüstrinin büyüdüğünü gösteriyor. 2020 yılına kadar, bazıları 1 küçük işletme kredisinden 5'inin alternatif bir borç veren tarafından yapılacağını tahmin ediyor. Pastanın bu payı, bugünkü 52 milyar dolara kıyasla 5 milyar dolar olacak.

Fena değil.

Ama bizi oraya ne götürecek? Hangi gelişmeler fintech'i ileriye taşıyacak, böylece bu teknoloji dostu şirketler daha fazla işletmeye daha fazla kredi verebilir ve geleneksel işletme finansmanına uygun bir alternatif sağlayabilir?

İşte çevrimiçi iş kredilerinin gelişmesine yardımcı olacak 4 trend.

1. Çoklu ürün teklifleri.

Ülkemizin en büyük finans kurumları, diğer finansal ürünlerin yanı sıra kredi kartları, kişisel krediler, öğrenci kredileri, ipotekler ve küçük işletme kredileri sunan tam hizmet bankalarıdır. Ancak bugüne kadar, çoğu çevrimiçi kredi veren, hem kişisel kredi hem de küçük işletme kredisi sektörlerinde faaliyet gösteren Borç Verme Kulübü gibi bazı önemli istisnalar dışında, piyasanın bir tarafında kaldı. Önümüzdeki birkaç yıl içinde, muhtemelen kendileri için birden fazla kredi türü sunan daha fazla çevrimiçi kredi veren göreceğiz. Neden?

Ödünç verme pastasından daha büyük bir pay almak ve çapraz satış yaparak müşterilerini elinde tutmak. Tek bir borç veren, borçlularının tüm finansman ihtiyaçlarını ne kadar çok karşılayabilirse, o kadar iyi yapacaklardır.

Örneğin, eşler arası borç veren Funding Circle, müşterilere 1 ila 5 yıl vadeli krediler sunar. küçük işletme sahipleri. Ancak İngiltere'de 6 aylık kredilere de genişlediler.

2. Banka ortaklıkları.

Bankaların geniş müşteri tabanları, düşük sermaye maliyetleri ve kendi tarafında ölçekleri vardır. Alternatif kredi verenler hıza, daha iyi kullanıcı deneyimlerine ve içinde çalışmak için düzenleyici bir boşluğa sahiptir.

Doğal rakip olsalar da, var olmak. Aslında, gelecekte küçük işletmelerin kredi ihtiyaçlarının nasıl karşılanacağını belirleyecek olan, bankalar ve çevrimiçi kredi verenler arasında bir dizi ortaklık oluşmaya başlıyor.

Örneğin, OnDeck ve JP Morgan Chase'in, bankanın küçük işletme borçlularına otomatikleştirilmiş yüklenim sağlamak için küçük işletme müşterileriyle ilgili olarak OnDeck teknolojisini ve JP Morgan'ın banka mevduat verilerini kullanan ortaklığına bir göz atın. Veya Bölgeler Bankası ile Fundation arasındaki, Fundation'ın Bölgeler Bankası müşterileri için tamamen dijital bir uygulama geliştirdiği ortaklık.

Bankaları ve çevrimiçi kreditörleri birleştiren, onları bölmekten çok daha fazlası var ve önümüzdeki yıllarda bu türden daha fazla ortaklığın oluşmasını bekliyoruz.

3. Kendi kendini denetlemeye doğru iter.

Alternatif borç verenler ortaya çıkmaya başladığında, bu herkes için ücretsizdi: her şirket kendi kurallarına göre oynuyordu.

Ancak son birkaç yılda, ticaret birliklerinden endüstri duyurularına kadar farklı kendi kendini denetleme girişimlerinin yükselişini gördük. Yenilikçi Borç Verenler Platformu Derneği, Piyasa Kreditörleri Derneği, Sorumlu İşletme Borç Verme Koalisyonu, Küçük İşletme Borçlu Haklar Beyannamesi: bunların hepsi kendi kendini düzenleme girişimleri. Çevrimiçi borç verme endüstrisi olgunlaşmaya devam ettikçe, borç alanların sahip olmayı hak ettiği hakları ve herhangi bir borç verenin veya komisyoncunun bunlara saygı duyması gereken sorumlulukları koymaya çalışan sektörün önde gelen oyuncuları arasında öz düzenlemeye yönelik daha fazla çaba görmeyi bekleyebiliriz haklar, ön ve orta.

4. Artan hükümet düzenlemesi.

Fintech, DC'deki en sıcak tartışma konularından biridir ve nedenini görmek kolaydır. Silikon Vadisi girişimlerinin taksi veya yatak endüstrisini alt üst etmesi bir şeydir, ancak bankacılık ve finans, bu sektörde özellikle hassas bir rol oynamaktadır. ekonomimiz. Bu nedenle, Para Birimi Denetleme Ofisi, Federal Ticaret Komisyonu ve Hazine Bakanlığı, geçtiğimiz yıl alternatif kredilendirme üzerine tüm çalışmaları yayınladı.

Düzenleyiciler, alternatif kredi verenlerin yenilik yapma potansiyeline ve yanlış düzenlemenin hızla önemli bir yeni endüstrinin ölümüne yol açabileceği ihtimaline kör değildir. Ancak, çevrimiçi borç verme yepyeni ve geleneksel olarak yüksek düzeyde düzenlenmiş bir endüstriyi bozuyor. Bu nedenle, düzenleyiciler çevrimiçi kredilendirmede meydana gelen yeniliği hızlandırmaya çalışırken ve uygun bir düzenleyici çerçevenin nasıl olması gerektiğine dair ilk ilkeleri oluşturmaya çalışırken Washington'dan daha fazla haber gelmesini bekleyin.

Çevrimiçi iş kredilerinin nasıl görüneceğini kesin olarak söylemek zor, ancak burada kalacağından oldukça emin olabiliriz. Bu 4 gelişmenin her biri, fintech'in modaya uygun bir yıkımdan uzun süredir devam eden bir endüstriye dönüştürülmesinde büyük rol oynayacak.