- 12.09.2020
- Avtor: upravljanje
- Kategorija: Članki
Kaj so posojila za širitev malega podjetja?
Posojila za širitev podjetja so posojila za mala podjetja, ki lastnikom podjetij zagotavljajo kapital, ki ga potrebujejo za naložbe v svoja podjetja, pogosto s fizično širitvijo.
Nekateri razlogi, da se podjetniki odločajo za posojila za širitev poslovanja, vključujejo pomanjkanje osebja, vrzeli v zalogah, neizpolnjena naročila, neizkoriščeni trgi, izločanje konkurence ali spremembe v posamezni panogi. Ena največjih napak, ki jo naredijo lastniki podjetij, je predolgo čakanje, da razširijo svoje poslovanje - čakanje, da dosežejo določen mejnik ali naberejo določeno količino obratnega kapitala. Toda do takrat je morda že prepozno, saj zahteve za posel ne morejo biti izpolnjene. Podjetja si včasih nikoli ne opomorejo, če ne izpolnijo zahtev po rasti.
Financiranje a širitev poslovanja lahko to prepreči tako, da vam da denar za plačilo orodij, ki jih potrebujete za dodatne posle. Posojila za širitev malih podjetij vam pomagajo bolje upravljati rast vašega podjetja – poleg tega pa imajo lahko dodaten učinek še večje rasti.
Obstaja vrsta različnih posojil za širitev poslovanja, pravo posojilo za vas pa je odvisno od vaše posebne poslovne situacije. V tem priročniku bomo natančno preučili, kaj so posojila za širitev poslovanja, vendar začnimo z najboljšimi posojili za mala podjetja za širitev:
- Tradicionalno posojilo
- SBA posojilo
- Financiranje opreme
- Poslovna kreditna linija
- Kratkoročno posojilo
- Predplačilo trgovca v gotovini
- Financiranje na računu
Najboljša posojila za širitev poslovanja na trgu
Ste pripravljeni razširiti svoje podjetje?
Seveda lahko to storite na več načinov. Med številnimi vrstami možnosti financiranja so nekatere boljše od drugih za širitev podjetja.
Pomembno je, da poiščete financiranje, ki ustreza vašim potrebam, zato smo spodaj razčlenili najboljše možnosti posojila za širitev podjetja.
Tradicionalna posojila
Tradicionalno izrazno posojilo je primerno za številne poslovne namene, vključno s širitvijo podjetja. S tradicionalnim poslovnim posojilom prejmete vnaprej določen znesek denarja, ki ga vrnete (skupaj z obrestmi in provizijami) v določenem časovnem obdobju.
Terminska posojila delujejo za splošne potrebe po obratnih sredstvih, prenove, naložbe v zaloge, naložbe v delovno silo itd. Resnično, to so nekatera najbolj uporabna posojila za širitev poslovanja.
Tu so pojmi hitra dejstva:
- Najvišji znesek posojila: $ 25,000 do $ 500,000
- Izraz: Eno do pet let
- Obrestne mere: 7% do 30%
- Hitrost: Že dva dni, ampak dva tedna
Kako se kvalificirati
Na splošno je za izpolnitev pogojev za tradicionalno posojilo potrebno najmanj 620 kreditnih točk, letni prihodek nad 100,000 ameriških dolarjev in vsaj dve leti poslovanja.
Posojilodajalci
Če ste izredno usposobljeni posojilojemalec, potem je najboljši posojilodajalec, s katerim lahko sodelujete, tradicionalni posojilodajalec.
Če pa še niste upravičeni do bančnega posojila, bi bilo primerno srednjeročno posojilo, ki bi ga ponudil spletni posojilodajalec, kot je Funding Circle, Lending Club ali Fundation. Vsi trije ponujajo podobno velika posojila, strukturirana kot bančna, vendar jih je nekoliko lažje izpolnjevati.
SBA posojila
An SBA Posojilo je možnost dolgoročnega financiranja z vladnim jamstvom, ki jo nudijo posojilodajalci, odobreni s SBA, ki podjetjem, ki so morda zavrnila tradicionalna bančna posojila, omogoča financiranje z nizkimi obrestmi. Sredstva se lahko uporabijo za številne poslovne namene, vključno s širitvijo.
Če želite financirati širitev malega podjetja, morate upoštevati dve vrsti posojil SBA. Posojilo SBA 7 (a) ponuja sredstva do 5 milijonov USD za potrebe manjšega širjenja podjetja. Program posojil SBA 504 lahko ponudi zneske posojila do 20 milijonov dolarjev za nakup nepremičnin, opreme in strojev.
Ta posojila so idealna za številna podjetja, vendar za zmanjšanje potrebujete sorazmerno dobro posojilo (680 in več) in druga trdna finančna sredstva. Postopek prijave lahko traja tudi tedne, zato to ni mogoče, če se želite takoj razširiti.
Tu so hitra dejstva o posojilu SBA:
- Najvišji znesek posojila: 5,000 do 25 milijonov dolarjev
- Izraz: Pet do 25 let
- Obrestne mere: Začenši s 6.5%
- Hitrost: Že tri tedne
Kako se kvalificirati
Kot smo že omenili, je izpolnjevanje pogojev za posojilo SBA lahko izziv. Na splošno bodo posojilodajalci želeli, da bodo letni poslovni prihodki presegali 180,000 USD, vsaj 680 kreditnih točk in štiri leta poslovne zgodovine.
Posojilodajalci
Uprava za mala podjetja dejansko ne ponuja posojil SBA. Namesto tega jih ponujajo posojilodajalci, odobreni s SBA. Posojilodajalci SBA so običajno tradicionalne banke, ki sodelujejo s SBA.
Financiranje opreme
S financiranjem opreme vam bo posojilodajalec vnaprej dal denar za pomoč pri nakupu opreme, ki jo potrebujete. Nato vrnete celotni posojeni znesek, skupaj s pristojbinami, za določeno časovno obdobje.
To je odlična možnost, če veste, da vaša razširitev zahteva novo opremo, saj bo znesek posojila pokrival prav te stroške.
Prav tako ga je nekoliko lažje pridobiti, saj se oprema, ki jo kupite, uporablja kot zavarovanje, če zamudite posojilo.
Tu so hitra dejstva o izposoji opreme:
- Najvišji znesek posojila: Do 100% vrednosti opreme
- Izraz: Pričakovana življenjska doba opreme
- Inajnižje stopnje: 8% do 30%
- Hitrost: Že dva dni
Kako se kvalificirati
Če želite izpolniti pogoje za financiranje opreme, potrebujete letne prihodke, ki presegajo 130,000 USD, minimalno kreditno oceno 630 in približno dve leti poslovne zgodovine.
Posojilodajalci
Tradicionalne banke običajno ponujajo možnost financiranja opreme.
Vendar pa bodo ti bolj zapleteni in težji za izpolnjevanje pogojev. Lahko se obrnete tudi na posojilodajalce za alternativno opremo, kot sta neposredni kapital in krog financiranja.
Druga možnost je poiskati posojilodajalce, specializirane za financiranje določene vrste opreme, ki jo kupujete. To je dobra možnost posebej za financiranje vozil in tovornjakov.
Poslovna kreditna linija
S poslovno kreditno linijo vam finančna institucija odobri kreditni limit ali najvišji znesek kapitala, ki ga lahko kadar koli črpate. Tako kot kreditna kartica plačujete obresti samo na znesek, ki ga porabite. Ta sredstva je mogoče uporabiti za različne poslovne namene, vključno z razširitvijo, in do njih lahko takoj dostopate, kot želite. Pazite le, da spremljate, koliko najemate na kreditni liniji.
Morda boste želeli razmisliti o prednostih in slabostih obnovljive kreditne linije v primerjavi z neobnovljivo linijo. Ko se izplača znesek, se obnovljiva kreditna linija samodejno dopolni. Neobnavljajoča se kreditna linija ne, kar vam lahko pomaga, da se v določenem trenutku ne zadolžite preveč.
Tu so hitra dejstva o kreditni liniji:
- Najvišji znesek posojila: 10,000 do več kot milijon dolarjev
- Izraz: Šest mesecev do pet let
- Obrestne mere: 7% do 25%
- Hitrost: Že en dan
Kako se kvalificirati
Kvalificiranje za poslovno kreditno linijo zahteva letni prihodek, ki presega 180,000 USD, minimalno 630 kreditnih točk in vsaj eno leto poslovanja.
Posojilodajalci
Poslovne kreditne linije tradicionalno ponujajo poslovne banke. Vendar je tudi za takšna posojila tako kot za posojila zelo težko izpolniti pogoje.
Druga možnost je zasledovanje alternativnih, dostopnih in kratkoročnih kreditnih linij od posojilodajalcev, kot sta Kabbage ali OnDeck. Ti dve podjetji dobro delujeta za podjetja, ki ne izpolnjujejo pogojev za številne druge možnosti financiranja.
Kratkoročna posojila
S kratkoročnim posojilom za mala podjetja prejmete vnaprej določen znesek kapitala, ki ga hitro vrnete (skupaj s provizijami) v kratkem času, običajno od treh do 18 mesecev.
Plačila so včasih potrebna dnevno ali tedensko. Znesek, ki si ga lahko izposodite, bo nižji in obrestne mere bodo višje od običajnih posojil, vendar boste posojilo hitreje odplačali. Teh posojil običajno ne dajejo banke, temveč alternativni spletni posojilodajalci, ki imajo blažje zahteve glede zagotavljanja financiranja.
Tu so kratka dejstva o kratkoročnih posojilih:
- Najvišji znesek posojila: $ 25,000 do $ 250,000
- Izraz: Tri do 18 mesecev
- Obrestne mere: Začenši s 10%
- Hitrost: Že en dan
Kako se kvalificirati
Kratkoročno posojilo je na splošno lažje izpolniti pogoje kot dolgoročno posojilo. Posojilodajalci bodo želeli, da bodo letni prihodki vsaj 150,000 USD, 600 kreditnih točk in več kot dve leti poslovne zgodovine.
Posojilodajalci
Akontacija gotovinskega denarja
Gotovinski predujem trgovca (MCA) ni vaše običajno posojilo za mala podjetja. Z MCA vam finančna podjetja nakažejo določen znesek gotovine, nato pa predplačilo (plus provizijo) vrnete z določenim odstotkom vaše dnevne prodaje kreditnih in debetnih kartic.
To je dobra možnost, če vodite maloprodajno podjetje ali se ukvarjate z veliko transakcijami s kreditnimi karticami. Gotovinske predujme trgovcem pogosto zagotavljajo prek spletnih finančnih podjetij. So najdražji izdelek na trgu, zato bi morda želeli primerjati MCA z nečim, kot je kratkoročno posojilo. Prednost je, da vam ne bo treba skrbeti za izvajanje aktivnih plačil, saj se samodejno odštejejo od vašega trgovskega računa.
Tu so hitra dejstva o predplačilu trgovca:
- Najvišji znesek posojila: $ 2,500 do $ 250,000
- Izraz: Samodejno odštevanje vsak dan prek vašega trgovskega računa
- Faktorska pristojbina: 1.14 da 1.18
- Hitrost: Približno en teden
Kako se kvalificirati
Če želite izpolniti pogoje za denarni predujem trgovca, potrebujete le kreditno oceno 550 ali več. Nekatera finančna podjetja pa bodo želela, da bodo prihodki višji za 180,000 USD in vsaj dve leti poslujejo.
Posojilodajalci
Tako kot kratkoročna posojila tudi MCA ponujajo samo spletne družbe za financiranje.
obstajajo več podjetja s predujmi za gotovino, nekatera pa ponujajo smešno visoke stopnje. Preden začnete sodelovati s prvim ponudnikom MCA, ki ga imate, popolnoma primerjajte svoje možnosti. Dve podjetji, ki jih priporočamo, sta CAN Capital in Rapid Finance.
Financiranje računov
Pri financiranju na računih svoje račune prodate posojilodajalcu, ki vam nato plača veliko večino zneska računa. Posojilodajalec bo zadržal preostali odstotek (običajno okoli 20 %), dokler račun ni plačan. Ko bo plačan, bodo preostala sredstva sproščena, zmanjšana za stroške posojilodajalca.
Če se želite razširiti, vam to omogoča, da vas neplačani računi ne zadržijo. Lahko greš naprej po svojem času.
Tu so hitra dejstva o financiranju računov:
- Najvišji znesek posojila: Približno 50% do 90% celotnega zneska računa
- Izraz: Ko stranka plača račun, prejmete preostalih 10% do 50% zneska rezerve, minus provizije za posojilodajalce
- Faktorska pristojbina: Približno 3% + 1% vsak teden je račun neplačan
- Hitrost: Že en dan
Kako se kvalificirati
Za financiranje računov potrebujete le 130,000 USD letnih poslovnih prihodkov, 600 kreditnih točk in eno leto poslovne zgodovine.
Posojilodajalci
Družbe za faktoring računov so običajno nebančni posojilodajalci, na katere se lahko prijavite prek spleta, kot sta Fundbox in BlueVine.
Ta podjetja se resnično ukvarjajo samo s pogoji vaših neporavnanih računov, zato bodo te podrobnosti v glavnem preučili med postopkom prevzema posojila. S spletnimi, poenostavljenimi aplikacijami lahko običajno odobrite isti dan, ko se prijavite.
Za kaj lahko uporabite posojilo za širitev podjetja?
Obstajajo različni primeri uporabe posojil za širitev poslovanja.
Ko gre za to, gre za ukrepe za rast vašega podjetja. Razvoj vašega podjetja pa ima lahko različne oblike.
Tu je seznam le nekaj razlogov, zakaj lastniki podjetij iščejo posojila za širitev podjetja, in za kaj lahko uporabite to vrsto financiranja.
Razvijte ekipo
Morda ste šele začeli posel z vami in nekaj zaposlenimi. Ko bo vaše podjetje raslo, boste neizogibno morali še naprej razvijati svojo ekipo. Postali boste bolj zaposleni in morali boste slediti naraščajočemu povpraševanju.
Če nimate na voljo kapitala za plačilo vrhunskih zaposlenih, lahko razmislite o uporabi posojil za širitev poslovanja, da si takoj privoščite plače. To je dobra ideja le, če ste prepričani, da bo dodajanje osebja in zaposlenih pomembno prispevalo k vašim prihodkom. Tako boste vedeli, da lahko odplačate posojilo za širitev poslovanja in se ne boste še naprej zadolževali, da boste v prihodnosti izpolnili plačilne liste.
Razširite se na nov trg
Prikupili prvo preizkusno različico na vašem trenutnem trgu? Vaša prva predstavitev izdelka na enem trgu je bila morda tako uspešna, da je razvejavanje na novega nič kaj težavno.
Nova širitev trga je pogosta uporaba posojil za širitev poslovanja. To je smiselno prevzeti, ko veste, da na trgu obstaja velik potencial za zaslužek, ki ste ga pripravljeni izkoristiti.
Razširite linijo izdelkov
Morda ste pravkar začeli z enim izdelkom in ga prodali. Zdaj lahko svojim strankam ponudite še en izdelek še boljše.
Širitev proizvodnih linij in ponujanje vedno več vrst izdelkov pa stane denar. Verjetno boste morali vlagati sredstva v raziskave in razvoj, lahko pa boste imeli materialne stroške, proizvodne stroške itd. Lastniki podjetij si pogosto privoščijo stroške razvoja izdelka s posojili za širitev podjetja.
Preoblikovanje ali izvajanje komercialnih nepremičnin
Posojila za širitev poslovanja vam lahko pomagajo dobesedno razširiti vaše podjetje.
Ko ste prerasli svojo trenutno trgovino in potrebujete drugo, boste morda nadaljevali posojila za komercialne nepremičnine.
Morda boste morali samo obnoviti svoj trenutni prostor, da ga dvignete na naslednjo stopnjo. To je lahko še vedno drago in posojila za širitev poslovanja vam lahko pomagajo pokriti račune za gradnjo.
Kupite novo opremo
Pogost način širjenja podjetja je nakup nove opreme in strojev. Morda boste potrebovali nove dostavnike, gospodarske tovornjake, pečice, viličarje itd.
Ta oprema, ki jo boste med rastjo potrebovali več, je draga.
Posojila za širitev poslovanja, in sicer posojila za opremo, vam lahko pomagajo doseči vaše cilje glede opreme.
Kako se pripraviti na razširitveno posojilo
Ne glede na razlog, zakaj vzamete posojilo za širitev podjetja, morate biti popolnoma pripravljeni, preden se odločite zaprositi za ta posojila.
Velja za posojila za mala podjetja: posojilodajalci želijo videti, da ste pripravljeni.
Tukaj je tisto, kar morate storiti, preden se lotite iskanja posojila za širitev podjetja.
Naredite realistični načrt rasti
Poskrbite, da boste zase in za komercialno finančno družbo izdelali celovit načrt rasti.
Natančno vejte, kaj vaše podjetje potrebuje, njegove največje potencialne priložnosti za rast in ugotovite, koliko izposojate v primerjavi s prihodkom, ki ga pričakujete.
Če vam na primer posojilo v višini 100,000 USD za nakup učinkovitejše opreme v naslednjih nekaj letih prinese 500,000 USD, je to verjetno vredna naložba. Tako vi kot vaš posojilodajalec ste lahko prepričani, da boste lahko posojilo vrnili.
Po drugi strani pa, če se odločite za posojilo za širitev podjetja s polovičnim načrtom širitve, posojilodajalec morda ne bo pripravljen vlagati v vašo rast.
Vem, za kaj se lahko kvalificirate
Drug pomemben vidik širjenja vašega podjetja z razširitvenimi posojili je vedeti, do česa izpolnjujete pogoje, preden se odločite za iskanje posojila.
Zakaj?
No, ne bi želeli izgubljati časa z iskanjem posojila za širitev podjetja, ki deluje samo za posojilojemalce, ki poslujejo vsaj dve leti, ko imate le šest mesecev.
Za popolno pripravo vloge za poslovno posojilo je potreben čas, čas in trud, porabljen za vloge, do katerih nikoli ne bi bili upravičeni, pa sta izgubljena čas in trud.
Torej, preden se takoj poglobite v iskanje, se pripravite tako, da preverite svojo kreditno oceno in ugotovite, v kakšnem stanju so finance vašega podjetja.
Kako Uporabi
Dokumentacija, ki jo boste morali uporabiti, je odvisna od posojila, ki mu želite, in posojilodajalca, s katerim delate. Banke in SBA bodo verjetno želeli videti veliko papirjev, ki lahko včasih potegnejo postopek. Nadomestni posojilodajalci pa zahtevajo manj papirologije. Ne glede na to bi morali imeti pripravljen vsak dokument, ki bi ga morda potrebovali. Dokumenti, ki jih boste morda morali predložiti, vključujejo:
- Obrazec veljavne osebne izkaznice
- Osebno ozadje
- Resume
- Poslovni načrt
- Vrsta panoge
- Čas v poslu
- Poslovni licenca
- Dokazilo o lastništvu
- Seznam strank
- Izjava o staranju A / R
- bančni izpiski
- Bilanca stanja
- Izkazi poslovnega izida
- Vrnitev davkov
- Poslovna kreditna ocena
- Osebna kreditna ocena
- Urnik poslovnega dolga
- Najem / urnik nepremičnin
- Obrazec podrejenosti najemodajalca
- Zadnji obračun obveznosti
Bottom Line
Posojilo za širitev poslovanja je na voljo v številnih oblikah. Preden pridobite kakršno koli financiranje, natančno veste, za kaj želite porabiti denar. To bo pomagalo vaši vlogi za posojilo in tudi zagotovilo, da boste denar, ko ga zagotovite, uporabljali odgovorno. Ne naredite napake in predolgo čakajte na razširitev svojega poslovanja. Vedno morate iskati priložnost in biti pripravljeni izkoristiti posojilo za širitev poslovanja.