Ključni odvzemi
- Kratkoročna poslovna posojila so možnost za podjetja, ki potrebujejo hiter dotok kapitala
- Kratkoročna poslovna posojila so opremljena s prilagodljivimi možnostmi financiranja, enostavnimi postopki prijave in sproščenimi zahtevami glede upravičenosti
- Kratkoročna poslovna posojila imajo slabosti, kot so nižji zneski posojil, krajši roki odplačevanja, pogosta plačila in višji stroški.
Lastniki podjetij se lahko znajdejo v situaciji, ko potrebujejo kapitalsko infuzijo – in to hitro. To na splošno umakne tradicionalne posojilne institucije. Banke in kreditne zadruge ponujajo poslovna posojila, vendar so opremljeni z dolgotrajnimi in strogimi postopki prijave, ki lahko trajajo dneve ali tedne, da pridobite sredstva.
Vnesite kratkoročna poslovna posojila. Ta posojila je na splošno lažje dobiti in hitreje financirati. Odvisno od posojilodajalca in tega, kako hitro predložite dokumentacijo, lahko sredstva prejmete že v 24 urah. Kljub temu je treba kratkoročna poslovna posojila odplačati hitro in so povezana z visokimi stroški, zato niso primerna za vsako podjetje.
Ali bi morali razmisliti o kratkoročnih posojilih za mala podjetja? In če je tako, kako najti pravega? Da bi vam pomagali odgovoriti na obe vprašanji, si poglejmo glavne prednosti in slabosti te možnosti financiranja.
Kaj so kratkoročna poslovna posojila
Kratkoročna poslovna posojila pokrivajo več poslovnih stroškov, ki zahtevajo kratko infuzijo denarja. To vključuje nujne stroške in nepričakovane ali sezonske denarne primanjkljaje.
Banke lahko ponudijo kratkoročna poslovna posojila. Ta posojila so bolj prilagodljiva kot druge vrste posojil. Obrestne mere so lahko nižje kot pri spletnih posojilih, roki odplačevanja pa so lahko le 12 mesecev, lahko pa tudi veliko daljši, če potrebujete več časa.
Kratkoročna posojila spletnih posojilodajalcev običajno ponujajo enostaven in hiter postopek prijave skupaj z ohlapnejšimi zahtevami glede zavarovanja. To pomeni, da so lahko dobra izbira, če vaše podjetje hitro potrebuje denar ali ima slabo kreditno sposobnost.
Vrste kratkoročnih poslovnih posojil
Nekatere pogoste možnosti kratkoročnega financiranja vključujejo:
| Vrsta kratkoročnega posojila | Opis | Najboljše uporabe |
|---|---|---|
| Posojila za določen čas | Znana tudi kot »posojila za obratni kapital«, ta posojila pomenijo, da prejmete pavšalni znesek, ki ga nato odplačate - skupaj z obrestmi - v dogovorjenem roku |
|
| Kreditne linije | Revolving kreditne linije vam ponujajo najvišji znesek, za katerega si lahko izposodite. Ko ga odplačate, si lahko ponovno izposodite iz tega sklada denarja. |
|
| Financiranje na računu | Omogoča izposojo proti računom, ki jih vaše stranke še niso plačale. Del te fakture si izposodite zdaj (običajno do 85 odstotkov), nato odplačate posojilo, plus provizije in obresti. |
|
| Predujmi trgovcev v gotovini | Ta posojila se povrnejo, ko posojilodajalec prevzame del prodaje vaše kreditne kartice in provizijo. |
|
Prednosti kratkoročnih poslovnih posojil
Oglejmo si prednosti kratkoročnih posojil za mala podjetja.
Hitro financiranje
Ena največjih ugodnosti teh posojil izhaja iz tega, kako hitro lahko denar prispe na vaš bančni račun. Številna hitra kratkoročna posojila spletnih posojilodajalcev lahko financirajo v enem do treh dneh, če ne v urah. Ta hitra kratkoročna poslovna posojila lahko vašemu podjetju zagotovijo kapital, ki ga potrebuje, čim bližje trenutku, ko ga potrebuje.
Prilagodljivo financiranje
Poslovna posojila bank lahko počasneje zagotavljajo sredstva, vendar so lahko pogoji odplačevanja bolj sproščeni kot posojila spletnih posojilodajalcev. Posojilo lahko odplačate že v 12 mesecih ali izberete daljše odplačilne roke, običajno do 60 mesecev, in ga odplačate predčasno. Prepričajte se, da ste izbrali posojilodajalca, ki ne zaračunava stroškov predčasnega odplačila, če želite posojilo odplačati predčasno.
Enostavna uporaba
Mnogi lastniki podjetij razmišljajo tudi o hitrih kratkoročnih poslovnih posojilih pri spletnih posojilodajalcih, saj postopek prijave ne zahteva preveč časa.
Običajno lahko za ta posojila zaprosite prek spleta. Ni vam treba pošiljati dokumentov po pošti ali se posvetovati z nekom v banki. Namesto tega lahko običajno naložite nekaj ključnih elementov, da potrdite svoj denarni tok in lastništvo ter pustite posojilodajalcu, da opravi hiter kreditni pregled. Če vse ustreza njihovim merilom, je vaša prijava običajno odobrena v nekaj minutah.
Sproščene zahteve glede upravičenosti
Tradicionalne posojilne institucije običajno zahtevajo vsaj dve leti poslovanja z doslednimi prihodki za izdajo posojila. Po drugi strani pa imajo spletni posojilodajalci, ki ponujajo kratkoročna posojila malim podjetjem, manjše zahteve. Pogosto se lahko kvalificirate, če poslujete eno leto in ustvarite vsaj 100,000 USD prihodkov. Morda se lahko kvalificirate tudi z manj kot zvezdniško kreditno oceno.
To še posebej velja za kratkoročne možnosti z večjim tveganjem, kot so gotovinski predujmi trgovcev in financiranje na računih.
Upoštevajte, da nekateri posojilodajalci za nadomestitev ohlapnejših zahtev glede upravičenosti zaračunavajo faktorske obrestne mere namesto obresti. Prepričajte se, da faktorske stopnje pretvorite v obrestne mere, da boste lažje primerjali stroške poslovnih posojil.
Slabosti kratkoročnih poslovnih posojil
Preden se odločite za kratkoročno poslovno posojilo, razmislite o možnih slabostih.
Manjši zneski posojil
Ker se spletni posojilodajalci ne poglobijo tako obsežno v financiranje vašega podjetja, preden ponudijo ta posojila, običajno omejijo, koliko ponujajo. Medtem ko najdete dolgoročna poslovna posojila v milijonih dolarjev, lahko kratkoročna poslovna posojila spletnih posojilodajalcev s sproščeno upravičenostjo obsegajo samo zneske posojil, nižje od 100,000 USD.
Tudi če je znesek, ki ga potrebujete, pod to mejo, ne pozabite, da lahko vse provizije za posojila, ki prihajajo s kratkoročnimi poslovnimi posojili, požrejo denar, ki ga dobi vaše podjetje.
Kratki roki odplačevanja
Spletni posojilodajalci ponujajo hiter dostop do sredstev, vendar imajo ta posojila običajno stroga odplačilna obdobja od šest do 24 mesecev. Če menite, da vaše podjetje do konca obdobja posojila ne bo v bistveno boljšem finančnem položaju, morda ne bi bilo smiselno najeti posojila, ki ga boste morali odplačati tako hitro – še posebej, če upoštevate, koliko obresti se lahko v tem času naberejo zaradi visokih obrestnih mer za kratkoročna poslovna posojila.
Pogosta plačila
Odvisno od vrste kratkoročnega posojila in posojilodajalca boste morda morali plačevati pogosteje kot dolgoročna posojila. Nekateri spletni posojilodajalci zahtevajo dnevno ali tedensko odplačilo kratkoročnih posojil, kot so kreditne linije, posojila za obratna sredstva ali gotovinski predujmi trgovcev.
Agresivne načrte odplačevanja je težko obvladovati in vam lahko olajšajo zamudo pri plačilu posojila ali potrebujete drugo posojilo za kritje stroškov.
Višji stroški
Kratkoročna posojila imajo običajno visoke obrestne mere. Medtem ko lahko ljudje z dobro do odlično kreditno sposobnostjo zagotovijo posojila z obrestnimi merami med 6 in 14 odstotki, lastniki podjetij s pošteno ali slabo kreditno sposobnostjo ne bodo imeli te sreče. Odvisno od vaše kreditne sposobnosti in vrste kratkoročnega posojila so lahko obrestne mere za drugorazredne posojilojemalce med 30 in 90 odstotki ali višje.
Tudi pristojbine so lahko draga težava. Običajne provizije vključujejo provizijo za ustanovitev in prevzem, vendar lahko posojilodajalci dodajo dodatne stroške, kot so provizije za obdelavo in bančna nakazila. Morda boste morali obravnavati tudi kazenske provizije, kot so zamudne provizije, če zamudite datum zapadlosti plačila, ali provizije za predčasno odplačilo, če poskušate določena posojila odplačati predčasno.
Poslovne kreditne kartice so še ena vrsta kratkoročnega financiranja podjetij. Lahko pa so cenovno ugodnejša od poslovnih posojil, saj se lahko izognete stroškom obresti, če vsak mesec odplačujete svoj znesek. Zaradi tega so tudi stroškovno učinkovit način pridobivanja posojil.
Možnost zapadanja v krog dolgov
Kratkoročna posojila za mala podjetja pomenijo hitro odplačilo tistega, kar ste si izposodili, in to po relativno visoki ceni. Lastnike podjetij pogosto zamika, da bi zaprosili za drugo kratkoročno posojilo, če ne morejo slediti. Postopek prijave je enostaven in denar hitro pride na njihov račun, zato se morda zdi dobra možnost, da se izognete neplačilu začetnega posojila.
Toda to lahko privede do vedno večjega cikla dolga, kar škoduje kratkoročnemu denarnemu toku in dolgoročnim obetom vašega podjetja. To lahko postane še posebej zahtevno, saj lahko redno najemanje novega dolga poškoduje vašo kreditno oceno, zaradi česar se boste težje kvalificirali za kar koli, razen za nekatere vrste slabih kreditnih poslovnih posojil, ko napredujete.
Navsezadnje je izstop iz tega dolžniškega cikla lahko izjemen izziv. Kratkoročna poslovna posojila najemajte samo, če veste, da bo vaše podjetje imelo denarni tok, ki je potreben za odplačilo posojila v hitrem zahtevanem urniku.
Bottom line
Najboljša kratkoročna poslovna posojila so dobra možnost za kritje nujnih primerov ali denarnih primanjkljajev, vendar so lahko draga, zlasti če posojila ne morete hitro odplačati. Preden se prijavite, se prepričajte, da je to prava vrsta financiranja za vas.