- 28.09.2020
- Добавил: Руководство
- Категория: Статьи
Альтернативное кредитование бизнеса налетело, чтобы удовлетворить потребности потребителей и малых предприятий. владельцы бизнеса во время кредитного кризиса после 2008 года, и все признаки указывают на расширение отрасли. По некоторым оценкам, к 2020 году каждый пятый кредит для малого бизнеса будет предоставлен альтернативным кредитором. Эта доля пирога составит 1 миллиарда долларов по сравнению с 5 миллиардами долларов сегодня.
Не так уж плохо.
Но что нас туда приведет? Какие разработки будут способствовать развитию финансовых технологий, чтобы эти технологически дружественные компании могли ссудить больше денег большему количеству предприятий и предоставить жизнеспособную альтернативу традиционному финансированию бизнеса?
Вот 4 тенденции, на которые следует обратить внимание, которые помогут процветать онлайн-кредитованию бизнеса.
1. Многопродуктовые предложения.
Крупнейшие финансовые учреждения нашей страны - это банки с полным спектром услуг, предлагающие кредитные карты, личные ссуды, студенческие ссуды, ипотечные кредиты и ссуды для малого бизнеса, а также другие финансовые продукты. Но на сегодняшний день большинство онлайн-кредиторов придерживаются одной стороны рынка, за некоторыми заметными исключениями, такими как Lending Club, который работает как в секторе ссуд физических лиц, так и ссуд для малого бизнеса. В ближайшие несколько лет мы, вероятно, увидим больше онлайн-кредиторов, которые сами будут предлагать несколько видов ссуд. Почему?
Чтобы получить больший кусок кредитного пирога и удерживать своих клиентов за счет перекрестных продаж. Чем больше один кредитор сможет удовлетворить все финансовые потребности своих заемщиков, тем лучше они справятся.
Например, одноранговый кредитор Funding Circle предлагает кредиты на срок от 1 до 5 лет для малый бизнес владельцы. Но в Великобритании они также расширились до 6-месячных кредитов.
2. Банковское партнерство.
Банки имеют большую клиентскую базу, низкую стоимость капитала и масштаб. У альтернативных кредиторов есть скорость, лучший пользовательский опыт и регуляторный вакуум, в котором они могут работать.
Хотя они естественные конкуренты, они не встали на сторону быть. Действительно, между банками и онлайн-кредиторами начинает формироваться ряд партнерских отношений, которые определят, как потребности малого бизнеса в кредитовании будут удовлетворяться в будущем.
Например, взгляните на партнерство OnDeck и JP Morgan Chase, которое использует технологию OnDeck и данные банковских депозитов JP Morgan своих клиентов из малого бизнеса, чтобы предлагать автоматическое андеррайтинг заемщикам из малого бизнеса. Или партнерство между Regions Bank и Fundation, в рамках которого Fundation создает полностью цифровое приложение для клиентов Regions Bank.
Банки и онлайн-кредиторы объединяет больше, чем разделяет их, и мы ожидаем, что в ближайшие годы будет сформировано больше партнерских отношений такого рода.
3. Подталкивает к самоконтролю.
Когда начали появляться альтернативные кредиторы, это было общедоступно: каждая компания играла по своим правилам.
Но за последние несколько лет мы стали свидетелями роста различных инициатив самоконтроля, от торговых ассоциаций до отраслевых объявлений. Ассоциация платформы инновационных кредиторов, Ассоциация кредиторов рынка, Коалиция ответственного кредитования бизнеса, Билль о правах заемщиков малого бизнеса: все они попытки саморегулирования. По мере того, как индустрия онлайн-кредитования продолжает развиваться, мы можем ожидать, что ведущие игроки отрасли будут прилагать больше усилий к саморегулированию, поскольку они стремятся закрепить права, которые заемщики заслуживают, и обязанности, которые любой кредитор или брокер должен уважать. правая, передняя и центральная.
4. Усиление государственного регулирования.
Финтех — одна из самых горячих тем для обсуждения в округе Колумбия, и легко понять, почему. Стартапы Силиконовой долины, разрушающие индустрию такси или матрасов, — это одно, но банковское дело и финансы играют особенно важную роль в этом. наша экономика. Вот почему Управление валютного контролера, Федеральная торговая комиссия и министерство финансов в прошлом году опубликовали исследования по альтернативному кредитованию.
Регулирующие органы не закрывают глаза на потенциал, которым обладают альтернативные кредиторы для внедрения инноваций, и на возможность того, что неправильное регулирование может быстро привести к смерти важной новой отрасли. Но онлайн-кредитование - это новинка, которая подрывает то, что традиционно было строго регулируемой отраслью. Итак, ожидайте новых новостей из Вашингтона, поскольку регулирующие органы стремятся ускорить внедрение инноваций, происходящих в онлайн-кредитовании, и стремятся выработать первые принципы того, как должна выглядеть соответствующая нормативная база.
Трудно сказать наверняка, как будет выглядеть онлайн-бизнес-кредитование, но мы можем быть уверены, что оно останется. Каждая из этих четырех разработок сыграет большую роль в превращении финтех из модной тенденции в давно существующую отрасль.