- 12.09.2020
- Добавил: Руководство
- Категория: Статьи
Что такое кредиты на расширение малого бизнеса?
Ссуды на расширение бизнеса - это ссуды для малого бизнеса, которые предоставляют владельцам бизнеса капитал, необходимый им для инвестиций в свои компании, часто за счет физического расширения.
Некоторые причины, по которым предприниматели выбирают ссуды для расширения бизнеса, включают нехватку персонала, нехватку запасов, невыполненные заказы, неиспользованные рынки, вытеснение конкуренции или изменения в соответствующей отрасли. Одна из самых больших ошибок владельцев бизнеса заключается в том, что они слишком долго ждут, чтобы расширить свой бизнес - ждать, пока они не достигнут определенного рубежа или не накопят определенный объем оборотного капитала. Но к тому времени может быть уже слишком поздно, и потребности бизнеса не могут быть удовлетворены. Иногда компании никогда не оправятся от неспособности удовлетворить потребности роста.
Финансирование экономический подъем может предотвратить это, предоставив вам деньги для оплаты инструментов, необходимых для ведения дополнительного бизнеса. Кредиты на расширение малого бизнеса помогают вам лучше управлять ростом вашего бизнеса и могут иметь дополнительный эффект, стимулируя его еще больший рост.
Существует множество различных типов ссуд на расширение бизнеса, и выбор подходящей ссуды зависит от конкретной бизнес-ситуации. В этом руководстве мы подробно рассмотрим, что такое ссуды на расширение бизнеса, но давайте начнем с основных ссуд для малого бизнеса:
- Традиционный срочный заем
- Кредит SBA
- Финансирование оборудования
- Кредитная линия для бизнеса
- Краткосрочная ссуда
- Торговый аванс
- Финансирование счетов
Лучшие кредиты на расширение бизнеса на рынке
Готовы расширить свой бизнес?
Конечно, есть несколько способов сделать это. Из множества вариантов финансирования одни лучше других подходят для расширения бизнеса.
Важно найти финансирование, которое подходит для нужд вашего бизнеса, поэтому ниже мы разбили лучшие варианты кредитования для расширения бизнеса.
Традиционные срочные займы
Традиционный срочный кредит подходит для широкого круга бизнес-целей, включая расширение бизнеса. При традиционном ссуде для бизнеса вы получаете заранее определенную сумму денег, которую вы возвращаете (вместе с процентами и комиссионными) в течение определенного периода времени.
Срочные ссуды подходят для общих потребностей в оборотном капитале, ремонта, инвентаризации, инвестиций в рабочую силу и так далее. На самом деле, это одни из самых удобных ссуд на расширение бизнеса.
Вот факты о срочной ссуде:
- Максимальная сумма кредита: $ 25,000 до $ 500,000
- Срок: От одного до пяти лет
- Процентные ставки: 7% до 30%
- Скорость: Всего два дня, но целых две недели
Как пройти отбор
Как правило, для получения традиционной срочной ссуды требуется минимальный кредитный рейтинг 620, годовой доход выше 100,000 XNUMX долларов и не менее двух лет работы.
Кредиторы
Если вы чрезвычайно квалифицированный заемщик, то лучшим кредитором для вас будет традиционный банковский кредитор.
Однако, если вы еще не имеете права на получение банковского кредита, вам подойдет среднесрочный кредит, предлагаемый онлайн-кредитором, таким как Funding Circle, Lending Club или Fundation. Все три предлагают одинаковые крупные ссуды, структурированные как банковские ссуды, но получить их немного легче.
Кредиты SBA
An SBA Кредит — это гарантированный государством вариант долгосрочного финансирования, предоставляемый одобренными SBA кредиторами, который позволяет компаниям, которым было отказано в традиционных банковских кредитах, получить финансирование под низкие проценты. Финансирование может быть использовано для многих бизнес-целей, включая расширение.
Если вы хотите профинансировать расширение малого бизнеса, вам следует рассмотреть два типа ссуд SBA. Кредит SBA 7 (a) предлагает финансирование в размере до 5 миллионов долларов для нужд расширения малого бизнеса. Кредитная программа SBA 504 может предлагать кредиты на сумму до 20 миллионов долларов на покупку недвижимости, оборудования и техники.
Эти ссуды идеально подходят для многих предприятий, но вам понадобится относительно хороший кредит (680 и выше) и другие надежные финансовые средства, чтобы сделать сокращение. Процесс подачи заявки также может занять недели, так что это не вариант, если вы хотите немедленно расширить свое присутствие.
Вот быстрые факты о ссуде SBA:
- Максимальная сумма кредита: От 5,000 до 25 миллионов долларов
- Срок: От пяти до 25 лет
- Процентные ставки: Начиная с 6.5%
- Скорость: Всего за три недели
Как пройти отбор
Как мы упоминали ранее, получение ссуды SBA может быть сложной задачей. Как правило, кредиторы хотят видеть годовой доход от бизнеса более 180,000 680 долларов, не менее XNUMX кредитных баллов и четырехлетнюю историю бизнеса в бухгалтерских книгах.
Кредиторы
Ссуды SBA фактически не предлагаются Администрацией малого бизнеса. Вместо этого их предлагают кредиторы, одобренные SBA. Кредиторы SBA обычно являются традиционными банками, которые сотрудничают с SBA.
Финансирование оборудования
При финансировании оборудования кредитор предоставит вам деньги заранее, чтобы помочь вам сразу приобрести необходимое оборудование. Затем вы возвращаете общую сумму ссуды плюс комиссионные за определенный период времени.
Это отличный вариант, если вы знаете, что для вашего расширения требуется новое оборудование, поскольку сумма кредита покроет именно эту стоимость.
Его также немного легче получить, поскольку приобретаемое вами оборудование используется в качестве залога в случае невыполнения обязательств по кредиту.
Вот краткие факты о ссуде оборудования:
- Максимальная сумма кредита: До 100% стоимости оборудования
- Срок: Ожидаемый срок службы оборудования
- Iпроцентные ставки: 8% до 30%
- Скорость: Всего за два дня
Как пройти отбор
Чтобы претендовать на финансирование оборудования, вам потребуется годовой доход, превышающий 130,000 630 долларов, минимальный кредитный рейтинг XNUMX и около двух лет деловой истории на бухгалтерских книгах.
Кредиторы
Традиционные банки обычно предлагают вариант финансирования оборудования.
Однако это будет сложнее, и на них будет труднее претендовать. Вы также можете привлечь альтернативных кредиторов оборудования, таких как Direct Capital и Funding Circle.
Другой вариант - поискать кредиторов, специализирующихся на финансировании конкретного типа приобретаемого вами оборудования. Это хороший вариант специально для финансирования транспортных средств и грузовиков.
Бизнес Кредитная линия
При наличии кредитной линии финансовое учреждение предоставляет вам кредитный лимит или максимальный размер капитала, который вы можете привлечь в любой момент времени. Как и по кредитной карте, вы платите проценты только на использованную сумму. Эти средства могут быть использованы для различных бизнес-целей, включая расширение, и могут быть немедленно доступны по вашему желанию. Просто убедитесь, что вы отслеживаете, сколько вы берете на кредитную линию.
Вы можете рассмотреть плюсы и минусы возобновляемой кредитной линии по сравнению с невозобновляемой линией. Возобновляемая кредитная линия автоматически пополняется после выплаты использованной суммы. Невозобновляемая кредитная линия этого не делает, что может помочь вам не брать слишком большие займы в определенный момент.
Вот основные факты о кредитной линии:
- Максимальная сумма кредита: От 10,000 1 до XNUMX миллиона долларов
- Срок: От шести месяцев до пяти лет
- Процентные ставки: 7% до 25%
- Скорость: Всего за один день
Как пройти отбор
Для получения права на получение кредитной линии необходимо иметь годовой доход, превышающий 180,000 630 долларов США, иметь как минимум XNUMX кредитных баллов и иметь опыт работы не менее одного года.
Кредиторы
Кредитные линии для бизнеса традиционно предлагают коммерческие банки. Однако, как и на срочные ссуды, на эти банковские ссуды может быть очень трудно претендовать.
Другой вариант - использовать альтернативные, доступные и краткосрочные кредитные линии от таких кредиторов, как Kabbage или OnDeck. Эти две компании хорошо работают для предприятий, которые не имеют права на многие другие варианты финансирования.
Краткосрочные займы
При краткосрочной ссуде для малого бизнеса вам предоставляется заранее установленный размер капитала, который вы быстро возвращаете (вместе с комиссионными) в течение короткого периода времени, обычно от трех до 18 месяцев.
Платежи иногда требуются ежедневно или еженедельно. Сумма, которую вы можете занять, будет ниже, а процентные ставки выше, чем у обычных срочных кредитов, но вы погасите кредит быстрее. Эти кредиты обычно выдаются не банками, а альтернативными онлайн-кредиторами, которые предъявляют более мягкие требования к обеспечению финансирования.
Вот основные факты о краткосрочной ссуде:
- Максимальная сумма кредита: $ 25,000 до $ 250,000
- Срок: От трех до 18 месяцев
- Процентные ставки: Начиная с 10%
- Скорость: Всего за один день
Как пройти отбор
На получение краткосрочной ссуды обычно легче претендовать, чем на получение долгосрочной ссуды. Кредиторы захотят видеть годовой доход не менее 150,000 600 долларов США, кредитный рейтинг XNUMX и более двух лет деловой истории.
Кредиторы
Почти все краткосрочные кредиторы являются небанковскими кредиторами онлайн.
Как правило, они работают с более рискованными заемщиками и используют технологии для обеспечения своих кредитов, поэтому вы можете ожидать, что краткосрочные кредиторы будут доступными и быстрыми. Один из лучших в этой сфере - Direct Capital.
Merchant Cash Advance
Аванс наличными от продавца (MCA) не является типичным ссудой для малого бизнеса. С MCA финансовые компании выставляют вам определенную сумму наличными, а затем вы выплачиваете аванс (плюс комиссию) в размере установленного процента от ваших ежедневных продаж по кредитным и дебетовым картам.
Это хороший вариант, если вы занимаетесь розничной торговлей или имеете дело с большим количеством транзакций по кредитным картам. Торговые денежные авансы часто предоставляются через онлайн-финансовые компании. Это самый дорогой продукт на рынке, поэтому вы можете сравнить MCA с чем-то вроде краткосрочного кредита. Положительным моментом является то, что вам не придется беспокоиться об активных платежах, поскольку они автоматически вычитаются из вашего торгового счета.
Вот быстрые факты о выдаче наличных от торговца:
- Максимальная сумма кредита: $ 2,500 до $ 250,000
- Срок: Автоматически списывается каждый день через ваш торговый счет
- Факторная комиссия: 1.14 - 1.18
- Скорость: Около недели
Как пройти отбор
Чтобы претендовать на получение денежного аванса от продавца, вам понадобится только кредитный рейтинг 550 или выше. Тем не менее, некоторые финансовые компании захотят увеличить выручку до 180,000 XNUMX долларов и вести бизнес не менее двух лет.
Кредиторы
Как и краткосрочные ссуды, MCA предлагаются только финансовыми онлайн-компаниями.
Существуют многих существуют торговые компании, выдающие наличные, и некоторые из них предлагают смехотворно высокие ставки. Обязательно полностью сравните свои варианты, прежде чем работать с первым поставщиком MCA, с которым вы столкнетесь. Мы рекомендуем две компании: CAN Capital и Rapid Finance.
Финансирование счетов
При финансировании счетов вы продаете свои счета кредитору, который затем выставляет вам большую часть суммы счета. Кредитор удерживает оставшийся процент (обычно около 20%) до тех пор, пока счет не будет оплачен. Как только он будет оплачен, остальные средства будут разблокированы за вычетом комиссии кредитора.
Если вы хотите расширяться, это позволит вам не сдерживаться из-за неоплаченных счетов. Вы можете двигаться дальше в удобное для вас время.
Вот быстрые факты о финансировании счета:
- Максимальная сумма кредита: Примерно от 50% до 90% от общей суммы счета.
- Срок: Когда ваш клиент оплачивает счет, вы получаете оставшиеся от 10% до 50% резервной суммы за вычетом комиссии кредитора.
- Факторная комиссия: Примерно 3% + 1% каждую неделю неоплаченный счет
- Скорость: Всего за один день
Как пройти отбор
Чтобы получить финансирование по счетам, вам понадобится всего 130,000 долларов годового дохода от бизнеса, кредитный рейтинг 600 и один год деловой истории.
Кредиторы
Факторинговые компании по счетам-фактурам, как правило, являются небанковскими кредиторами, к которым вы можете подать заявку через Интернет, например Fundbox и BlueVine.
Эти компании действительно озабочены только условиями ваших неоплаченных счетов-фактур, поэтому они в основном будут рассматривать эти детали в процессе андеррайтинга ссуды. С помощью упрощенных онлайн-приложений вы обычно можете получить одобрение в тот же день, когда вы подаете заявку.
Для чего можно использовать ссуду на расширение бизнеса?
Существует множество вариантов использования кредитов на расширение бизнеса.
Когда дело доходит до этого, речь идет о принятии мер для развития вашего бизнеса. Однако развитие вашего бизнеса может принимать разные формы.
Вот список лишь нескольких причин, по которым владельцы бизнеса ищут ссуды для расширения бизнеса, и для чего вы можете использовать этот тип финансирования.
Развивайте команду
Возможно, вы только начали свой бизнес с вами и несколькими сотрудниками. По мере роста вашего бизнеса вам неизбежно потребуется продолжать расширять свою команду. Вы станете более загруженным, и вам нужно будет успевать за растущим спросом.
Если у вас нет средств на оплату первоклассных сотрудников, вы можете подумать об использовании ссуд на расширение бизнеса, чтобы сразу же получить заработную плату. Это хорошая идея только в том случае, если вы уверены, что добавление персонала и сотрудников существенно повлияет на ваш доход. Таким образом, вы будете знать, что можете погасить ссуду на расширение бизнеса и не продолжать брать в долг для выплаты заработной платы в будущем.
Выход на новый рынок
Приобрели первое испытание на вашем текущем рынке? Ваш первый запуск продукта на одном рынке мог быть настолько успешным, что перейти на новый рынок не составит труда.
Расширение нового рынка - обычное использование кредитов на расширение бизнеса. Это имеет смысл, когда вы знаете, что рынок, который вы готовы использовать, имеет значительный потенциал получения дохода.
Расширьте линейку продуктов
Возможно, вы только что начали с одного продукта и зарабатывали на его продаже. Теперь вы можете еще лучше обслуживать своих клиентов, предлагая другой продукт.
Однако расширение ассортимента и предложение все большего количества видов продукции стоит денег. Скорее всего, вам потребуется инвестировать ресурсы в исследования и разработки, а также могут возникнуть материальные затраты, производственные затраты и так далее. Владельцы бизнеса часто позволяют себе затраты на разработку продукта с помощью кредитов на расширение бизнеса.
Реконструкция или поиск коммерческой недвижимости
Кредиты на расширение бизнеса могут помочь вам буквально расширить свой бизнес.
Когда вы переросли свою нынешнюю витрину и нуждаетесь в другой, вы можете получить ссуду на коммерческую недвижимость.
Возможно, вам потребуется только отремонтировать свое нынешнее пространство, чтобы вывести его на новый уровень. Это все еще может быть дорогостоящим мероприятием, и ссуды на расширение бизнеса могут помочь вам покрыть ваши счета за строительство.
Купить новое оборудование
Распространенный способ расширения бизнеса - покупка нового оборудования и техники. Вам могут понадобиться новые грузовые автофургоны, коммерческие грузовики, печи, вилочные погрузчики и так далее.
Это оборудование, в котором вам по-прежнему будет требоваться больше по мере вашего роста, стоит дорого.
Ссуды на расширение бизнеса, а именно ссуды на оборудование, могут помочь вам достичь поставленных целей в отношении оборудования.
Как подготовиться к ссуде на расширение
Какой бы ни была причина, по которой вы берете кредит на расширение бизнеса, вы должны быть полностью готовы, прежде чем подавать заявку на эти кредиты.
Это касается любой ссуды для малого бизнеса: кредиторы хотят видеть, что вы готовы.
Вот что вам нужно сделать, прежде чем приступить к поиску ссуды для расширения бизнеса.
Составьте реалистичный план роста
Убедитесь, что вы составили комплексный план роста для себя и компании, занимающейся коммерческим финансированием.
Точно знайте, что нужно вашему бизнесу, какие возможности для его роста существуют, и определите, сколько вы заимствуете по сравнению с тем, сколько вы ожидаете получить в ответ.
Например, если получение ссуды в размере 100,000 долларов на покупку более эффективного оборудования принесет вам 500,000 долларов в ближайшие пару лет, это, вероятно, стоит того. И вы, и ваш кредитор можете быть уверены, что сможете вернуть ссуду.
С другой стороны, если вы отправитесь за ссудой на расширение бизнеса с недоработанным планом расширения, то кредитор может быть не готов инвестировать в ваш рост.
Знайте, на что вы претендуете
Еще один важный аспект развития вашего бизнеса с помощью ссуд на расширение - это знание того, на что вы имеете право, прежде чем приступить к поиску ссуды.
Почему?
Что ж, вы не захотите тратить время на получение ссуды на расширение бизнеса, которая работает только для заемщиков, которые занимаются бизнесом не менее двух лет, когда у вас есть только шесть месяцев.
Чтобы полностью подготовить заявку на бизнес-кредит, требуется время, а время и усилия, потраченные на заявки, на которые вы никогда бы не претендовали, являются потраченными впустую.
Поэтому, прежде чем погрузиться прямо в поиск, будьте готовы проверить свой кредитный рейтинг и посмотреть, в каком финансовом состоянии находится ваш бизнес.
Как Подать Заявку
Документация, которую вам нужно будет подать, зависит от кредитного продукта, который вы выбираете, и кредитора, с которым вы работаете. Банки и SBA, вероятно, захотят увидеть много документов, которые иногда могут затянуть процесс. С другой стороны, альтернативные кредиторы требуют меньше бумажной работы. Тем не менее, у вас должны быть готовы все документы, которые могут вам понадобиться. В зависимости от конкретной бизнес-ситуации вам могут потребоваться следующие документы:
- Форма действительного удостоверения личности
- Личный фон
- Продолжить
- Бизнес-план
- Тип отрасли
- Время в бизнесе
- Бизнес-лицензия
- Доказательство собственности
- Список клиентов
- Заявление о старении A / R
- банковские выписки
- Баланс
- Отчет о прибылях и убытках
- Налоговая декларация
- Кредитный рейтинг для бизнеса
- Личный кредитный рейтинг
- График бизнес-долга
- График аренды / недвижимости
- Форма подчинения арендодателя
- Последний отчет о кредиторской задолженности
Выводы
Кредит на расширение бизнеса бывает разных форм. Прежде чем приобретать какой-либо вид финансирования, точно узнайте, для чего вы хотите использовать деньги. Это поможет вашей заявке на получение кредита, а также гарантирует, что вы будете использовать деньги ответственно, как только вы их получите. Не совершайте ошибку, ожидая слишком долго, чтобы расширить свой бизнес. Вы всегда должны быть в поиске возможностей и готовы извлечь выгоду из кредита на расширение бизнеса.