Что такое краткосрочные бизнес-кредиты

Краткосрочные бизнес-кредиты покрывают несколько деловых расходов, которые требуют кратковременного вливания денежных средств. Сюда входят чрезвычайные расходы и неожиданная или сезонная нехватка денежных средств.

Банки могут предлагать краткосрочные бизнес-кредиты. Эти кредиты являются более гибкими, чем другие виды кредитов. Процентные ставки могут быть ниже, чем онлайн-кредиты, а сроки погашения могут составлять всего 12 месяцев, но могут быть и намного дольше, если вам нужно больше времени.

Краткосрочные кредиты от онлайн-кредиторов обычно предлагают простой и быстрый процесс подачи заявки в сочетании с более мягкими требованиями к андеррайтингу. Это означает, что они могут быть хорошим вариантом, если вашему бизнесу срочно нужны деньги или у него плохая кредитная история.

Виды краткосрочных бизнес-кредитов

Некоторые распространенные варианты краткосрочного финансирования включают в себя:

Тип краткосрочного кредита Описание Лучшее использование
Срочные кредиты Эти кредиты, также известные как «кредиты на оборотный капитал», означают, что вы получаете единовременную сумму, а затем погашаете ее — плюс проценты — в согласованный срок.
  • Предприятия, которым нужен быстрый приток капитала
  • Чрезвычайные расходы
  • Нехватка денежных средств
Кредитные линии Возобновляемые кредитные линии предлагают вам максимальную сумму, под которую вы можете взять кредит. Погасив его, вы сможете снова занять деньги из этого пула.
  • Компании, которым нужны наличные до востребования
  • Гибкое финансирование для покрытия операционных расходов или капитальных потребностей в межсезонье.
Финансирование счетов Позволяет вам брать кредиты под счета, которые ваши клиенты еще не оплатили. Вы занимаете часть этого счета сейчас (обычно до 85 процентов), а затем погашаете кредит, плюс комиссии и проценты.
  • Бизнес с надежными клиентами
  • Предприятия, которым нужны быстрые деньги, но которые не могут претендовать на более доступные варианты
Денежные авансы торговцам Эти кредиты погашаются, поскольку кредитор берет на себя часть продаж вашей кредитной карты плюс комиссию.
  • Компании, которые в основном осуществляют продажи посредством платежей по кредитным картам.
  • Клиенты с высоким уровнем риска, которые не могут претендовать на более доступные кредиты

Плюсы краткосрочных бизнес-кредитов

Давайте посмотрим на преимущества краткосрочных кредитов для малого бизнеса.

Быстрое финансирование

Одним из самых больших преимуществ этих кредитов является то, как быстро деньги могут попасть на ваш банковский счет. Многие быстрые краткосрочные кредиты от онлайн-кредиторов могут быть предоставлены в течение одного-трех дней, если не часов. Эти быстрые краткосрочные бизнес-кредиты могут предоставить вашей компании необходимый капитал как можно ближе к тому моменту, когда он ей понадобится.

Гибкое финансирование

Бизнес-кредиты от банков могут предоставлять средства медленно, но условия погашения могут быть более мягкими, чем кредиты от онлайн-кредиторов. Вы можете погасить кредит всего за 12 месяцев или выбрать более длительные сроки погашения, обычно до 60 месяцев, и погасить его досрочно. Просто убедитесь, что вы выбрали кредитора, который не взимает комиссию за предоплату, если вы хотите досрочно погасить кредит.

Простое применение

Многие владельцы бизнеса также рассматривают возможность получения быстрых краткосрочных бизнес-кредитов от онлайн-кредиторов, поскольку процесс подачи заявки не требует слишком много времени.

Обычно вы можете подать заявку на эти кредиты онлайн. Нет необходимости отправлять документы по почте или встречаться с кем-то в банке. Вместо этого вы обычно можете загрузить несколько ключевых данных, чтобы подтвердить свой денежный поток и право собственности, и позволить кредитору провести быструю проверку кредитоспособности. Если все соответствует их критериям, ваша заявка обычно будет одобрена за считанные минуты.

Смягченные квалификационные требования

Традиционным кредитным учреждениям для выдачи кредита обычно требуется не менее двух лет работы со стабильным доходом. С другой стороны, онлайн-кредиторы, предлагающие краткосрочные кредиты для малого бизнеса, имеют более мягкие требования. Часто вы можете претендовать на это, если занимаетесь бизнесом в течение года и приносите доход не менее 100,000 XNUMX долларов США. Вы также можете претендовать на получение кредита с менее чем звездным кредитным рейтингом.

Это особенно верно в отношении краткосрочных вариантов с более высоким риском, таких как выдача денежных средств торговцам и финансирование счетов.

Имейте в виду, что, чтобы компенсировать более мягкие квалификационные требования, некоторые кредиторы взимают факторные ставки, а не проценты. Обязательно конвертируйте факторные ставки в процентные ставки, чтобы точно сравнить затраты на бизнес-кредиты.

Минусы краткосрочных бизнес-кредитов

Прежде чем принять решение о краткосрочном бизнес-кредите, рассмотрите потенциальные недостатки.

Меньшие суммы кредита

Поскольку онлайн-кредиторы не так тщательно изучают финансирование вашей компании, прежде чем предлагать эти кредиты, они обычно ограничивают сумму, которую они предлагают. В то время как долгосрочные бизнес-кредиты исчисляются миллионами долларов, краткосрочные бизнес-кредиты от онлайн-кредиторов с льготными критериями могут иметь суммы кредита менее 100,000 XNUMX долларов США.

Даже если сумма, которая вам нужна, меньше этого лимита, имейте в виду, что любые комиссии по кредиту, связанные с краткосрочными бизнес-кредитами, могут съесть деньги, которые получает ваш бизнес.

Короткие сроки погашения

Онлайн-кредиторы предлагают быстрый доступ к средствам, но эти кредиты обычно имеют жесткие сроки погашения от шести до 24 месяцев. Если вы считаете, что ваш бизнес не будет в значительно лучшем финансовом положении к концу срока кредита, возможно, нет смысла брать кредит, который вам нужно будет погасить так быстро, особенно если учесть, сколько процентов могут накопиться за это время благодаря высоким процентным ставкам по краткосрочным бизнес-кредитам.

Частые платежи

В зависимости от типа краткосрочного кредита и кредитора вам, возможно, придется производить платежи чаще, чем по долгосрочным кредитам. Некоторые онлайн-кредиторы требуют ежедневных или еженедельных выплат по краткосрочным кредитам, таким как кредитные линии, кредиты на оборотный капитал или торговые наличные.

Агрессивными графиками погашения может быть сложно управлять, и они могут облегчить вам невыполнение обязательств по кредиту или необходимость получения другого кредита для покрытия расходов.

Более высокие затраты

Краткосрочные кредиты, как правило, имеют высокие процентные ставки. В то время как люди с хорошей и отличной кредитной историей могут получить кредиты с процентной ставкой от 6 до 14 процентов, владельцам бизнеса с хорошей или плохой кредитной историей повезет меньше. В зависимости от вашей кредитоспособности и типа краткосрочного кредита, процентные ставки для субстандартных заемщиков могут составлять от 30 до 90 процентов или выше.

Сборы также могут быть дорогостоящей проблемой. Общие сборы включают в себя комиссию за выдачу и андеррайтинг, но кредиторы могут добавить дополнительные расходы, такие как плата за обработку и банковский перевод. Также могут возникнуть штрафные санкции, например пени за просрочку платежа, если вы пропустите срок платежа, или комиссию за досрочное погашение, если вы попытаетесь погасить определенные кредиты досрочно.

Бизнес кредитные карты являются еще одним типом краткосрочного финансирования бизнеса. Но они могут быть более доступными, чем бизнес-кредиты, поскольку вы можете избежать процентных платежей, если будете погашать остаток каждый месяц. Это также делает их экономически эффективным способом получения кредита.

 

Возможность попасть в долговой круг

Краткосрочные кредиты для малого бизнеса означают быстрое погашение того, что вы взяли в долг, и по относительно высокой цене. Владельцы бизнеса часто испытывают искушение подать заявку на получение еще одного краткосрочного кредита, если они не могут идти в ногу со временем. Процесс подачи заявки прост, и деньги быстро поступают на их счет, поэтому это может показаться хорошим вариантом, чтобы избежать невыполнения обязательств по первоначальному кредиту.

Но это может привести к постоянно растущему долговому циклу, нанося ущерб краткосрочному денежному потоку вашей компании и долгосрочным перспективам. Это может оказаться особенно сложной задачей, поскольку регулярное принятие новых долгов может повредить вашему кредитному рейтингу, из-за чего вам будет сложнее претендовать на что-либо, кроме определенных типов бизнес-кредитов с плохой кредитной историей, по мере вашего продвижения вперед.

В конечном счете, из этого долгового цикла может быть чрезвычайно сложно вырваться. Вам следует брать краткосрочные бизнес-кредиты только в том случае, если вы знаете, что у вашего бизнеса будет денежный поток, необходимый для погашения кредита в кратчайшие сроки.

Итог

Лучшие краткосрочные бизнес-кредиты — хороший вариант, который поможет вам покрыть чрезвычайные ситуации или нехватку денежных средств, но они могут быть дорогими, особенно если вы не можете быстро погасить кредит. Прежде чем подавать заявку, убедитесь, что этот тип финансирования вам подходит.