- 09.09.2020
- Postat de: Management
- Categorie: Postari actuale
O garanție bancară și SBLC este o declarație de la un institut de creditare pentru a se asigura că debitorul își va putea îndeplini obligațiile. O garanție bancară pur și simplu face ca banca să răspundă de obligațiile persoanei în cazul în care aceasta nu face plata.
Întrucât o Scrisoare de credit de așteptare (SBLC) este, de asemenea, un tip de garanție făcută de o instituție de creditare în același scop, și anume, pentru a răspunde obligațiilor debitorului în cazul în care acesta nu efectuează plata. Există unele diferențe și asemănări între cei doi termeni, dar nu sunt la fel.
Atât garanția bancară, cât și scrisoarea de credit de așteptare acționează ca o asigurare a creditorului că va primi plata. Aceste cereri către bancă sunt tratate ca împrumuturi și sunt date pe baza credibilității debitorului.
Principala diferență dintre Garanția bancară și SBLC este că o garanție bancară oferă protecție dublă, atât vânzătorului, cât și cumpărătorului, spre deosebire de SBLC.
Tabel comparativ între garanția bancară și SBLC (sub formă de tabel)
| Parametrul comparației | Garantie bancara | SBLC |
|---|---|---|
| domeniu | Garanția bancară are un domeniu de aplicare mai larg. | SBLC are un domeniu limitat. |
| Durată | Este preferat atât în cazul contractelor pe termen lung, cât și pe cele pe termen scurt. | Este utilizat în principal pentru contracte pe termen lung. |
| Folosire | Este utilizat în principal pentru tranzacții interne și internaționale. | Este utilizat în tranzacțiile comerciale internaționale. |
| Protecţie | Protecția este asigurată de o singură bancă. | Protecția este asigurată de banca emitentă și de terță parte. |
| Asigurat | Are acoperire de risc atât pentru cumpărător, cât și pentru vânzător, dacă se solicită modificările. | Acoperă doar riscul beneficiarului, adică al asiguratului. |
| Acoperire | Acoperă doar aspectul financiar al tranzacției. | De asemenea, acoperă factorii nefinanciari care afectează performanța. |
Ce este garanția bancară?
O garanție bancară este de obicei o declarație de la bancă prin care se preia obligațiile asiguratului în cazul neefectuării plății. Este asemănător unui împrumut. Este de obicei preferat în tranzacțiile transfrontaliere. Acest lucru permite firmelor/cumpărătorilor să cumpărare bunuri/servicii pe care s-ar putea să nu și le permită în cursul obișnuit al activității în scopul extinderii sau al onorării comenzilor.
Este de două tipuri - Direct și indirect. Garanțiile bancare directe sunt utilizate în cazul tranzacțiilor internaționale în care banca protejează numai persoana căreia i s-a acordat garanția. Acestea sunt preferate în cazul tranzacțiilor internaționale, deoarece sunt flexibile și compatibile cu normele străine.
O garanție bancară indirectă este preferată de firmele care se ocupă de export. Acest lucru se datorează faptului că protejează două bănci, care este în mare parte o bancă străină. Poate fi utilizat atât pentru tranzacții pe termen lung, cât și pentru tranzacții pe termen scurt.
Garanțiile bancare permit firmelor să își reducă riscul financiar și să efectueze tranzacții care ar putea să le ajute să își extindă afacerile. În principiu, există două tipuri de garanții bancare - garanția financiară și garanția de performanță. Garanția financiară acoperă doar angajamentul financiar al debitorului. Garanția de performanță acoperă aspecte precum prestabilitatea.
Ce este SBLC?
SBLC a fost introdus pentru prima dată de SUA. Scrisoarea de credit de așteptare (SBLC / SLOC) este similară cu o garanție bancară, deoarece protejează cumpărătorul în caz de neplată în momentul plății, acoperind răspunderea sa. Funcționează pe principiul uberrimae fidei, ceea ce înseamnă cea mai bună bună credință. SBLC poate necesita uneori garanții.
SLBC costă 1% -10% din valoarea sumei garantate pe an. În SBLC, o bancă plătește numai în cel mai rău caz, deoarece este împrumutătorul de ultimă instanță. Este utilizat mai ales în contactele pe termen lung. Are un domeniu limitat, deoarece acoperă doar răspunderea beneficiarului, adică a persoanei cărora i s-a acordat garanția. Nu protejează ambele părți. Dar implică de obicei două bănci, iar plata este acoperită de terță parte și de banca primară.
Poate fi redus ca o scrisoare de credit, iar vânzătorul poate fi plătit și în prealabil. Este un instrument foarte flexibil și este utilizat pe scară largă în tranzacțiile internaționale, deoarece oferă mai multă siguranță datorită implicării a două bănci.
Similar cu garanția bancară, SBLC este, de asemenea, de două tipuri, financiar și de performanță. SBLC financiar se concentrează pe asigurarea efectuării plății. În schimb, performanța SBLC se concentrează pe asigurarea îndeplinirii criteriilor de lucru stabilite, de exemplu, timpul, calitatea muncii etc.
Principalele diferențe între garanția bancară și SBLC
-
- Garanția bancară are protecție împotriva riscurilor atât pentru cumpărător, cât și pentru vânzător, în timp ce SBLC protejează doar beneficiarul.
- Garanția bancară implică doar o singură bancă, în timp ce SBLC implică și o bancă terță parte, care este de obicei o bancă străină.
- Garanția bancară are un domeniu larg de aplicare, deoarece poate fi utilizată atât pentru tranzacții pe termen scurt, cât și pe termen lung. SBLC este preferat în principal pentru tranzacțiile pe termen lung.
- Garanția bancară este utilizată atât pentru tranzacțiile interne, cât și internaționale, în timp ce SBLC este preferată pentru tranzacțiile internaționale.
- Garanția bancară și SBLC acoperă doar aspectul financiar al garanției. SBLC acoperă atât aspectele financiare, cât și nefinanciare ale garanției.
Concluzie
Se poate spune că atât garanția bancară, cât și acreditivul de rezervă sunt similare în anumite aspecte. Ambele sunt declarații ale băncii pentru a acoperi pasivele asiguratului și sunt dependente de credibilitatea firmei căreia i se acordă garanția. Dar există unele diferențe în aspectele acoperirii și implicării riscurilor. Astfel, cele două instrumente sunt diferite între ele, iar preferința depinde de tipul tranzacției.
Pentru tranzacțiile internaționale, firmele preferă să aibă SBLC, deoarece protejează și o bancă străină. Cu toate acestea, garanția bancară tinde să ofere o acoperire mai mare, deoarece ambele părți sunt protejate prin acord. Garanția bancară are, de asemenea, un domeniu mai larg, deoarece poate fi utilizată în diferite tipuri de tranzacții, dar și SBLC are o acoperire excelentă în sensul aspectelor financiare și nefinanciare. Prin urmare, cele două pot fi considerate similare, dar nu sunt la fel.