Rico Crédito Limitado
Empréstimo Empresarial
Requisitos
O que você precisa para se qualificar para um empréstimo empresarial? Reúna esses requisitos de empréstimo empresarial antes de se candidatar para aumentar suas chances de aprovação.
Ao solicitar um empréstimo empresarial, é sensato solicitar antes de precisar dele. No entanto, você deve vir preparado — muitos empresários não atendem aos requisitos de empréstimo quando precisam de dinheiro porque não se prepararam adequadamente.
Reúna os documentos e informações necessários com bastante antecedência. Além disso, entenda as diretrizes específicas do credor antes de buscar capital.
Interessado em se qualificar para um empréstimo comercial? Tenha os seguintes documentos e informações prontos
1. Pontuação de crédito
A maioria dos credores acredita que o desempenho passado prevê resultados futuros. Eles usam pontuações de crédito pessoal e empresarial para avaliar isso. Um dos principais requisitos de empréstimo empresarial é que tanto a empresa quanto o proprietário tenham pontuações de crédito fortes. De acordo com os credores, uma pontuação de crédito mais baixa sinaliza maior risco. (Para empresas, uma pontuação excelente é acima de 80. Para proprietários de empresas, uma boa pontuação de crédito pessoal é acima de 750.
Os credores querem saber como o empréstimo será usado e como a empresa planeja crescer. Você deve ser capaz de discutir detalhadamente a idade e a estabilidade de sua empresa em seu setor.
Você pode acessar seus relatórios de crédito pessoais gratuitamente uma vez por ano online e contestar quaisquer imprecisões por meio dos sites dos birôs de crédito. As empresas podem verificar suas pontuações nos três principais birôs de crédito: Experian, Equifax e Dun & Bradstreet.
Com o tempo, você pode melhorar sua pontuação de crédito pessoal pagando todas as contas em dia e mantendo uma baixa taxa de dívida pessoal para crédito. As empresas podem melhorar suas pontuações mantendo suas informações atualizadas e construindo mais relacionamentos com fornecedores em seus registros de crédito.
2. Receita Anual
Um dos principais requisitos de um credor para empréstimos comerciais é entender as tendências do seu negócio, especialmente como as vendas e o fluxo de caixa cresceram.
Certifique-se de ter extratos financeiros mensais precisos dos últimos dois anos disponíveis. Os credores revisarão métricas específicas, como o índice atual, que é o ativo atual dividido pelo passivo atual. (Um índice maior que um indica a capacidade da sua empresa de pagar suas contas.)
Muitos credores também podem solicitar cópias das transações da sua conta bancária para verificar os fluxos de caixa mostrados em suas demonstrações financeiras. Lembre-se, qualificações de empréstimos comerciais geralmente dependem mais do crescimento do fluxo de caixa do que da receita.
3. Plano de negócios atualizado
Os credores querem entender como o empréstimo será usado e como a empresa planeja crescer. Você deve estar preparado para discutir a idade e a estabilidade da sua empresa dentro do seu setor. O plano de negócios deve incluir demonstrações financeiras projetadas e estratégias de pagamento.
Certifique-se de incluir os currículos dos principais gerentes e explicar seu impacto. Apesar de todos os números e documentos financeiros, um dos requisitos críticos de empréstimo empresarial é a experiência das pessoas responsáveis por pagar o empréstimo.
4. Garantia Adicional
Toda fonte de empréstimo visa reduzir seu risco ao emitir um empréstimo. Uma maneira de fazer isso é garantindo garantias financeiras adicionais caso sua empresa não cumpra com seus pagamentos. Isso geralmente inclui contas a receber, equipamentos ou outros ativos facilmente vendáveis.
Uma qualificação adicional de empréstimo comercial pode exigir que o proprietário da empresa forneça uma garantia pessoal ou penhor de garantia, como imóveis ou ativos financeiros.
Embora esses quatro sejam significativos, outros documentos necessários incluem:
- sua carteira de motorista,
- arrendamentos comerciais,
- licenças de negócios,
- declarações fiscais pessoais e empresariais,
- planos de seguro empresarial,
- registros da folha de pagamento,
- documentos de incorporação,
- outras afiliações de propriedade corporativa,
- obrigações financeiras atuais.
Certifique-se de estar o mais preparado possível e atender a todos os requisitos do empréstimo comercial antes de solicitar.