O que é um Empréstimos de Expansão para Pequenas Empresas?
Os empréstimos para expansão de negócios são empréstimos para pequenas empresas que fornecem aos proprietários o capital de que precisam para fazer investimentos em suas empresas, geralmente por meio de expansão física.
Alguns motivos pelos quais os empreendedores optam por buscar empréstimos para expansão de negócios incluem falta de pessoal, lacunas de estoque, pedidos não atendidos, mercados inexplorados, afastamento da concorrência ou mudanças no respectivo setor. Um dos maiores erros que os proprietários de empresas cometem é esperar muito tempo para expandir seus negócios - esperar até que atinjam um determinado marco ou acumulem uma certa quantidade de capital de giro. Mas, então, pode ser tarde demais, com as demandas do negócio impossíveis de serem atendidas. Às vezes, as empresas nunca se recuperam do fracasso em atender às demandas de crescimento.
Financiar um a expansão dos negócios pode evitar isso dando-lhe o dinheiro para pagar pelas ferramentas que você precisa para lidar com negócios adicionais. Os empréstimos para expansão de pequenas empresas ajudam você a gerenciar melhor o crescimento de sua empresa — e podem ter o efeito adicional de impulsionar ainda mais o crescimento junto com ele.
Há uma variedade de tipos diferentes de empréstimos para expansão de negócios, e o empréstimo certo para você depende da sua situação comercial específica. Neste guia, veremos exatamente o que são empréstimos para expansão de negócios, mas vamos começar com os principais empréstimos para pequenas empresas para expansão:
- Empréstimo a prazo tradicional
- Empréstimo SBA
- Financiamento de equipamentos
- Linha de crédito empresarial
- Empréstimo de curto prazo
- Adiantamento em dinheiro do comerciante
- Financiamento de fatura
Os melhores empréstimos para expansão de negócios do mercado
Pronto para expandir seu negócio?
Há mais de uma maneira de fazer isso, é claro. Dos muitos tipos de opções de financiamento, algumas são melhores do que outras para a expansão dos negócios.
É importante encontrar um financiamento que atenda às necessidades do seu negócio, por isso detalhamos as melhores opções de empréstimo para expansão dos negócios abaixo.
Empréstimos a Prazo Tradicional
Um empréstimo a prazo tradicional é adequado para uma ampla variedade de fins comerciais, incluindo a expansão dos negócios. Com um empréstimo comercial a prazo tradicional, você recebe um empréstimo antecipado de uma determinada quantia de dinheiro, que você paga (junto com os juros e as taxas) durante um determinado período de tempo.
Os empréstimos a prazo atendem às necessidades gerais de capital de giro, renovações, investimentos em estoque, investimentos em força de trabalho e assim por diante. Na verdade, eles são alguns dos empréstimos para expansão de negócios mais utilizáveis que existem.
Aqui estão os fatos rápidos sobre empréstimos a prazo:
- Montante máximo do empréstimo: $ 25,000 para US $ 500,000
- Prazo: Um a cinco anos
- Taxa de juros: 7% a% 30
- Velocidade: Tão pouco quanto dois dias, mas até duas semanas
Como se qualificar
Geralmente, uma pontuação de crédito mínima de 620, uma receita anual acima de $ 100,000 e pelo menos dois anos no mercado são necessários para se qualificar para um empréstimo a prazo tradicional.
Bancos
Se você for um mutuário extremamente qualificado, o melhor credor para você trabalhar é um credor bancário tradicional.
No entanto, se você ainda não se qualifica para um empréstimo bancário, um empréstimo de médio prazo oferecido por um credor online como o Funding Circle, Lending Club ou Fundation seria uma boa opção. Todos os três oferecem empréstimos igualmente grandes estruturados como empréstimos bancários, mas são um pouco mais fáceis de se qualificar.
Empréstimos SBA
An SBA O empréstimo é uma opção de financiamento de longo prazo garantida pelo governo feita por credores aprovados pela SBA que permitem que empresas que possam ter sido recusadas por empréstimos bancários tradicionais recebam financiamento com juros baixos. O financiamento pode ser usado para muitos fins comerciais, incluindo expansão.
Se você deseja financiar a expansão de uma pequena empresa, há dois tipos de empréstimos SBA a serem considerados. Um empréstimo SBA 7 (a) oferece valores de financiamento de até US $ 5 milhões para necessidades de expansão de negócios menores. O programa de empréstimo SBA 504 pode oferecer empréstimos de até US $ 20 milhões para a compra de bens imóveis, equipamentos e máquinas.
Esses empréstimos são ideais para muitas empresas, mas você precisa de um crédito relativamente bom (680 ou mais) e de outros dados financeiros sólidos para fazer o corte. O processo de inscrição também pode levar semanas, portanto, esta não é uma opção se você deseja expandir imediatamente.
Aqui estão os fatos rápidos sobre empréstimos da SBA:
- Montante máximo do empréstimo: $ 5,000 para $ 25 milhões
- Prazo: 25 a XNUMX anos
- Taxa de juros: Começando em 6.5%
- Velocidade: Tão pouco quanto três semanas
Como se qualificar
Como mencionamos antes, a qualificação para um empréstimo da SBA pode ser um desafio. Geralmente, os credores vão querer ver uma receita anual de negócios acima de $ 180,000, pelo menos uma pontuação de crédito de 680 e quatro anos de história de negócios nos livros.
Bancos
Na verdade, os empréstimos da SBA não são oferecidos pela Small Business Administration. Em vez disso, eles são oferecidos por credores aprovados pela SBA. Os credores da SBA são tipicamente bancos tradicionais que fizeram parceria com a SBA.
Financiamento de Equipamentos
Com o financiamento do equipamento, o credor lhe dará dinheiro adiantado para ajudar a comprar o equipamento de que você precisa imediatamente. Em seguida, você paga o valor total emprestado, mais as taxas, por um determinado período de tempo.
Essa é uma ótima opção se você sabe que sua expansão requer novos equipamentos, pois o valor do empréstimo cobrirá apenas esse custo.
Também é um pouco mais fácil de obter, pois o equipamento que você compra é usado como garantia se você não pagar o empréstimo.
Aqui estão os fatos rápidos sobre empréstimo de equipamento:
- Montante máximo do empréstimo: Até 100% do valor do equipamento
- Prazo: Vida esperada do equipamento
- Itaxas de interesse: 8% a% 30
- Velocidade: Tão pouco quanto dois dias
Como se qualificar
Para se qualificar para o financiamento de equipamentos, você precisará de receitas anuais superiores a US $ 130,000, uma pontuação de crédito mínima de 630 e cerca de dois anos de história de negócios nos livros.
Bancos
Os bancos tradicionais geralmente oferecem uma opção de financiamento de equipamentos.
No entanto, eles serão mais complicados e mais difíceis de se qualificar. Você também pode buscar financiadores de equipamentos alternativos, como Direct Capital e Funding Circle.
Outra opção é procurar credores especializados em financiar o tipo específico de equipamento que você está adquirindo. Esta é uma boa opção especificamente para financiamento de veículos e caminhões.
Linha de negócios de crédito
Com uma linha de crédito empresarial, uma instituição financeira fornece um limite de crédito ou um montante máximo de capital que você pode sacar a qualquer momento. Assim como um cartão de crédito, você só paga juros sobre o valor que usa. Esses fundos podem ser usados para uma variedade de fins comerciais, incluindo expansão, e podem ser acessados imediatamente conforme você desejar. Apenas certifique-se de monitorar quanto você está retirando da linha de crédito.
Você pode querer considerar os prós e os contras de uma linha de crédito rotativo versus uma linha não rotativa. Uma linha de crédito rotativo é reabastecida automaticamente quando você paga o valor usado. Uma linha de crédito não rotativo não, o que pode ajudar a evitar que você tome muito dinheiro emprestado em um determinado momento.
Aqui estão os fatos rápidos da linha de crédito:
- Montante máximo do empréstimo: $ 10,000 a mais de $ 1 milhão
- Prazo: Seis meses a cinco anos
- Taxa de juros: 7% a% 25
- Velocidade: Tão pouco quanto um dia
Como se qualificar
Para se qualificar para uma linha de crédito empresarial, é necessário ter receitas anuais superiores a $ 180,000, ter uma pontuação de crédito mínima de 630 e ter pelo menos um ano de tempo no negócio.
Bancos
As linhas de crédito empresariais são tradicionalmente oferecidas por bancos comerciais. No entanto, como os empréstimos a prazo, esses empréstimos bancários podem ser muito difíceis de se qualificar.
Outra opção é buscar linhas de crédito alternativas, acessíveis e de curto prazo de credores como Kabbage ou OnDeck. Essas duas empresas funcionam bem para negócios que não se qualificam para muitas outras opções de financiamento.
Empréstimos de curto prazo
Com um empréstimo de curto prazo para pequenas empresas, você recebe um empréstimo antecipado de um determinado montante de capital, que você paga rapidamente (junto com as taxas) em um curto período de tempo, normalmente de três a 18 meses.
Às vezes, os pagamentos são exigidos diariamente ou semanalmente. O valor que você pode emprestar será menor e as taxas de juros serão mais altas do que os empréstimos a prazo regular, mas você pagará o empréstimo mais rapidamente. Esses empréstimos geralmente não são concedidos por bancos, mas sim por credores on-line alternativos que têm requisitos mais brandos para garantir o financiamento.
Aqui estão os fatos rápidos sobre empréstimos de curto prazo:
- Montante máximo do empréstimo: $ 25,000 para US $ 250,000
- Prazo: Três a 18 meses
- Taxa de juros: Começando em 10%
- Velocidade: Tão pouco quanto um dia
Como se qualificar
Em geral, é mais fácil se qualificar para um empréstimo de curto prazo do que para um empréstimo de longo prazo. Os credores vão querer ver receitas anuais de pelo menos US $ 150,000, uma pontuação de crédito de 600 e mais de dois anos de história de negócios.
Bancos
Quase todos os credores de curto prazo são credores não bancários online.
Eles geralmente trabalham com tomadores de empréstimos mais arriscados e usam tecnologia para subscrever seus empréstimos, então você pode esperar que os credores de curto prazo sejam acessíveis e rápidos. Uma das melhores do espaço é a Direct Capital.
Avanço de dinheiro do comerciante
Um adiantamento de dinheiro de comerciante (MCA) não é um empréstimo típico para pequenas empresas. Com um MCA, as empresas de financiamento fornecem a você uma determinada quantia em dinheiro e, em seguida, você paga o adiantamento (mais uma taxa) com uma porcentagem definida de suas vendas diárias de cartão de crédito e débito.
Essa é uma boa opção se você estiver administrando um negócio de varejo ou lidando com muitas transações com cartão de crédito. Os adiantamentos em dinheiro para comerciantes geralmente são fornecidos por meio de empresas de financiamento on-line. Eles são o produto mais caro do mercado, então você pode querer comparar um MCA com algo como um empréstimo de curto prazo. A vantagem é que você não terá que se preocupar em fazer pagamentos ativos, pois eles são deduzidos automaticamente da sua conta de comerciante.
Aqui estão os fatos rápidos sobre adiantamento de dinheiro para comerciantes:
- Montante máximo do empréstimo: $ 2,500 para US $ 250,000
- Prazo: Deduzido automaticamente a cada dia por meio de sua conta de comerciante
- Taxa de fator: (1.14 - 1.18)
- Velocidade: Cerca de uma semana
Como se qualificar
Para se qualificar para um adiantamento em dinheiro de comerciante, você só precisará de uma pontuação de crédito de 550 ou superior. No entanto, algumas empresas de financiamento vão querer ver receitas acima de US $ 180,000 e pelo menos dois anos no mercado.
Bancos
Como os empréstimos de curto prazo, os MCAs são oferecidos apenas por empresas de financiamento online.
Tem muitos empresas de adiantamento de dinheiro mercantes lá fora, e algumas delas oferecem taxas ridiculamente altas. Certifique-se de comparar totalmente suas opções antes de trabalhar com o primeiro provedor de MCA que encontrar. Duas empresas que recomendamos são CAN Capital e Rapid Finance.
Financiamento de fatura
Com o financiamento por fatura, você vende suas faturas a um credor, que então lhe dá a maior parte do valor da fatura. O credor reterá a porcentagem restante (geralmente em torno de 20%) até que a fatura seja paga. Uma vez pago, o restante dos fundos será liberado, menos as taxas do credor.
Se você deseja expandir, isso permite que você não seja retido por suas faturas não pagas. Você pode seguir em frente no seu próprio tempo.
Aqui estão os fatos rápidos sobre o financiamento de faturas:
- Montante máximo do empréstimo: Aproximadamente 50% a 90% do valor total da fatura
- Prazo: Quando seu cliente paga a fatura, você recebe o valor de reserva restante de 10% a 50%, menos as taxas do credor
- Taxa de fator: Aproximadamente 3% + 1% todas as semanas em que a fatura está pendente
- Velocidade: Tão pouco quanto um dia
Como se qualificar
Para obter o financiamento da fatura, você precisa de apenas US $ 130,000 em receitas anuais de negócios, uma pontuação de crédito de 600 e um ano de histórico de negócios.
Bancos
As empresas de factoring de faturas são normalmente credores não bancários aos quais você pode se inscrever online, como Fundbox e BlueVine.
Essas empresas estão realmente preocupadas apenas com os termos de suas faturas pendentes, portanto, elas examinarão esses detalhes principalmente durante o processo de subscrição do empréstimo. Com inscrições online simplificadas, você normalmente pode ser aprovado no mesmo dia em que se inscreve.
Para que você pode usar um empréstimo para expansão de negócios?
Há uma variedade de casos de uso para empréstimos de expansão de negócios.
No final das contas, trata-se de agir para expandir seus negócios. No entanto, o crescimento de sua empresa pode assumir várias formas.
Aqui está uma lista de apenas algumas das razões pelas quais os proprietários de empresas procuram empréstimos para expansão dos negócios e para que você pode usar esse tipo de financiamento.
Aumente a equipe
Você pode ter acabado de iniciar seu negócio com você e alguns funcionários. Conforme sua empresa cresce, você inevitavelmente precisará continuar a aumentar sua equipe. Você ficará mais ocupado e precisará acompanhar o aumento da demanda.
Se você não tem capital disponível para pagar os funcionários de alto nível, pode considerar o uso de empréstimos para expansão dos negócios para arcar com a folha de pagamento imediatamente. Essa é uma boa ideia apenas quando você tem certeza de que adicionar equipe e funcionários contribuirá significativamente para sua receita. Dessa forma, você saberá que pode quitar o empréstimo para expansão do negócio e não continuar a endividar-se para fazer frente à folha de pagamento no futuro.
Expanda para um novo mercado
Pregou sua primeira avaliação em seu mercado atual? O lançamento de seu primeiro produto em um mercado pode ter sido tão bem-sucedido que ramificar para um novo é um acéfalo.
A expansão de novos mercados é um uso comum para empréstimos para expansão de negócios. Isso faz sentido quando você sabe que existe um potencial significativo de geração de receita em um mercado que você está pronto para entrar.
Expanda uma linha de produtos
Você pode ter apenas começado com um produto e feito uma matança vendendo-o. Agora, você pode atender ainda melhor seus clientes, oferecendo outro produto.
No entanto, expandir as linhas de produtos e oferecer cada vez mais tipos de produtos custa dinheiro. Provavelmente, você precisará investir recursos em pesquisa e desenvolvimento e poderá ter custos de material, custos de fabricação e assim por diante. Os proprietários de empresas costumam arcar com os custos de desenvolvimento de produtos com empréstimos para expansão de negócios.
Remodelar ou buscar imóveis comerciais
Os empréstimos para expansão de negócios podem ajudá-lo a expandir literalmente seus negócios.
Quando você ultrapassar o tamanho da sua vitrine atual e precisar de outra, poderá buscar empréstimos para propriedades comerciais.
Você só precisa renovar seu espaço atual para trazê-lo para o próximo nível. Isso ainda pode ser um empreendimento caro, e os empréstimos para expansão dos negócios podem ajudá-lo a cobrir suas contas de construção.
Compre Equipamento Novo
Uma maneira comum de expandir um negócio é comprando novos equipamentos e máquinas. Você pode precisar de novas vans de entrega, caminhões comerciais, fornos, empilhadeiras e assim por diante.
Essas peças de equipamento de que você vai precisar cada vez mais à medida que cresce são caras.
Os empréstimos para expansão do negócio, nomeadamente empréstimos para equipamentos, podem ajudá-lo a cumprir os seus objetivos de equipamento.
Como se preparar para um empréstimo de expansão
Seja qual for o motivo pelo qual você contrata um empréstimo para expansão de negócios, você precisa estar totalmente preparado antes de se candidatar a esses empréstimos.
Isso vale para qualquer empréstimo a pequenas empresas: os credores querem ver se você está preparado.
Aqui está o que você precisa fazer antes de iniciar uma busca por empréstimos para expansão de negócios.
Faça um plano de crescimento realista
Certifique-se de criar um plano de crescimento abrangente para você e para a empresa de financiamento comercial.
Saiba exatamente o que sua empresa precisa, suas maiores oportunidades de crescimento em potencial e estabeleça quanto você toma emprestado versus quanto espera ganhar em troca.
Por exemplo, se conseguir um empréstimo de $ 100,000 para comprar equipamentos mais eficientes renderá $ 500,000 nos próximos dois anos, provavelmente é um investimento que vale a pena. Você e seu credor podem ter certeza de que conseguirão pagar o empréstimo.
Por outro lado, se você planejou um empréstimo para expansão de negócios com um plano de expansão incompleto, o credor pode não estar pronto para investir em seu crescimento.
Saiba para o que você se qualifica
Outro aspecto importante do crescimento do seu negócio com empréstimos para expansão é saber para o que você se qualifica antes de iniciar uma busca por empréstimos.
Por quê?
Bem, você não gostaria de perder tempo buscando um empréstimo para expansão de negócios que só funciona para mutuários com pelo menos dois anos de atividade quando você tem apenas seis meses.
Leva tempo para preparar totalmente um pedido de empréstimo comercial, e o tempo e o esforço gastos em aplicativos para os quais você nunca se qualificaria são desperdiçados.
Portanto, antes de mergulhar direto na pesquisa, esteja preparado verificando sua pontuação de crédito e vendo onde estão as finanças da sua empresa.
Como Aplicar
A documentação que você precisará aplicar depende do produto de empréstimo que você está buscando e do credor com o qual está trabalhando. Os bancos e a SBA provavelmente vão querer ver muita papelada, o que às vezes pode atrasar o processo. Os credores alternativos, por outro lado, exigem menos papelada. Independentemente disso, você deve ter todos os documentos de que possa precisar prontos. Dependendo da sua situação comercial específica, os documentos que você pode precisar fornecer incluem:
- Forma de identificação válida
- Antecedentes pessoais
- CV
- Plano de negócios
- Tipo industrial
- Tempo nos negócios
- Alvará de funcionamento
- Prova de propriedade
- Lista de clientes
- Declaração de envelhecimento A / R
- extratos bancários
- balanço patrimonial
- Demonstrativos de lucros e perdas
- Declarações fiscais
- Pontuação de crédito empresarial
- Pontuação de crédito pessoal
- Cronograma de dívidas de negócios
- Aluguel / cronograma de imóveis
- Formulário de subordinação do senhorio
- Extrato de contas a pagar mais recente
Concluindo!
Um empréstimo de expansão de negócios vem em muitas formas. Antes de adquirir qualquer tipo de financiamento, saiba exatamente para que deseja usar o dinheiro. Isso ajudará seu pedido de empréstimo e também garantirá que você use o dinheiro com responsabilidade depois de protegê-lo. Não cometa o erro de esperar muito tempo para expandir seus negócios. Você deve estar sempre à procura de uma oportunidade e pronto para capitalizar com um empréstimo de expansão de negócios.