4 trends die online zakelijke leningen transformeren

Alternatieve zakelijke leningen doken op om aan de behoeften van consumenten en kleine bedrijven te voldoen ondernemers tijdens de kredietcrisis na 2008 en elk teken wijst op schaalvergroting in de sector. Sommigen schatten dat tegen 2020 1 op de 5 leningen voor kleine bedrijven zal worden verstrekt door een alternatieve kredietverstrekker. Dat deel van de taart zal 52 miljard dollar zijn, vergeleken met 5 miljard vandaag.

Niet slecht.

Maar wat brengt ons daar? Welke ontwikkelingen zullen fintech vooruit helpen, zodat deze technologievriendelijke bedrijven meer geld kunnen lenen aan meer bedrijven en een levensvatbaar alternatief kunnen bieden voor traditionele bedrijfsfinanciering?

Hier zijn 4 trends om op te letten die online zakelijke leningen zullen helpen floreren.

1. Aanbiedingen met meerdere producten.

De grootste financiële instellingen van ons land zijn full-service banken, die onder andere creditcards, persoonlijke leningen, studieleningen, hypotheken en leningen voor kleine bedrijven aanbieden. Maar tot op heden hebben de meeste online kredietverstrekkers zich aan één kant van de markt gehouden, met enkele opvallende uitzonderingen zoals Lending Club, die zowel actief is in de sector van persoonlijke leningen als in de sector van kleine zakelijke leningen. De komende jaren zullen we waarschijnlijk meer online kredietverstrekkers zien die zelf meerdere soorten leningen aanbieden. Waarom?

Om een ​​groter deel van de uitleentaart te krijgen en hun klanten vast te houden door middel van cross-selling. Hoe meer een enkele geldschieter aan alle financieringsbehoeften van zijn leners kan voldoen, hoe beter ze het zullen doen.

Zo biedt de peer-to-peer geldschieter Funding Circle leningen met een looptijd van 1 tot 5 jaar aan: kleine bedrijven eigenaren. Maar in het VK zijn ze ook uitgebreid naar leningen met een looptijd van 6 maanden.

2. Bankpartnerschappen.

Banken hebben grote klantenbestanden, lage kapitaalkosten en schaalgrootte aan hun kant. Alternatieve kredietverstrekkers hebben snelheid, betere gebruikerservaringen en een regelgevingsvacuüm om in te opereren.

Hoewel ze natuurlijke concurrenten zijn, doen ze dat niet hebben zijn. Er beginnen zich inderdaad een aantal partnerschappen tussen banken en online geldschieters te vormen die zullen bepalen hoe in de toekomst aan de kredietbehoeften van kleine bedrijven wordt voldaan.

Kijk bijvoorbeeld eens naar het partnerschap tussen OnDeck en JP Morgan Chase, dat gebruikmaakt van de technologie van OnDeck en de bankdepositogegevens van JP Morgan voor zijn kleine zakelijke klanten om geautomatiseerde acceptatie aan te bieden aan de leners van kleine bedrijven van de bank. Of de samenwerking tussen Regiobank en Fundation, waarin Fundation een volledig digitale applicatie bouwt voor klanten van Regiobank.

Er is meer dat banken en online geldschieters verenigt dan dat hen scheidt, en we verwachten dat er de komende jaren meer van dit soort samenwerkingsverbanden ontstaan.

3. Duwt naar zelfcontrole.

Toen alternatieve kredietverstrekkers begonnen op te duiken, was het gratis voor iedereen: elk bedrijf speelde volgens zijn eigen regels.

Maar de afgelopen jaren hebben we de opkomst gezien van verschillende zelfcontrole-initiatieven, van brancheverenigingen tot brancheaankondigingen. De Innovative Lenders Platform Association, de Marketplace Lenders Association, de Responsible Business Lending Coalition, de Small Business Borrower Bill of Rights: het zijn allemaal pogingen tot zelfregulering. Naarmate de online kredietverleningssector volwassener wordt, kunnen we verwachten dat er meer inspanningen zullen worden geleverd voor zelfregulering door de leidende spelers in de sector, aangezien zij proberen de rechten die leners verdienen te hebben, en de verantwoordelijkheden die een geldschieter of makelaar heeft om die rechten te respecteren, centraal te stellen.

4. Meer overheidsregulering.

Fintech is een van de meest besproken onderwerpen in DC, en het is gemakkelijk te begrijpen waarom. Startups in Silicon Valley die de taxi- of matrasindustrie ontwrichten is één ding, maar bankieren en financiën spelen een bijzonder gevoelige rol in onze economie. Dat is de reden waarom het Office of the Comptroller of the Currency, de Federal Trade Commission en de Treasury Department het afgelopen jaar allemaal onderzoeken hebben gepubliceerd over alternatieve leningen.

Regelgevers zijn niet blind voor het potentieel dat alternatieve geldschieters hebben om te innoveren - en voor de mogelijkheid dat verkeerde regelgeving snel kan leiden tot de dood van een belangrijke nieuwe industrie. Maar online lenen is gloednieuw en verstoort wat van oudsher een sterk gereguleerde industrie is. Verwacht dus meer nieuws uit Washington, aangezien regelgevers op de hoogte willen blijven van de innovatie die plaatsvindt op het gebied van online lenen, en proberen de eerste principes op te bouwen voor hoe een passend regelgevingskader eruit zou moeten zien.

Het is moeilijk met zekerheid te zeggen hoe online zakelijke leningen eruit zullen zien, maar we kunnen er vrij zeker van zijn dat het een blijvertje is. Deze 4 ontwikkelingen zullen elk een grote rol spelen bij het transformeren van fintech van een trendy disruptie in een al lang bestaande industrie.