Key afhaalrestaurants
- Zakelijke leningen op korte termijn zijn een optie voor bedrijven die snel een kapitaalinstroom nodig hebben
- Zakelijke leningen op korte termijn worden geleverd met flexibele financieringsopties, eenvoudige aanvraagprocedures en ontspannen deelnamevereisten
- Zakelijke leningen op korte termijn hebben nadelen zoals kleinere leenbedragen, kortere aflossingstermijnen, frequente betalingen en hogere kosten
Bedrijfseigenaren kunnen zich in een situatie bevinden waarin ze een kapitaalinjectie nodig hebben – en snel. Dat haalt traditionele kredietinstellingen doorgaans van tafel. Banken en kredietverenigingen bieden zakelijke leningen aan, maar ze gaan gepaard met langdurige en rigoureuze aanvraagprocedures, die dagen of weken kunnen duren om financiering te krijgen.
Voer zakelijke leningen op korte termijn in. Deze leningen zijn over het algemeen gemakkelijker te verkrijgen en sneller te financieren. Afhankelijk van de kredietverstrekker en hoe snel u documentatie verstrekt, kunt u binnen 24 uur geld ontvangen. Dat gezegd hebbende, zakelijke leningen op korte termijn moeten snel worden terugbetaald en brengen hoge kosten met zich mee, dus ze zijn niet geschikt voor elk bedrijf.
Moet u kortetermijnleningen voor kleine bedrijven overwegen? En zo ja, hoe vind je de juiste? Laten we, om u te helpen beide vragen te beantwoorden, de belangrijkste voor- en nadelen van deze financieringsoptie doornemen.
Wat zijn zakelijke leningen op korte termijn
Zakelijke leningen op korte termijn dekken verschillende zakelijke uitgaven waarvoor een korte infusie van contant geld nodig is. Dit omvat noodkosten en onverwachte of seizoensgebonden kastekorten.
Banken kunnen zakelijke leningen op korte termijn aanbieden. Deze leningen zijn flexibeler dan andere soorten leningen. De rentetarieven kunnen lager zijn dan bij online leningen, en de terugbetalingsvoorwaarden kunnen zo kort zijn als 12 maanden, maar kunnen ook veel langer duren als u meer tijd nodig heeft.
Kortlopende leningen van online kredietverstrekkers bieden doorgaans een eenvoudig en snel aanvraagproces, gecombineerd met lossere acceptatievereisten. Dat betekent dat ze een goede optie kunnen zijn als uw bedrijf snel geld nodig heeft of een slechte kredietwaardigheid heeft.
Soorten zakelijke leningen op korte termijn
Enkele veel voorkomende financieringsopties op korte termijn zijn:
| Soort lening op korte termijn | Beschrijving | Beste toepassingen |
|---|---|---|
| termijnleningen | Deze leningen, ook wel ‘werkkapitaalleningen’ genoemd, betekenen dat u een vast bedrag krijgt en dit vervolgens – plus rente – binnen de overeengekomen termijn terugbetaalt. |
|
| Kredietlijnen | Doorlopende kredietlijnen bieden u een maximaal bedrag waarvoor u kunt lenen. Terwijl u het terugbetaalt, kunt u opnieuw uit die geldpool lenen. |
|
| Factuurfinanciering | Hiermee kunt u lenen tegen facturen die uw klanten nog niet hebben betaald. U leent nu een deel van die factuur (doorgaans tot 85 procent) en betaalt vervolgens de lening terug, plus kosten en rente. |
|
| Voorschotten in contanten van de handelaar | Deze leningen worden terugbetaald als de kredietverstrekker een deel van uw creditcardverkopen in ontvangst neemt, plus een vergoeding. |
|
Voordelen van zakelijke leningen op korte termijn
Laten we eens kijken naar de voordelen van kortetermijnleningen voor kleine bedrijven.
Snelle financiering
Een van de grootste voordelen van deze leningen is de snelheid waarmee geld op uw bankrekening terecht kan komen. Veel snelle kortetermijnleningen van online kredietverstrekkers kunnen binnen één tot drie dagen, zo niet uren, worden gefinancierd. Met deze snelle zakelijke leningen op korte termijn kan uw bedrijf het kapitaal krijgen dat het nodig heeft, zo dicht mogelijk bij het moment waarop het het nodig heeft.
Flexibele financiering
Zakelijke leningen van banken kunnen langzaam geld opleveren, maar de terugbetalingsvoorwaarden kunnen soepeler zijn dan die van online kredietverstrekkers. U kunt een lening in slechts 12 maanden terugbetalen of kiezen voor langere terugbetalingsvoorwaarden, doorgaans tot 60 maanden, en deze vervroegd afbetalen. Zorg ervoor dat u een kredietverstrekker heeft gekozen die geen vooruitbetalingskosten in rekening brengt als u uw lening vroegtijdig wilt afbetalen.
Eenvoudig aan te brengen
Veel bedrijfseigenaren overwegen ook snelle zakelijke leningen op korte termijn van online kredietverstrekkers, omdat het aanvraagproces niet al te veel tijd kost.
Meestal kunt u deze leningen online aanvragen. U hoeft geen documenten te versturen of met iemand bij een bank te gaan zitten. In plaats daarvan kunt u meestal een paar belangrijke stukken uploaden om uw cashflow en eigendom te valideren en de kredietverstrekker een snelle kredietcontrole te laten uitvoeren. Als alles aan hun criteria voldoet, wordt uw aanvraag meestal binnen enkele minuten goedgekeurd.
Versoepelde deelnamevereisten
Traditionele kredietinstellingen hebben doorgaans minimaal twee jaar nodig om een lening te kunnen verstrekken en consistente inkomsten te genereren. Aan de andere kant stellen online kredietverstrekkers die kortetermijnleningen voor kleine bedrijven aanbieden, lossere eisen. U kunt vaak in aanmerking komen als u al een jaar actief bent en minimaal $ 100,000 aan inkomsten binnenhaalt. Mogelijk kunt u zich ook kwalificeren met een minder dan geweldige kredietscore.
Dit geldt met name voor kortetermijnopties met een hoger risico, zoals contante voorschotten van verkopers en factuurfinanciering.
Houd er rekening mee dat sommige kredietverstrekkers, ter compensatie van de lossere deelnamevereisten, factortarieven in plaats van rente in rekening brengen. Zorg ervoor dat u factortarieven omzet in rentetarieven, zodat u de kosten van zakelijke leningen nauwkeurig kunt vergelijken.
Nadelen van zakelijke leningen op korte termijn
Voordat u een zakelijke lening op korte termijn besluit, moet u rekening houden met de mogelijke nadelen.
Kleinere leenbedragen
Omdat online kredietverstrekkers niet zo uitgebreid in de financiering van uw bedrijf duiken voordat ze deze leningen aanbieden, beperken ze over het algemeen het bedrag dat ze aanbieden. Terwijl u zakelijke leningen op lange termijn in de miljoenen dollars aantreft, kunnen zakelijke leningen op korte termijn van online kredietverstrekkers met een soepele kwalificatie slechts leningbedragen van minder dan $ 100,000 hebben.
Zelfs als het bedrag dat u nodig heeft onder die limiet ligt, moet u er rekening mee houden dat eventuele leenkosten die gepaard gaan met zakelijke leningen op korte termijn het geld dat uw bedrijf krijgt, kunnen opslokken.
Korte aflossingstermijnen
Online kredietverstrekkers bieden snelle toegang tot fondsen, maar deze leningen hebben doorgaans strenge terugbetalingstermijnen tussen zes en 24 maanden. Als u denkt dat uw bedrijf aan het einde van de looptijd van de lening niet in een aanzienlijk betere financiële positie zal verkeren, is het misschien niet zinvol om een lening af te sluiten die u zo snel moet terugbetalen, vooral als u bedenkt hoeveel rente u moet terugbetalen. kunnen gedurende die tijd toenemen dankzij de hoge rentetarieven voor zakelijke leningen op korte termijn.
Frequente betalingen
Afhankelijk van het type kortlopende lening en de kredietverstrekker, moet u mogelijk vaker afbetalen dan bij langlopende leningen. Sommige online kredietverstrekkers vereisen dagelijkse of wekelijkse terugbetalingen van kortetermijnleningen, zoals kredietlijnen, werkkapitaalleningen of contante voorschotten van verkopers.
Agressieve aflossingsschema's kunnen moeilijk te beheren zijn en kunnen ervoor zorgen dat u gemakkelijker een lening niet kunt afbetalen of een andere lening nodig heeft om de kosten te dekken.
Hogere kosten
Kortetermijnleningen gaan vaak gepaard met hoge rentetarieven. Terwijl mensen met een goede tot uitstekende kredietwaardigheid leningen kunnen afsluiten met een rente tussen de 6 en 14 procent, zullen bedrijfseigenaren met een redelijke of slechte kredietwaardigheid niet zoveel geluk hebben. Afhankelijk van uw kredietwaardigheid en het type kortetermijnlening kan de rente voor subprime-leners tussen de 30 procent en 90 procent liggen – of hoger.
Kosten kunnen ook een duur probleem zijn. Veel voorkomende kosten zijn onder meer de kosten voor het initiëren en overnemen van een lening, maar kredietverstrekkers kunnen extra kosten in rekening brengen, zoals verwerkingskosten en kosten voor overboekingen. Er kunnen ook boetes in rekening worden gebracht, zoals boetes voor te late betaling als u de vervaldatum van de betaling mist, of kosten voor vooruitbetaling als u bepaalde leningen vroegtijdig probeert af te betalen.
Zakelijke creditcards zijn een ander type bedrijfsfinanciering op korte termijn. Maar ze kunnen goedkoper zijn dan zakelijke leningen, omdat u rentekosten kunt vermijden als u uw saldo elke maand afbetaald houdt. Dit maakt ze ook tot een kosteneffectieve manier om krediet op te bouwen.
Potentieel om in een cyclus van schulden terecht te komen
Kortlopende leningen voor kleine bedrijven betekenen dat u snel moet terugbetalen wat u hebt geleend – en tegen relatief hoge kosten. Ondernemers komen vaak in de verleiding om nog een kortetermijnlening aan te vragen als ze het niet bij kunnen houden. Het aanvraagproces is eenvoudig en het geld staat snel op de rekening, dus het lijkt misschien een goede optie om te voorkomen dat de initiële lening niet wordt betaald.
Maar dit kan leiden tot een steeds groter wordende schuldencyclus, waardoor de kortetermijncashflow en de langetermijnvooruitzichten van uw bedrijf worden geschaad. Dit kan bijzonder uitdagend zijn, omdat het regelmatig aangaan van nieuwe schulden uw kredietscore kan schaden, waardoor het voor u moeilijker wordt om in aanmerking te komen voor iets anders dan bepaalde soorten bedrijfsleningen met een slecht krediet naarmate u verder komt.
Uiteindelijk kan het een enorme uitdaging zijn om deze schuldencyclus te doorbreken. U mag alleen zakelijke leningen op korte termijn afsluiten als u weet dat uw bedrijf over de cashflow beschikt die nodig is om de lening volgens het snel vereiste schema terug te betalen.
Ter conclusie
De beste zakelijke leningen op korte termijn zijn een goede optie om u te helpen noodsituaties of kastekorten te dekken, maar ze kunnen duur zijn, vooral als u de lening niet snel kunt terugbetalen. Zorg ervoor dat dit het juiste type financiering voor u is voordat u zich aanmeldt.