Kredit Kaya Terhad
Pinjaman Perniagaan
Keperluan Jawatan
Apakah yang anda perlukan untuk layak mendapat pinjaman perniagaan? Kumpulkan keperluan pinjaman perniagaan ini sebelum memohon untuk meningkatkan peluang kelulusan anda.
Apabila memohon pinjaman perniagaan, adalah bijak untuk memohon sebelum anda memerlukannya. Walau bagaimanapun, anda mesti bersedia—ramai pemilik perniagaan gagal memenuhi keperluan pinjaman apabila mereka memerlukan wang tunai kerana mereka tidak bersedia dengan secukupnya.
Kumpulkan dokumen dan maklumat yang diperlukan dengan lebih awal. Selain itu, fahami garis panduan khusus pemberi pinjaman sebelum mencari modal.
Berminat untuk layak mendapatkan pinjaman perniagaan? Sediakan dokumen dan maklumat berikut
1. Markah Kredit
Kebanyakan pemberi pinjaman percaya bahawa prestasi masa lalu meramalkan hasil masa depan. Mereka menggunakan skor kredit peribadi dan perniagaan untuk menilai perkara ini. Salah satu keperluan pinjaman perniagaan utama adalah untuk kedua-dua syarikat dan pemilik mempunyai skor kredit yang kukuh. Menurut pemberi pinjaman, skor kredit yang lebih rendah menandakan risiko yang lebih tinggi. (Bagi syarikat, skor cemerlang adalah melebihi 80. Bagi pemilik perniagaan, skor kredit peribadi yang baik adalah melebihi 750.
Pemberi pinjaman ingin mengetahui bagaimana pinjaman akan digunakan dan bagaimana syarikat merancang untuk berkembang. Anda seharusnya dapat membincangkan secara mendalam usia dan kestabilan syarikat anda dalam industrinya.
Anda boleh mengakses laporan kredit peribadi anda secara percuma sekali setahun dalam talian dan mempertikaikan sebarang ketidaktepatan melalui laman web biro kredit. Perniagaan boleh menyemak markah mereka di tiga biro kredit utama: Experian, Equifax dan Dun & Bradstreet.
Dari masa ke masa, anda boleh meningkatkan skor kredit peribadi anda dengan membayar semua bil tepat pada masanya dan mengekalkan nisbah hutang kepada kredit peribadi yang rendah. Perniagaan boleh meningkatkan markah mereka dengan memastikan maklumat mereka terkini dan membina lebih banyak perhubungan vendor dalam rekod kredit mereka.
2. Hasil Tahunan
Salah satu keperluan pinjaman perniagaan utama bagi pemberi pinjaman ialah memahami arah aliran dalam perniagaan anda, terutamanya bagaimana jualan dan aliran tunai telah berkembang.
Pastikan anda mempunyai penyata kewangan bulanan yang tepat dari dua tahun lepas tersedia. Pemberi pinjaman akan menyemak metrik khusus seperti nisbah semasa, iaitu aset semasa dibahagikan dengan liabiliti semasa. (Nisbah yang lebih besar daripada satu menunjukkan keupayaan syarikat anda untuk membayar bilnya.)
Ramai pemberi pinjaman juga boleh meminta salinan transaksi akaun bank anda untuk mengesahkan aliran tunai yang ditunjukkan pada penyata kewangan anda. Ingat, kelayakan pinjaman perniagaan selalunya lebih bergantung pada pertumbuhan aliran tunai daripada hasil.
3. Rancangan Perniagaan yang dikemas kini
Pemberi pinjaman ingin memahami bagaimana pinjaman akan digunakan dan bagaimana syarikat merancang untuk berkembang. Anda harus bersedia untuk membincangkan umur dan kestabilan syarikat anda dalam industrinya. Pelan perniagaan harus merangkumi unjuran penyata kewangan dan strategi pembayaran balik.
Pastikan anda memasukkan resume pengurus utama dan terangkan kesannya. Walaupun semua nombor dan dokumen kewangan, salah satu keperluan pinjaman perniagaan yang kritikal adalah pengalaman orang yang bertanggungjawab untuk membayar balik pinjaman.
4. Cagaran Tambahan
Setiap sumber pinjaman bertujuan untuk mengurangkan risikonya apabila mengeluarkan pinjaman. Salah satu cara mereka mencapai matlamat ini ialah dengan mendapatkan cagaran kewangan tambahan sekiranya perniagaan anda gagal memenuhi pembayaran baliknya. Ini selalunya termasuk akaun belum terima, peralatan atau aset lain yang mudah dijual.
Kelayakan pinjaman perniagaan tambahan mungkin memerlukan pemilik syarikat untuk memberikan jaminan peribadi atau cagaran cagaran, seperti hartanah atau aset kewangan.
Walaupun empat ini penting, dokumen lain yang diperlukan termasuk:
- lesen memandu anda,
- pajakan komersial,
- lesen perniagaan,
- penyata cukai peribadi dan perniagaan,
- rancangan insurans perniagaan,
- rekod gaji,
- dokumen penggabungan,
- gabungan pemilikan korporat lain,
- obligasi kewangan semasa.
Pastikan anda bersedia sebaik mungkin dan memenuhi semua keperluan pinjaman perniagaan sebelum memohon.