- 12.09.2020
- Posted by: pengurusan
- kategori: Artikel
Apakah Pinjaman Pengembangan Perniagaan Kecil?
Pinjaman pengembangan perniagaan adalah pinjaman perniagaan kecil yang memberikan modal kepada pemilik perniagaan yang mereka perlukan untuk membuat pelaburan di syarikat mereka, selalunya melalui pengembangan fizikal.
Beberapa sebab usahawan memilih untuk mendapatkan pinjaman pengembangan perniagaan termasuk kekurangan kakitangan, jurang inventori, pesanan yang tidak diisi, pasaran yang belum dimanfaatkan, mengatasi persaingan, atau perubahan dalam industri masing-masing. Salah satu kesalahan terbesar yang dilakukan pemilik perniagaan ialah menunggu terlalu lama untuk mengembangkan perniagaan mereka - menunggu sehingga mereka mencapai tonggak tertentu atau mengumpulkan sejumlah modal kerja. Tetapi pada masa itu, mungkin sudah terlambat, dengan tuntutan agar perniagaan tidak dapat dipenuhi. Perniagaan kadang-kadang tidak pernah pulih daripada gagal memenuhi permintaan pertumbuhan.
Pembiayaan a pengembangan perniagaan boleh menghalang perkara ini dengan memberi anda wang tunai untuk membayar alatan yang anda perlukan untuk mengendalikan perniagaan tambahan. Pinjaman pengembangan perniagaan kecil membantu anda mengurus pertumbuhan perniagaan anda dengan lebih baik—dan boleh memberi kesan tambahan untuk mendorong lebih banyak pertumbuhan bersama-sama dengannya.
Terdapat pelbagai jenis pinjaman pengembangan perniagaan, dan pinjaman yang tepat untuk anda bergantung pada keadaan perniagaan anda yang spesifik. Dalam panduan ini, kami akan mengetahui dengan tepat apa pinjaman pengembangan perniagaan, tetapi mari kita mulakan dengan pinjaman perniagaan kecil untuk pengembangan:
- Pinjaman berjangka tradisional
- Pinjaman SBA
- Pembiayaan peralatan
- Bidang kredit perniagaan
- Pinjaman jangka pendek
- Pendahuluan tunai peniaga
- Pembiayaan invois
Pinjaman Pengembangan Perniagaan Terbaik di Pasaran
Bersedia untuk mengembangkan perniagaan anda?
Sudah tentu ada lebih daripada satu cara untuk menyelesaikannya. Dari banyak jenis pilihan pembiayaan, ada yang lebih baik daripada yang lain untuk pengembangan perniagaan.
Penting untuk mencari pembiayaan yang sesuai dengan keperluan perniagaan anda, jadi kami telah menguraikan pilihan pinjaman terbaik untuk pengembangan perniagaan di bawah.
Pinjaman Berjangka Tradisional
Pinjaman berjangka tradisional sesuai untuk pelbagai tujuan perniagaan, termasuk pengembangan perniagaan. Dengan pinjaman perniagaan berjangka tradisional, anda dipinjamkan sejumlah wang dimuka, yang anda bayar kembali (bersama dengan faedah dan yuran) selama jangka waktu yang ditetapkan.
Pinjaman berjangka berfungsi untuk keperluan modal kerja am, pengubahsuaian, pelaburan inventori, pelaburan tenaga kerja, dan sebagainya. Sungguh, ini adalah pinjaman pengembangan perniagaan yang paling berguna di luar sana.
Berikut adalah fakta cepat pinjaman jangka:
- Amaun pinjaman maksimum: $ 25,000 500,000 kepada $
- jangka: Satu hingga lima tahun
- Kadar faedah: 7 30 untuk%%
- Speed: Sekurang-kurangnya dua hari, tetapi selagi dua minggu
Cara Kelayakan
Secara amnya, skor kredit minimum 620, pendapatan tahunan melebihi $ 100,000, dan sekurang-kurangnya dua tahun dalam perniagaan diperlukan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman jangka tradisional.
Pemberi pinjaman
Sekiranya anda peminjam yang sangat berkelayakan, maka pemberi pinjaman terbaik untuk anda bekerjasama adalah pemberi pinjaman bank tradisional.
Namun, jika anda belum memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bank, pinjaman jangka sederhana yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman dalam talian seperti Funding Circle, Lending Club, atau Fundation akan sangat sesuai. Ketiga-tiganya menawarkan pinjaman besar yang berstruktur seperti pinjaman bank tetapi sedikit lebih mudah untuk memenuhi syarat.
Pinjaman SBA
An SBA pinjaman ialah pilihan pembiayaan jangka panjang yang dijamin kerajaan yang dibuat oleh pemberi pinjaman yang diluluskan oleh SBA yang membenarkan perniagaan yang mungkin telah ditolak untuk pinjaman bank tradisional menerima pembiayaan dengan faedah rendah. Pembiayaan boleh digunakan untuk banyak tujuan perniagaan, termasuk pengembangan.
Sekiranya anda ingin membiayai pengembangan perniagaan kecil, ada dua jenis pinjaman SBA yang perlu dipertimbangkan. Pinjaman SBA 7 (a) menawarkan dana sebanyak $ 5 juta untuk keperluan pengembangan perniagaan yang lebih kecil. Program pinjaman SBA 504 dapat menawarkan jumlah pinjaman hingga $ 20 juta untuk pembelian harta tanah, peralatan, dan mesin.
Pinjaman ini sesuai untuk banyak perniagaan, tetapi anda memerlukan kredit yang agak baik (680 ke atas) dan kewangan kukuh lain untuk mengurangkannya. Proses permohonan juga boleh memakan waktu berminggu-minggu, jadi ini bukan pilihan jika anda ingin mengembangkannya dengan segera.
Berikut adalah fakta cepat pinjaman SBA:
- Amaun pinjaman maksimum: $ 5,000 hingga $ 25 juta
- jangka: Lima hingga 25 tahun
- Kadar faedah: Bermula pada 6.5%
- Speed: Sekurang-kurangnya tiga minggu
Cara Kelayakan
Seperti yang telah kami sebutkan sebelumnya, memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman SBA boleh menjadi sesuatu yang sukar. Secara amnya, pemberi pinjaman ingin melihat pendapatan perniagaan tahunan lebih dari $ 180,000, sekurang-kurangnya skor kredit 680, dan sejarah perniagaan empat tahun di buku-buku tersebut.
Pemberi pinjaman
Pinjaman SBA sebenarnya tidak ditawarkan oleh Pentadbiran Perniagaan Kecil. Sebaliknya, mereka ditawarkan oleh pemberi pinjaman yang diluluskan oleh SBA. Pemberi pinjaman SBA biasanya merupakan bank tradisional yang telah bekerjasama dengan SBA.
Pembiayaan Peralatan
Dengan pembiayaan peralatan, pemberi pinjaman akan memberikan wang tunai kepada anda untuk membantu membeli peralatan yang anda perlukan secara langsung. Anda kemudian membayar balik jumlah yang dipinjamkan, ditambah yuran, untuk jangka masa yang ditetapkan.
Ini adalah pilihan yang bagus jika anda mengetahui bahawa pengembangan anda memerlukan peralatan baru, kerana jumlah pinjaman akan meliputi kos tersebut.
Ia juga lebih mudah diperoleh kerana peralatan yang anda beli digunakan sebagai jaminan sekiranya anda gagal membayar pinjaman.
Berikut adalah fakta cepat pinjaman peralatan:
- Amaun pinjaman maksimum: Hingga 100% nilai peralatan
- jangka: Jangka hayat peralatan
- Ikadar nterest: 8 30 untuk%%
- Speed: Sekurang-kurangnya dua hari
Cara Kelayakan
Untuk memenuhi syarat untuk pembiayaan peralatan, anda memerlukan pendapatan tahunan melebihi $ 130,000, skor kredit minimum 630, dan sejarah perniagaan kira-kira dua tahun pada buku-buku tersebut.
Pemberi pinjaman
Bank tradisional biasanya menawarkan pilihan pembiayaan peralatan.
Walau bagaimanapun, ini akan menjadi lebih rumit dan sukar untuk memenuhi syarat. Anda juga boleh mengejar pemberi pinjaman peralatan alternatif, seperti Modal Langsung dan Lingkaran Pendanaan.
Pilihan lain adalah mencari pemberi pinjaman yang mengkhusus dalam membiayai jenis peralatan tertentu yang anda beli. Ini adalah pilihan yang baik khusus untuk pembiayaan kenderaan dan trak.
Bidang Kredit Perniagaan
Dengan jalur kredit perniagaan, institusi kewangan memberi anda had kredit, atau jumlah modal maksimum yang dapat anda peroleh pada waktu tertentu. Sama seperti kad kredit, anda hanya membayar faedah dari jumlah yang anda gunakan. Dana ini dapat digunakan untuk berbagai tujuan bisnis, termasuk pengembangan, dan dapat segera diakses sesuai keinginan Anda. Pastikan anda memantau jumlah yang anda perolehi dari kredit.
Anda mungkin ingin mempertimbangkan kebaikan dan keburukan garis kredit pusingan berbanding garis bukan pusingan. Garis kredit pusingan akan diisi semula secara automatik setelah anda membayar jumlah yang anda gunakan. Garis kredit tidak berputar tidak, yang dapat membantu mengelakkan anda terlalu banyak meminjam pada waktu tertentu.
Berikut adalah fakta fakta cepat:
- Amaun pinjaman maksimum: $ 10,000 hingga lebih dari $ 1 juta
- jangka: Enam bulan hingga lima tahun
- Kadar faedah: 7 25 untuk%%
- Speed: Sekurang-kurangnya satu hari
Cara Kelayakan
Untuk memenuhi syarat kredit perniagaan memerlukan pendapatan tahunan melebihi $ 180,000, mempunyai skor kredit minimum 630, dan mempunyai sekurang-kurangnya satu tahun dalam perniagaan.
Pemberi pinjaman
Talian kredit perniagaan secara tradisional ditawarkan oleh bank perdagangan. Namun, seperti pinjaman berjangka, pinjaman bank ini sangat sukar untuk memenuhi syarat.
Pilihan lain adalah mencari jalur kredit alternatif, mudah diakses, dan jangka pendek dari pemberi pinjaman seperti Kabbage atau OnDeck. Kedua-dua syarikat ini berfungsi dengan baik untuk perniagaan yang tidak memenuhi syarat untuk pilihan pembiayaan lain.
Pinjaman Jangka Pendek
Dengan pinjaman perniagaan kecil jangka pendek, anda dipinjamkan sejumlah modal dimuka, yang anda bayar dengan cepat (bersama dengan yuran) dalam jangka waktu yang pendek, biasanya tiga hingga 18 bulan.
Bayaran kadangkala diperlukan setiap hari atau mingguan. Jumlah yang anda boleh pinjam akan lebih rendah dan kadar faedah akan lebih tinggi daripada pinjaman berjangka biasa, tetapi anda akan membayar pinjaman dengan lebih cepat. Pinjaman ini biasanya tidak diberikan oleh bank, sebaliknya oleh pemberi pinjaman dalam talian alternatif yang mempunyai keperluan yang lebih ringan untuk mendapatkan pembiayaan.
Berikut adalah fakta cepat pinjaman jangka pendek:
- Amaun pinjaman maksimum: $ 25,000 250,000 kepada $
- jangka: Tiga hingga 18 bulan
- Kadar faedah: Bermula pada 10%
- Speed: Sekurang-kurangnya satu hari
Cara Kelayakan
Pinjaman jangka pendek biasanya lebih mudah untuk layak daripada pinjaman jangka panjang. Pemberi pinjaman ingin melihat pendapatan tahunan sekurang-kurangnya $ 150,000, skor kredit 600, dan lebih dari dua tahun sejarah perniagaan.
Pemberi pinjaman
Hampir semua pemberi pinjaman jangka pendek adalah pemberi pinjaman bukan bank dalam talian.
Mereka biasanya bekerja dengan peminjam yang berisiko dan menggunakan teknologi untuk menaja jamin pinjaman mereka, jadi anda boleh mengharapkan pemberi pinjaman jangka pendek dapat diakses dan cepat. Salah satu yang terbaik di ruang ini adalah Modal Langsung.
Advance Merchant Cash
Pendahuluan tunai saudagar (MCA) bukanlah pinjaman perniagaan kecil biasa anda. Dengan MCA, syarikat pembiayaan mendahului sejumlah wang tunai dan kemudian anda membayar pendahuluan (ditambah dengan bayaran) dengan peratusan penjualan kad kredit dan debit harian anda.
Ini adalah pilihan yang baik jika anda menjalankan perniagaan runcit atau berurusan dengan banyak transaksi kad kredit. Pendahuluan tunai pedagang sering disediakan melalui syarikat pembiayaan dalam talian. Ia adalah produk paling mahal di pasaran, jadi anda mungkin ingin membandingkan MCA dengan sesuatu seperti pinjaman jangka pendek. Kelebihannya ialah anda tidak perlu risau tentang membuat pembayaran aktif kerana ia ditolak secara automatik daripada akaun pedagang anda.
Berikut adalah fakta cepat pendahuluan tunai peniaga:
- Amaun pinjaman maksimum: $ 2,500 250,000 kepada $
- jangka: Dipotong secara automatik setiap hari melalui akaun saudagar anda
- Bayaran faktor: 1.14 atau 1.18
- Speed: Lebih kurang satu minggu
Cara Kelayakan
Untuk memenuhi syarat pendahuluan tunai pedagang, anda hanya memerlukan skor kredit 550 atau lebih tinggi. Walau bagaimanapun, beberapa syarikat pembiayaan ingin melihat pendapatan meningkat $ 180,000, dan sekurang-kurangnya dua tahun dalam perniagaan.
Pemberi pinjaman
Seperti pinjaman jangka pendek, MCA hanya ditawarkan oleh syarikat pembiayaan dalam talian.
Terdapat banyak syarikat pendahuluan tunai saudagar di luar sana, dan sebahagian daripadanya menawarkan harga yang sangat tinggi. Pastikan untuk membandingkan pilihan anda sepenuhnya sebelum bekerjasama dengan penyedia MCA pertama yang anda temui. Dua syarikat yang kami cadangkan ialah CAN Capital dan Rapid Finance.
Pembiayaan Invois
Dengan pembiayaan invois, anda menjual invois anda kepada pemberi pinjaman, yang kemudiannya memberikan anda sebahagian besar jumlah invois. Pemberi pinjaman akan memegang baki peratusan (biasanya sekitar 20%) sehingga invois dibayar. Sebaik sahaja ia dibayar, baki dana akan dikeluarkan, tolak yuran pemberi pinjaman.
Sekiranya anda ingin mengembangkannya, ini membolehkan anda tidak menahan invois yang belum dibayar. Anda boleh terus maju mengikut masa anda sendiri.
Berikut adalah fakta cepat pembiayaan invois:
- Amaun pinjaman maksimum: Kira-kira 50% hingga 90% daripada jumlah keseluruhan invois
- jangka: Apabila pelanggan anda membayar invois, anda akan menerima baki 10% hingga 50% jumlah simpanan, tolak yuran pemberi pinjaman
- Bayaran faktor: Kira-kira 3% + 1% setiap minggu invois belum selesai
- Speed: Sekurang-kurangnya satu hari
Cara Kelayakan
Untuk mendapatkan pembiayaan invois, anda memerlukan pendapatan perniagaan tahunan hanya $ 130,000, skor kredit 600, dan sejarah perniagaan satu tahun.
Pemberi pinjaman
Syarikat pemfaktur invois biasanya merupakan pemberi pinjaman bukan bank yang boleh anda gunakan dalam talian, seperti Fundbox dan BlueVine.
Syarikat-syarikat ini benar-benar hanya memperhatikan syarat-syarat invois tertunggak anda, jadi mereka akan melihat butiran tersebut terutamanya semasa proses pengunderaitan pinjaman. Dengan aplikasi dalam talian yang diperkemas, anda biasanya boleh diluluskan pada hari yang sama anda memohon.
Untuk Apa Anda Boleh Menggunakan Pinjaman Perluasan Perniagaan?
Terdapat pelbagai kes penggunaan untuk pinjaman pengembangan perniagaan.
Ketika memikirkannya, ini adalah mengenai mengambil tindakan untuk mengembangkan perniagaan anda. Namun, mengembangkan perniagaan anda boleh mengambil pelbagai bentuk.
Berikut adalah senarai beberapa sebab mengapa pemilik perniagaan mencari pinjaman pengembangan perniagaan, dan untuk apa anda boleh menggunakan jenis pembiayaan ini.
Kembangkan Pasukan
Anda mungkin baru sahaja memulakan perniagaan dengan anda dan beberapa pekerja. Semasa perniagaan anda berkembang, anda pasti perlu terus mengembangkan pasukan anda. Anda akan menjadi lebih sibuk, dan anda perlu mengikuti permintaan yang semakin meningkat.
Sekiranya anda tidak mempunyai modal untuk membayar pekerja terkemuka, anda boleh mempertimbangkan untuk menggunakan pinjaman pengembangan perniagaan untuk membayar gaji secara langsung. Ini hanya idea yang baik apabila anda yakin bahawa menambah kakitangan dan pekerja akan memberi sumbangan besar kepada pendapatan anda. Dengan cara ini, anda akan mengetahui bahawa anda dapat melunaskan pinjaman pengembangan perniagaan dan tidak terus membayar hutang untuk memenuhi gaji pada masa akan datang.
Kembangkan ke Pasar Baru
Mencuba percubaan pertama anda di pasaran semasa? Pelancaran produk pertama anda di satu pasaran mungkin begitu berjaya sehingga bercabang dengan yang baru tidak perlu dipertimbangkan.
Perluasan pasaran baru adalah penggunaan umum untuk pinjaman pengembangan perniagaan. Ini masuk akal untuk diambil ketika anda mengetahui terdapat potensi menjana pendapatan yang signifikan di pasar yang siap Anda manfaatkan.
Luaskan Baris Produk
Anda mungkin baru memulakan dengan satu produk, dan membuat pembunuhan menjualnya. Kini, anda dapat melayani pelanggan anda dengan lebih baik lagi dengan menawarkan produk lain.
Memperluas rangkaian produk dan menawarkan lebih banyak jenis produk memerlukan banyak wang. Anda mungkin perlu melabur sumber daya dalam penyelidikan dan pembangunan, dan mungkin mempunyai kos material, kos pembuatan dan sebagainya. Pemilik perniagaan sering menanggung kos pengembangan produk dengan pinjaman pengembangan perniagaan.
Merombak atau Mengejar Harta Tanah Komersial
Pinjaman pengembangan perniagaan mungkin dapat membantu anda mengembangkan perniagaan secara harfiah.
Apabila anda sudah melebihi kedai anda sekarang dan memerlukan yang lain, anda mungkin akan mendapatkan pinjaman harta komersial.
Anda mungkin hanya perlu mengubahsuai ruang semasa anda untuk membawanya ke tahap seterusnya. Ini masih boleh menjadi usaha yang mahal, dan pinjaman pengembangan perniagaan dapat menolong anda membayar bil pembinaan.
Beli Peralatan Baru
Cara biasa untuk mengembangkan perniagaan adalah dengan membeli peralatan dan mesin baru. Anda mungkin memerlukan van penghantaran baru, trak komersial, ketuhar, forklift, dan sebagainya.
Alat-alat ini yang akan anda perlukan lebih banyak semasa anda berkembang adalah mahal.
Pinjaman pengembangan perniagaan, iaitu pinjaman peralatan, dapat membantu anda memenuhi matlamat peralatan anda.
Cara Menyiapkan Pinjaman Perluasan
Walau apa pun alasan anda mengambil pinjaman pengembangan perniagaan, anda perlu bersedia sepenuhnya sebelum anda membuat permohonan untuk pinjaman ini.
Ia berlaku untuk pinjaman perniagaan kecil: Pemberi pinjaman ingin melihat bahawa anda sudah bersedia.
Inilah yang perlu anda lakukan sebelum memulakan pencarian pinjaman pengembangan perniagaan.
Buat Rancangan Pertumbuhan yang Realistik
Pastikan anda membuat rancangan pertumbuhan yang komprehensif untuk diri anda dan syarikat kewangan komersial.
Ketahui dengan tepat apa yang diperlukan oleh perniagaan anda, peluang pertumbuhan berpotensi terbesar, dan tentukan berapa banyak yang anda pinjam berbanding dengan jumlah yang anda harapkan untuk memperoleh pulangan.
Contohnya, jika mendapat pinjaman $ 100,000 untuk membeli peralatan yang lebih cekap akan menjana $ 500,000 dalam beberapa tahun akan datang, itu mungkin pelaburan yang bermanfaat. Anda dan pemberi pinjaman boleh yakin bahawa anda akan dapat membayar balik pinjaman.
Sebaliknya, jika anda menetapkan pinjaman pengembangan perniagaan dengan rancangan pengembangan setengah matang, maka pemberi pinjaman mungkin tidak bersedia untuk melabur dalam pertumbuhan anda.
Ketahui Apa Yang Anda Layak
Aspek penting lain dalam mengembangkan perniagaan anda dengan pinjaman pengembangan adalah mengetahui apa yang anda layak sebelum anda memulakan pencarian pinjaman.
Mengapa?
Anda tidak mahu membuang masa untuk mendapatkan pinjaman pengembangan perniagaan yang hanya berfungsi untuk peminjam dengan perniagaan sekurang-kurangnya dua tahun apabila anda hanya mempunyai enam bulan.
Ia mengambil masa untuk menyediakan sepenuhnya permohonan pinjaman perniagaan, dan masa dan usaha yang dibelanjakan untuk permohonan yang anda tidak akan layak untuk adalah masa dan usaha yang sia-sia.
Jadi sebelum anda menyelam terus ke dalam carian, bersedialah dengan menyemak skor kredit anda dan melihat kedudukan kewangan perniagaan anda.
Cara Memohon
Dokumentasi yang perlu anda gunakan bergantung pada produk pinjaman yang anda cari dan pemberi pinjaman yang anda bekerjasama. Bank dan SBA mungkin ingin melihat banyak kertas kerja, yang kadang-kadang dapat menyelesaikan prosesnya. Pemberi pinjaman alternatif, sebaliknya, memerlukan lebih sedikit kertas kerja. Walau apa pun, anda harus mempunyai setiap dokumen yang mungkin anda perlukan. Bergantung pada situasi perniagaan khusus anda, dokumen yang mungkin perlu anda sediakan termasuk:
- Borang ID yang sah
- Latar belakang peribadi
- resume
- Rancangan perniagaan
- Jenis industri
- Masa dalam perniagaan
- Lesen Perniagaan
- Bukti pemilikan
- Senarai pelanggan
- Penyataan penuaan A / R
- Penyata bank
- Penyata imbangan
- Penyata untung rugi
- Pulangan cukai
- Skor kredit perniagaan
- Skor kredit peribadi
- Jadual hutang perniagaan
- Jadual sewa / harta tanah
- Bentuk subordinasi tuan tanah
- Penyata hutang akaun terkini
The Line Bawah
Pinjaman pengembangan perniagaan datang dalam pelbagai bentuk. Sebelum anda memperoleh apa-apa jenis pembiayaan, ketahui dengan tepat untuk apa anda ingin menggunakan wang tersebut. Ini akan membantu permohonan pinjaman anda, dan juga menjamin anda menggunakan wang dengan bertanggungjawab sebaik sahaja anda mendapatkannya. Jangan tersilap menunggu terlalu lama untuk mengembangkan perniagaan anda. Anda harus sentiasa mencari peluang dan bersedia untuk memanfaatkan pinjaman pengembangan perniagaan.