5 최고의 빠른 중소기업 대출

사업을 시작하거나 성장시키기 위해 빠르게 소기업 대출이 필요하십니까? 현금을 빨리 빌리는 이유가 무엇이든 모든 소기업 대출이 평등한 것은 아닙니다. 그들 중 일부는 엄격한 신용 기록 및 문서 요구 사항을 가지고 있고 일부는 높은 이자율을 가지고 있으며 일부는 낮은 이율을 허용하는 정부 보증 장기 대출입니다. 소기업 소유자가 대출을 받을 수 있는 여러 채널이 있으며 선택이 혼란스러울 수 있습니다.

시작하려면 진행 중인 차입 비용과 이자 지급이 수익에 어떤 영향을 미칠지 스스로에게 물어보십시오. "자본을 빌릴 수 있다고 해서 그래야 한다는 의미는 아닙니다."라고 Austin에 있는 University of Texas의 금융 강사 S. Michael Sury는 말했습니다 미국 뉴스 및 세계 보고서. 위험을 최소화하고 긍정적인 투자 수익을 보장하기 위해 Fundera와 같은 대출 사이트에서 계산기를 사용하여 비공식적인 소규모 기업 대출 성과 분석을 수행할 수 있습니다. 꺼내다 차관.

또한 DSCR(Debt Service Coverage Ratio)을 계산하여 실제로 얼마나 빌릴 수 있는지 알아보십시오. DSCR을 계산하려면 순 운영 수입을 총 부채 상환액으로 나누면 됩니다. 일부 대출 기관에서는 1.0 비율로 벗어날 수 있습니다. 그러나 대부분의 대출 기관은 1.35 이상의 DSCR과 같이 연간 순 운영 수입이 총 부채보다 높다는 것을 보여주는 DSCR을 선호합니다.

또 다른 팁: 신청 절차를 시작하기 전에 개인 신용 점수를 확인하고 수정해야 할 오류가 있는지 확인하십시오. 개인 사업자로서 귀하의 신용 점수는 대출 절차의 일부가 되며, 신용 점수가 높을수록 더 나은 조건과 더 낮은 이자율로 대출을 받을 수 있습니다. 이미 사업을 하고 있다면 Dun & Bradstreet와 같이 기업 신용을 취급하는 신용 ​​보고 기관을 통해 기업 신용 점수를 확인해야 합니다.

대출 기관이 귀하의 벤처가 얼마나 수익성이 있고 대출을 사용할 계획인지 보여주는 강력한 사업 계획이 있는지 확인하십시오. "그것은 다음을 위해 매우 중요합니다. 중소기업 조직적이고, 잘 생각하고, 전문적으로 사업 계획을 제시해야 합니다.”라고 수리가 말했습니다.

좋은 소식은 중소기업청(SBA) 지역 사무소 및 SCORE 지부(무료 비즈니스 조언 및 서비스를 제공하는 비영리단체), NFIB, Veteran's Business Outreach Centers 및 여성 비즈니스 센터. 혼자 하면 안 되므로 도움을 요청하십시오.

참고로, 빠른 대출을 찾고 있다면 가장 빠르고 가장 좋은 XNUMX가지 중소기업 대출(대출 상어 경로 제외)을 안내해 드리겠습니다.

1. SBA 익스프레스 론

대출 하이라이트:

• 간소화된 신청 절차
• 36 시간 응답 시간
• 유연한 자금 사용
• 최대 $350,000 대출 가능
• 일반적인 10년 상환 기간
• 우대금리보다 4.5~6.5% 높은 금리

최대 $350,000의 SBA 익스프레스 대출은 신청서 제출 후 신속한 응답(일반적으로 36시간 이내)을 제공하는 두 가지 SBA 익스프레스 대출 중 하나이며 미국 정부 기관인 중소기업청에서 50%를 보증합니다. 소기업. (연방 정부가 신속하고 반만 보장하는 다른 SBA Express Loan은 SBA Export Express입니다.)

대출 특전은 다음과 같습니다. SBA 익스프레스 대출은 기존 대출보다 서류 요건이 가볍기 때문에 신용 기록이나 담보가 없어 기존 대출을 받을 수 없는 중소기업이나 스타트업에 적합합니다. 언급한 바와 같이 대출 승인에 걸리는 시간은 기존 대출보다 훨씬 빠르지만 실제 자금을 받는 데 걸리는 시간은 빠르면 며칠에서 길게는 90일까지 걸릴 수 있습니다. (전통적인 대출은 자금 조달에 평균 90일이 소요됩니다.)

이 대출의 이자율은 최고 이자율의 최대 4.5%에서 6.5%를 초과할 수 없습니다($6.5 이하 대출의 경우 최대 50,000%, $4.5 초과의 경우 최대 50,000%). 또한 대출 프로그램은 융통성이 있으므로 재고, 공급품, 가구, 비품, 기계 또는 장비, 신용 한도 또는 상업용 부동산 구매를 포함하여 광범위한 비즈니스 요구에 돈을 사용할 수 있습니다. 빚을 갚는 데 사용할 수 없습니다. 이러한 대출의 상환 기간은 일반적으로 10년이지만 대출 조건에 따라 다릅니다.

다음은 SBA 익스프레스 대출에 대한 몇 가지 요구 사항입니다.

• 사업체는 등록되어 있어야 하며 영리를 위해 운영되어야 합니다.
• 비즈니스는 미국 내 운영을 입증할 수 있어야 합니다.
• 사업체는 최소 XNUMX년 이상 운영되어야 합니다.
• 소기업 대출 자격이 있어야 합니다.
• 자금 조달의 필요성을 입증할 수 있어야 합니다.
• 자금에 대한 적격한 사업 목적을 입증할 수 있어야 합니다.
• 정부에 대한 연체 부채는 있을 수 없습니다.

또한 대출 기관에 따라 일부 담보가 필요할 수 있습니다. 대출 기관은 최대 $25,000의 대출에 대해 담보를 요구하지 않지만 $25,000에서 $350,000 사이의 대출에 대해서는 대출 기관이 기존 담보 정책을 사용할 수 있습니다. 승인 및 지출된 각 대출에 대해 SBA는 대출 기관에 보증 및 서비스 수수료를 부과하므로 대출 기관은 대출 기관이 SBA에 수수료를 지불하고 대출금을 처음으로 지출한 후에 차용인에게 수수료를 청구할 수 있습니다.

SBA 대출을 신청하려면 SBA 승인 대출 기관을 찾아야 합니다.

2. SBA 수출 특급 대출

대출 하이라이트:

• 간소화된 신청 절차
• 36 시간 응답 시간
• 자금은 회사의 수출 개발에 사용되어야 합니다.
• 최대 $500,000 대출 가능
• 일반적인 10년 상환 기간
• 우대금리보다 4.5~6.5% 높은 금리

확장 자금이 필요한 소규모 수출 사업체를 운영하고 있습니까? 아니면 수출 사업을 창출하고 개발하는 데 사용할 자금이 필요한 중소기업을 운영하십니까? 그렇다면 최대 $500,000에 대한 SBA 수출 특급 대출이 적합할 수 있습니다.

SBA가 이 대출 프로그램을 만든 이유는 대부분의 미국 은행이 수출업자에 대한 대출을 높은 위험으로 간주하기 때문에 일반적으로 전통적인 대출 자격이 없는 중소기업 대출 수출업자가 이 대출을 받을 수 있습니다. 또한 SBA익스프레스론과 마찬가지로 정부보증(90만달러 이하 대출 350,000%, 75만달러 초과 350,000%)으로 신청일로부터 신속한 대응(36시간 이내)이 가능하다.

이 대출에 대한 이자율은 상한선이 있으며 기본 이자율보다 최대 4.5%에서 6.5%를 초과할 수 없습니다. 그러나 SBA Express Loan과 달리 이 프로그램은 융통성이 없습니다. 이 소기업 대출을 위한 수익금은 대외 무역 박람회 참가, 예비 신용장 자금 조달, 해외 시장에서 사용할 제품 설명서 번역, 특정 수출 주문 자금 조달을 포함하여 회사의 수출 개발을 향상시키는 목적으로 사용해야 합니다. 확장, 장비 구매 및 재고 또는 부동산 취득에 대한 자금 조달.

이러한 대출의 상환 기간은 일반적으로 10년이지만 대출 조건에 따라 다릅니다.

다음은 몇 가지 요구 사항입니다.

• 사업체는 등록되어 있어야 하며 영리를 위해 운영되어야 합니다.
• 사업체는 최소한 만 12개월 동안 운영되었음을 입증해야 합니다.
• 기업은 대출금이 수출 활동에 사용될 것임을 입증할 수 있어야 합니다.
• 비즈니스는 미국 내 운영을 입증할 수 있어야 합니다.
• 중소기업에 해당되어야 합니다.
• 소유자는 대체 수단을 통해 사업 자금 조달을 입증할 수 있어야 합니다.
• 정부에 대한 이전 부채에 대한 연체는 있을 수 없습니다.

참고할 기타 사항: $25,000 이상의 SBA 익스프레스 수출 대출에는 개인 담보가 필요할 수 있으며 승인 및 지불된 각 대출에 대해 보증 및 서비스 수수료가 부과됩니다.

대출 절차를 시작하는 간단한 방법은 현재 대출 기관이 SBA Express Export 대출 기관인지 확인하는 것입니다. 또는 현지 SBA 국제 무역 금융 전문가에게 연락하여 올바른 방향으로 안내해 줄 수출 전문가를 찾을 수 있습니다. 또한 SBA의 국제 무역 사무소에 연락할 수 있습니다.

3. P2P(Peer-to-Peer) 대출

대출 하이라이트:

• 간소화된 신청 절차
• 종종 덜 엄격한 자격 요건
• 개인의 경우 차용 한도는 일반적으로 $35,000입니다. 기업용, $300,000
• 상환 기간은 플랫폼마다 다릅니다(일반적으로 XNUMX년, XNUMX년 및 XNUMX년 상환 기간으로 고정됨).
• 대출 이자는 신용 점수 또는 위험 등급에 따라 다릅니다.

P35,000P 대출은 주로 중개자, 금융 기관을 없애고 자격 요건이 덜 엄격하기 때문에 빠르게 성장하는 환경입니다. 그러나 이러한 대출은 이자율이 더 높은 경향이 있으며 종종 $300,000 미만의 대출이 필요한 개인을 위한 것입니다. (경우에 따라 기업은 최대 $XNUMX까지 빌릴 수 있습니다.)

P2P 대출 시장은 대출자와 대출자를 연결하는 온라인 플랫폼을 통해 작동합니다. 각 P2P 대출은 종종 여러 투자자에게 나누어져 위험을 분산시킵니다. 예를 들어 돈을 빌릴 필요가 있는 사람은 2007년부터 존재하고 자본이 풍부한 Lending Club과 같은 PXNUMXP 회사로 이동합니다. Lending Club에서 차용인은 신용 신청서를 작성하고 승인되면 차용인은 독점 점수 모델, FICO 점수 및 신청자의 기타 신용 기능을 조합한 위험 등급에 할당됩니다. 대출금리.

Prosper를 포함한 다른 많은 P2P 운영과 마찬가지로 Lending Club은 공증인 소기업 대출 모델을 사용합니다. 즉, 차용인과 투자자 간의 중개자 역할을 합니다. 수수료 측면에서, 렌딩 클럽은 차용인이 받는 등급에 따라 1%에서 5% 범위의 개시 수수료를 차용인에게 부과합니다. 다른 회사의 정책은 차용인의 위험 등급에 따라 약간 다를 수 있으며 마감 수수료를 부과할 수 있지만 P2P 대출 기관에 지불되는 일종의 수수료로 위험 점수를 계산하는 대출 프로세스는 대출 기관 간에 거의 동일합니다.

P2P 플랫폼의 상승세는 은행에 가는 과정에 비해 과정이 상대적으로 쉽다는 점이다. 매우 간소화되고 완전히 온라인으로 이루어지며 P2P 플랫폼에 대한 승인률은 상업 은행보다 높습니다. 은행을 해지하면 은행 대출보다 낮은 이자율을 얻을 수 있습니다. 위험 등급을 계산할 때 교육 배경과 같은 소득 대비 부채 비율 또는 신용 점수 이외의 요소가 Upstart와 같이 고려되는 경우가 있습니다.

확인해야 할 일부 P2P 사이트(응용 프로그램 요구 사항이 모두 다름):

• 대출 클럽
• 프로스
• 건방진 녀석
• 자금 조달 원

4. 소액대출

대출 하이라이트:

• 신생 기업 및 기타 소기업에 대한 $50,000 이하의 대출
• 저금리
• 대출은 종종 불우한 지역사회를 대상으로 합니다.
• 평균 대출 기간은 40개월입니다.

저리 단기 대출이 필요한 중소기업 대출 소유자라면 소액 대출이 좋은 선택이 될 수 있습니다. 소액 대출이 유리한 이유 중 하나는 소액 대출 기관이 비영리 금융으로 운영되기 때문입니다. 소액 대출 기관의 목표는 국내외 불우한 지역 사회를 돕기 위해 대출을 제공하는 것이므로 금리가 낮습니다. 중개인은 $7.75 이상 대출에 대해 최대 10,000%, $8.5 미만 대출에 대해 최대 10,000%를 청구할 수 있습니다.

더 잘 알려진 비영리 소액 대출 기관에는 80개 이상의 국가에서 운영되는 무이자 온라인 소액 대출 기관인 Kiva와 최대 $100,000까지 온라인 대출을 제공하는 소액 대출 기관인 Excelsior Growth Fund("소액"으로 보이지 않음)가 있습니다. ) ImpactLoan 프로그램을 통해 XNUMX일 이내에 자금을 조달했습니다.

SBA에는 자금 조달이 제한된 지역사회에서 최대 $250,000까지 대출을 제공하는 SBA 커뮤니티 어드밴티지 프로그램(SBA Community Advantage Program)을 포함하여 주별 비영리 단체를 통해 운영되는 여러 소액 대출 프로그램이 있습니다. (대출은 이 프로그램을 통해 최대 85%까지 보장됩니다.) SBA 소액 대출 프로그램은 차용인에게 최대 $50,000까지 허용합니다. SBA 소액 대출의 최대 상환 기간은 72개월이지만 평균 상환 기간은 40개월입니다.

소액 대출을 신청하려면 먼저 귀하의 주에 서비스를 제공하는 중개 소액 대출 기관을 찾으십시오. 예를 들어, LiftFund는 13개 주에서 특정 요구 사항을 충족하는 차용인에게 소액 대출을 제공합니다(예: 회사 풀타임 인력의 50% 이상이 저소득자이거나 직원이 중저소득 커뮤니티로 지정된 지역에 거주하는 경우). ).

이미 언급한 것 외에도 확인해야 할 소액 대출 프로그램이 있습니다.

• 퍼시픽 커뮤니티 벤처스
• 새로운 미국인을 위한 비즈니스 센터
• 리프트펀드
• 메인 스트리트 출시
• Accion 미국 네트워크

5. 중소기업의 신용대출

대출 하이라이트:

• $5,000 ~ $150,000 범위
• 승인 시점부터 빠른 펀딩(XNUMX~XNUMX일)
• 신용 카드처럼 작동
• 신용카드보다 낮은 금리
• 은행 또는 온라인 채권자에게 신용 한도 신청

비즈니스 신용 한도는 신용 카드처럼 작동하며 매번 새로운 대출을 다시 신청하지 않고도 신용 한도를 반복적으로 사용할 수 있습니다. 일반적으로 신용 한도 범위는 $5,000에서 $150,000이며, 확실한 이점은 승인에서 신용 가용성까지의 신속한 자금 조달 시간으로, 최대 36시간이 소요될 수 있습니다. 신청할 때 대출 기관은 $100,000와 같은 최대 차용 금액을 승인한 다음 최대 금액을 초과하지 않고 최소 지불을 하지 않는 한 해당 금액까지 빌리고 상환할 수 있습니다. 신용 카드와 마찬가지로 상환 금액에 대해 매월 이자가 부과됩니다. 신용 한도를 위한 온라인 대출 기관과 전통적인 은행 기관이 모두 있습니다. 온라인 대출 기관은 차용자 요구 사항이 덜 엄격한 경향이 있지만 더 높은 이자율을 부과하고 더 낮은 신용 한도를 제공하는 경향이 있습니다.

특전은 다음과 같습니다. 신용 한도는 무엇에 사용할 수 있는지에 따라 유연합니다. 재고 또는 장비를 구입하거나 마케팅에 투자하거나 계절별 판매 변동을 관리할 수 있습니다. 또한 신용 한도가 낮은 비즈니스 신용 한도는 일반적으로 무담보이므로 부동산이나 재고와 같은 담보가 필요하지 않습니다.

요구 사항은 다음과 같습니다. 당연히 신용 한도를 신청하려면 좋은 신용 점수(500점 이상)와 수익 기록(최소 25,000개월 동안 연간 최소 $XNUMX 이상)을 입증해야 합니다. 더 큰 신용 한도에는 담보가 필요할 수 있으며, 이는 대출자가 지불하지 않을 경우 담보물을 압류할 수 있습니다. 필요한 문서는 개인 및 사업 세금 신고서, 은행 계좌 정보 및 소기업 대출 재무제표(손익계산서 및 대차대조표)입니다. 기존 은행의 신용 및 수익 요건을 충족하지 못하는 사람들의 경우, 온라인 시설은 일반적으로 은행보다 자격 요건이 느슨하지만 더 높은 이자율을 부과한다는 점을 명심하십시오.