상환청구권 대부금 대 비소구권 대출: 차이점 알기

개요

상환 청구 및 비 상환 대출은 차용인이 채무를 불이행하고 부채를 상환하지 못하는 경우 대출 기관이 자산에 대한 청구를 할 수 있도록 합니다. 대출 기관은 이러한 대출을 확보하기 위해 담보로 사용되는 자산을 소유할 수 있습니다. 많은 대출은 차용인이 대출 계약에 명시된 대로 의무를 이행하지 않을 경우 대출 기관이 취할 수 있는 특정 가치의 하나 이상의 자산으로 이루어집니다.1

이 둘의 주요 차이점은 상환 상환 대출은 대출 기관에 유리하고 비 상환 대출은 차용인에게 유리하다는 것입니다. 따라서 상환 청구권 대출과 비 상환 청구권 대출의 구분은 담보가 판매된 후에도 부채에 대한 빚이 남아 있는 경우 적용됩니다. 상환 청구권 대출은 담보물을 회수한 후에도 잔액이 남아 있는 경우 대출 기관이 차용인이 소유한 다른 자산을 추적할 수 있도록 합니다. 반면에 무소구 대출의 대부는 담보물이 매각된 후 미결제 잔액이 있더라도 차용인의 다른 자산을 뒤쫓는 것이 금지됩니다.1

소구 대출

소구 대출은 담보로 확보됩니다. 차용인이 의무를 다하지 못하고 지불 일정을 불이행하는 경우, 대출 기관은 차용인의 다른 자산을 뒤쫓거나 임금을 압류하도록 소송을 제기할 수 있습니다.

소구 대출은 대출 기관이 대출 상환을 위해 청구할 수 있는 자산에 대한 제한이 적기 때문에 대출 기관에 더 높은 수준의 권한을 부여합니다. 대출 기관의 관점에서 소구 대출은 신용도가 낮은 대출자와 관련된 인지된 위험을 줄여줍니다.

대출 기관은 이러한 대출과 관련된 위험을 줄일 수 있기 때문에 더 낮은 이자율을 부과할 수 있으므로 차용인, 특히 신용이 좋지 않거나 전혀 없는 사람들에게 더욱 매력적입니다. 이러한 종류의 대출은 대출자가 다른 출처에서 자금을 조달할 수 없을 때 더욱 매력적입니다.

이러한 대출은 은행 및 기타 금융 기관이 대출을 강화하기 시작할 때 매우 일반적입니다. 경제가 불확실해지면 신용 시장이 더욱 경직되어 대출 기관이 차용자에게 대출할 금액을 완화하게 됩니다. 그리고 이 기간 동안 신용을 얻기가 더 어렵기 때문에 차용인은 일반적으로 자산에 대한 액세스 포기를 포함하여 제한적인 조건에 더 기꺼이 응합니다.

소구 대출의 예

대부분의 자동차 대출은 소구 대출입니다. 차용인이 불이행하는 경우 대출 기관은 자동차를 다시 소유하고 전체 시장 가치로 판매할 수 있습니다. 이 금액은 차량이 출고된 후에는 감가상각이 상당하기 때문에 대출 금액보다 훨씬 낮습니다. 일반적으로 대출에 잔액이 남아 있기 때문에 대출 기관은 차용인을 추적하여 대출에 남아 있는 금액을 회수할 수 있습니다.

비소구 대출

비 소구 대출에서 대출 기관은 운이 없습니다. 대출을 담보로 한 자산을 매각한 후 미지급금이 있는 경우 대출 기관이 손실을 감수해야 합니다. 이것은 그들이 차용인의 다른 자금, 소유물 또는 자금 출처에 대한 청구권이 없음을 의미합니다.

당연히 원칙적으로 차용인은 거의 항상 비소구 대출을 선호하는 반면 대출 기관은 거의 항상 상환 상환 대출을 선호합니다. 잠재적인 차용인은 소구 불가 대출을 유지하는 것이 매력적일 수 있지만 일반적으로 더 높은 이자율을 제공하며 뛰어난 신용 기록을 가진 개인 및 기업을 위해 예약되어 있습니다.

또한 비소구 부채를 상환하지 않으면 차용인의 다른 자산은 그대로 남을 수 있지만 채무 불이행은 여전히 ​​기록에 남아 있으며 차용인의 신용 점수에 암시하는 모든 것은 긍정적인 점수가 아닙니다.

비청구권 대출의 예

많은 전통적인 모기지론은 비소구 대출입니다. 그들은 만 사용할 수 있습니다 집 그 자체를 담보로 한다. 이것은 차용인이 모기지론을 불이행하는 경우 은행이 주택을 압류하고 점유하고 판매하여 대출금을 충족할 수 있음을 의미합니다. 그러나 대출 기관은 모기지 잔고를 추적할 수 없으므로 손실로 간주해야 합니다.