Di cosa hai bisogno per beneficiare di un prestito aziendale? Raccogli questi requisiti di prestito aziendale prima di presentare domanda per preparare l'approvazione del prestito aziendale.
Quando si tratta di richiedere un prestito aziendale, è meglio richiederne uno prima di averne bisogno. Ma devi venire pronto alla riunione della domanda di prestito: molti proprietari di aziende non sono in grado di soddisfare i requisiti di prestito aziendale quando hanno bisogno di contanti perché non sono preparati.
È necessario raccogliere i documenti e le altre informazioni necessarie per qualificarsi per un prestito aziendale ben prima di entrare in un ufficio. E dovresti almeno sapere quali sono le linee guida specifiche del prestatore prima di aver bisogno di capitale.
Interessato a imparare come qualificarsi per un prestito aziendale? Avrai bisogno dei seguenti documenti e informazioni a portata di mano.
1. Punteggio di credito
La maggior parte degli istituti di credito ritiene che i risultati passati riflettano ciò che accadrà in futuro. Si basano su punteggi di credito personali e aziendali per rivelare queste informazioni. Uno dei primi requisiti di prestito aziendale è che sia l'azienda che il proprietario abbiano ottimi punteggi di credito. Più basso è il punteggio di credito, maggiore è il rischio percepito, secondo il prestatore. (Per le aziende, i punteggi eccellenti sono superiori a 80. Per gli imprenditori, i buoni punteggi di credito personali sono superiori a 750.)
I finanziatori vogliono sapere come verrà utilizzato il prestito e come l'azienda intende crescere. Dovresti essere in grado di discutere a fondo l'età e la stabilità della tua azienda nel suo settore.
Puoi trovare i tuoi rapporti di credito personali gratuitamente una volta all'anno online e contestare eventuali inesattezze che trovi attraverso i siti web delle agenzie di credito. Le aziende possono controllare i loro punteggi presso tre agenzie di credito aziendale: Experian, Equifax e Dun & Bradstreet.
Nel tempo, puoi migliorare il tuo punteggio di credito personale pagando tutte le bollette in tempo e avendo un basso rapporto debito/credito personale. Le aziende possono migliorare i loro punteggi mantenendo aggiornati i loro dati e aggiungendo più relazioni con i fornitori al loro record di credito.
2. Entrate annuali
Uno dei principali requisiti di prestito aziendale per un prestatore è comprendere le tendenze della propria attività, in particolare come sono aumentate le vendite e il flusso di cassa.
Assicurati di avere a portata di mano rendiconti finanziari mensili accurati degli ultimi due anni. Esamineranno metriche specifiche come il rapporto corrente, che è il tuo patrimonio corrente diviso per le passività correnti. (Se tale rapporto è maggiore di uno, segnala la capacità della tua azienda di pagare tutte le bollette.)
Molti istituti di credito chiederanno anche copie delle transazioni del tuo conto bancario in modo da poter confermare i flussi di cassa che si riflettono sui tuoi rendiconti finanziari. Ricorda, le qualifiche per un prestito aziendale dipendono più dalla crescita del flusso di cassa e meno dalle entrate.
3. Piano aziendale aggiornato
I finanziatori vogliono sapere come verrà utilizzato il prestito e come l'azienda intende crescere. Dovresti essere in grado di discutere a fondo l'età e la stabilità della tua azienda nel suo settore. Il piano aziendale dovrebbe includere anche i rendiconti finanziari previsti e il modo in cui rimborserai i soldi.
Non dimenticare di includere i curriculum dei dirigenti chiave della tua azienda e come faranno la differenza. Anche con tutti i numeri e documenti finanziari, uno dei requisiti fondamentali del prestito aziendale è l'esperienza delle persone che devono rimborsare il prestito.
4. Garanzia aggiuntiva
Ogni fonte di prestito vuole ridurre il proprio rischio quando fa un prestito. Uno dei modi in cui lo fanno è ottenere garanzie finanziarie aggiuntive che garantiscano il prestito nel caso in cui la tua azienda non riesca a soddisfare i suoi rimborsi. Questo di solito viene fatto sotto forma di conti attivi, attrezzature o qualsiasi altro bene facile da vendere di un'azienda.
Una delle qualifiche aggiuntive per un prestito aziendale potrebbe essere che il proprietario dell'azienda fornisca una garanzia personale al proprio prestito o costituisca in pegno garanzie aggiuntive come immobili personali o altre risorse finanziarie.
Sebbene questi quattro siano i più grandi, ci sono molti altri documenti di cui avrai bisogno per qualificarti per un prestito aziendale. Loro includono:
- la tua patente di guida,
- eventuali contratti di locazione commerciale,
- licenze commerciali,
- dichiarazioni dei redditi personali e aziendali,
- piani assicurativi aziendali,
- record del libro paga,
- documenti di incorporazione,
- Altro proprietà aziendale affiliata o
- attuali obblighi finanziari aggiunti.
Assicurati di essere il più preparato possibile e di soddisfare tutti i requisiti di prestito aziendale prima di richiedere un prestito.