Credito ricco limitato
Prestito d'affari
Requisiti
Di cosa hai bisogno per qualificarti per un prestito aziendale? Raccogli questi requisiti per il prestito aziendale prima di presentare domanda per aumentare le tue possibilità di approvazione.
Quando si richiede un prestito aziendale, è saggio farlo prima di averne bisogno. Tuttavia, bisogna arrivare preparati: molti titolari di attività non riescono a soddisfare i requisiti del prestito quando hanno bisogno di denaro perché non si sono preparati adeguatamente.
Raccogli i documenti e le informazioni necessarie con largo anticipo. Inoltre, comprendi le linee guida specifiche del prestatore prima di cercare capitale.
Interessato a qualificarti per un prestito aziendale? Tieni a portata di mano i seguenti documenti e informazioni
1. Punteggio di credito
La maggior parte dei creditori ritiene che le performance passate prevedano i risultati futuri. Utilizzano punteggi di credito personali e aziendali per valutarlo. Uno dei principali requisiti per i prestiti aziendali è che sia l'azienda che il proprietario abbiano punteggi di credito elevati. Secondo i creditori, un punteggio di credito più basso segnala un rischio più elevato. (Per le aziende, un punteggio eccellente è superiore a 80. Per i titolari di aziende, un buon punteggio di credito personale è superiore a 750.
I finanziatori vogliono sapere come verrà utilizzato il prestito e come l'azienda intende crescere. Dovresti essere in grado di discutere a fondo l'età e la stabilità della tua azienda nel suo settore.
Puoi accedere gratuitamente ai tuoi report di credito personali una volta all'anno online e contestare eventuali inesattezze tramite i siti web delle agenzie di informazioni creditizie. Le aziende possono controllare i loro punteggi presso le tre principali agenzie di informazioni creditizie: Experian, Equifax e Dun & Bradstreet.
Nel tempo, puoi migliorare il tuo punteggio di credito personale pagando tutte le bollette in tempo e mantenendo un basso rapporto debito/credito personale. Le aziende possono migliorare i loro punteggi mantenendo aggiornate le loro informazioni e costruendo più relazioni con i fornitori nei loro registri di credito.
2. Entrate annuali
Uno dei requisiti principali che un finanziatore deve soddisfare per ottenere un prestito aziendale è comprendere le tendenze della tua attività, in particolare la crescita delle vendite e del flusso di cassa.
Assicurati di avere a disposizione rendiconti finanziari mensili precisi degli ultimi due anni. I creditori esamineranno parametri specifici come il rapporto corrente, che è il rapporto tra attività correnti e passività correnti. (Un rapporto maggiore di uno indica la capacità della tua azienda di pagare le sue fatture.)
Molti creditori potrebbero anche richiedere copie delle transazioni del tuo conto bancario per verificare i flussi di cassa mostrati nei tuoi rendiconti finanziari. Ricorda, le qualifiche per i prestiti aziendali spesso si basano più sulla crescita del flusso di cassa che sui ricavi.
3. Piano aziendale aggiornato
I finanziatori vogliono capire come verrà utilizzato il prestito e come l'azienda intende crescere. Dovresti essere pronto a discutere dell'età e della stabilità della tua azienda all'interno del suo settore. Il business plan dovrebbe includere rendiconti finanziari previsti e strategie di rimborso.
Assicuratevi di includere i curriculum dei manager chiave e di spiegare il loro impatto. Nonostante tutti i numeri e i documenti finanziari, uno dei requisiti critici per i prestiti aziendali è l'esperienza delle persone responsabili del rimborso del prestito.
4. Garanzia aggiuntiva
Ogni fonte di prestito mira a ridurre il rischio quando emette un prestito. Un modo per farlo è garantire garanzie finanziarie aggiuntive nel caso in cui la tua attività non riesca a rispettare i rimborsi. Ciò include spesso crediti, attrezzature o altri beni facilmente vendibili.
Un'ulteriore qualificazione per un prestito aziendale potrebbe richiedere al proprietario dell'azienda di fornire una garanzia personale o di impegnare una garanzia collaterale, come beni immobili o attività finanziarie.
Sebbene questi quattro siano significativi, altri documenti richiesti includono:
- la tua patente di guida,
- locazioni commerciali,
- licenze commerciali,
- dichiarazioni dei redditi personali e aziendali,
- piani assicurativi aziendali,
- record del libro paga,
- documenti di incorporazione,
- altre affiliazioni di proprietà aziendale,
- obblighi finanziari correnti.
Prima di presentare domanda, assicurati di essere il più preparato possibile e di soddisfare tutti i requisiti per un prestito aziendale.