Differenza tra garanzia bancaria e SBLC

Una garanzia bancaria e SBLC è una dichiarazione di un istituto di credito per garantire che il debitore sarà in grado di adempiere ai propri debiti. Una garanzia bancaria rende semplicemente la banca responsabile dell'adempimento degli obblighi della persona in caso di mancato pagamento.

Considerando che una lettera di credito in attesa (SBLC) è anche un tipo di garanzia fornita da un istituto di credito per lo stesso scopo, cioè, per far fronte alle passività del debitore nel caso in cui non riesca a effettuare il pagamento. Ci sono alcune differenze e somiglianze tra i due termini, ma non sono uguali.

Sia la garanzia bancaria che la lettera di credito standby fungono da assicurazione per il creditore che riceverà il pagamento. Queste richieste alla banca sono trattate come prestiti e vengono fornite in base alla credibilità del debitore.

La differenza principale tra Garanzia bancaria e SBLC sono che una fideiussione bancaria fornisce una doppia protezione, sia per il venditore che per l'acquirente, a differenza di SBLC.

Una garanzia bancaria è in genere una dichiarazione della banca per assumere le passività dell'assicurato in caso di mancato pagamento. È simile a un prestito. Di solito è preferito nelle transazioni transfrontaliere. Ciò consente alle aziende/acquirenti di farlo Acquista beni/servizi che potrebbero non essere in grado di permettersi nel normale svolgimento dell'attività per scopi di espansione o di evasione degli ordini.

È di due tipi: Diretto e indiretto. Le garanzie bancarie dirette vengono utilizzate in caso di transazioni internazionali in cui la banca protegge solo la persona a cui è stata prestata la garanzia. Questi sono preferiti in caso di transazioni internazionali in quanto sono flessibili e compatibili con le norme straniere.

Una garanzia bancaria indiretta è preferita dalle aziende che si dedicano all'esportazione. Questo perché protegge due banche, che è principalmente una banca estera. Può essere utilizzato sia per transazioni a lungo termine che a breve termine.

Le garanzie bancarie consentono alle aziende di ridurre il rischio finanziario e di condurre transazioni che potrebbero aiutarle ad espandere le loro attività. Esistono fondamentalmente due tipi di garanzie bancarie: garanzia finanziaria e garanzia di esecuzione. La garanzia finanziaria copre solo l'impegno finanziario del debitore. La garanzia di esecuzione copre aspetti quali il mancato rispetto delle prestazioni.

SBLC è stato introdotto per la prima volta dagli Stati Uniti. La Lettera di Credito Standby (SBLC / SLOC) è simile a una garanzia bancaria in quanto protegge l'acquirente in caso di inadempienza al momento del pagamento coprendo la sua responsabilità. Funziona in base al principio di uberrimae fidei, che significa massima buona fede. SBLC potrebbe richiedere garanzie collaterali, a volte.

SLBC costa 1% -10% del valore dell'importo garantito all'anno. In SBLC, una banca paga solo nello scenario peggiore perché è il prestatore di ultima istanza. Viene utilizzato principalmente nei contatti a lungo termine. Ha una portata limitata in quanto copre solo la responsabilità del beneficiario, ovvero la persona a cui è stata concessa la garanzia. Non protegge entrambe le parti. Ma di solito coinvolge due banche e il pagamento è coperto dalla terza parte e dalla banca principale.

Può essere scontato come una lettera di credito e anche il venditore può essere pagato in anticipo. È uno strumento molto flessibile ed è ampiamente utilizzato nelle transazioni internazionali in quanto fornisce maggiore sicurezza grazie al coinvolgimento di due banche.

Simile alla garanzia bancaria, SBLC è anche di due tipi, finanziario e di performance. Financial SBLC si concentra sulla garanzia che il pagamento venga effettuato. Al contrario, la prestazione SBLC si concentra sul garantire che i criteri di lavoro decisi siano soddisfatti, ad esempio, tempo, qualità del lavoro, ecc.

Si può dire che sia la garanzia bancaria che la lettera di credito standby sono simili in alcuni aspetti. Entrambe sono dichiarazioni della banca a copertura delle passività dell'assicurato e dipendono dalla credibilità dell'impresa alla quale viene prestata la garanzia. Ma ci sono alcune differenze negli aspetti della copertura e del coinvolgimento del rischio. Pertanto, i due strumenti sono diversi l'uno dall'altro e la preferenza dipende dal tipo di transazione.

Per le transazioni internazionali, le aziende preferiscono avere SBLC in quanto protegge anche una banca estera. Tuttavia, la garanzia bancaria tende a fornire una maggiore copertura poiché entrambe le parti sono protette dall'accordo. La garanzia bancaria ha anche una portata più ampia in quanto può essere utilizzata in vari tipi di operazioni, ma anche SBLC ha un'ottima copertura nel senso degli aspetti finanziari e non finanziari. Quindi, i due possono essere considerati simili, ma non sono la stessa cosa.