Apa yang Anda butuhkan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman bisnis? Kumpulkan persyaratan pinjaman bisnis ini sebelum Anda mengajukan permohonan untuk mempersiapkan persetujuan pinjaman bisnis Anda.
Ketika datang ke mengajukan pinjaman usaha, yang terbaik adalah mengajukan permohonan sebelum Anda membutuhkannya. Tetapi Anda harus datang ke pertemuan pengajuan pinjaman Anda — banyak pemilik perusahaan tidak dapat memenuhi persyaratan pinjaman bisnis ketika mereka membutuhkan uang tunai karena mereka belum siap.
Anda harus mengumpulkan dokumen dan informasi lain yang diperlukan agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bisnis dengan baik sebelum Anda masuk ke kantor. Dan Anda setidaknya harus tahu apa pedoman khusus pemberi pinjaman sebelum Anda membutuhkan modal.
Tertarik untuk mempelajari bagaimana memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bisnis? Anda harus memiliki dokumen dan informasi berikut ini.
1. Nilai Kredit
Kebanyakan pemberi pinjaman percaya bahwa hasil masa lalu mencerminkan apa yang akan terjadi di masa depan. Mereka mengandalkan skor kredit pribadi dan bisnis untuk mengungkapkan informasi ini. Salah satu persyaratan pinjaman bisnis pertama adalah agar perusahaan dan pemilik memiliki skor kredit yang bagus. Semakin rendah skor kredit, semakin tinggi risiko yang dirasakan, menurut pemberi pinjaman. (Untuk perusahaan, skor yang sangat baik di atas 80. Untuk pemilik bisnis, skor kredit pribadi yang baik di atas 750.)
Pemberi pinjaman ingin mengetahui bagaimana pinjaman akan digunakan dan bagaimana perusahaan berencana untuk berkembang. Anda harus dapat mendiskusikan usia dan stabilitas perusahaan Anda dalam industrinya secara menyeluruh.
Anda dapat mengetahui laporan kredit pribadi Anda secara gratis setahun sekali secara online dan membantah ketidakakuratan yang Anda temukan melalui situs web biro kredit mana pun. Bisnis dapat memeriksa skor mereka di tiga biro kredit bisnis: Experian, Equifax, dan Dun & Bradstreet.
Seiring waktu, Anda dapat meningkatkan skor kredit pribadi Anda dengan membayar semua tagihan Anda tepat waktu dan memiliki rasio utang terhadap kredit pribadi yang rendah. Bisnis dapat meningkatkan skor mereka dengan menjaga data mereka tetap terkini dan menambahkan lebih banyak hubungan vendor ke catatan kredit mereka.
2. Pendapatan Tahunan
Salah satu persyaratan utama pinjaman bisnis bagi pemberi pinjaman adalah memahami tren dalam bisnis Anda, terutama bagaimana penjualan dan arus kas tumbuh.
Pastikan Anda memiliki laporan keuangan bulanan yang akurat dari dua tahun terakhir. Mereka akan melihat metrik tertentu seperti rasio lancar, yang merupakan aset Anda saat ini dibagi dengan kewajiban saat ini. (Jika rasio itu lebih besar dari satu, ini menandakan kemampuan perusahaan Anda untuk membayar semua tagihannya.)
Banyak pemberi pinjaman juga akan meminta salinan transaksi rekening bank Anda sehingga mereka dapat memastikan arus kas yang tercermin pada laporan keuangan Anda. Ingat, kualifikasi untuk pinjaman bisnis lebih bergantung pada pertumbuhan arus kas dan lebih sedikit pada pendapatan.
3. Rencana Bisnis yang Diperbarui
Pemberi pinjaman ingin mengetahui bagaimana pinjaman akan digunakan dan bagaimana perusahaan berencana untuk berkembang. Anda harus dapat mendiskusikan usia dan stabilitas perusahaan Anda di industrinya secara menyeluruh. Rencana bisnis juga harus mencakup laporan keuangan yang diproyeksikan dan bagaimana Anda akan membayar uang kembali.
Jangan lupa untuk menyertakan resume manajer kunci di perusahaan Anda dan bagaimana mereka akan membuat perbedaan. Bahkan dengan semua nomor dan dokumen keuangan, salah satu persyaratan pinjaman bisnis yang penting adalah pengalaman orang-orang yang harus membayar kembali pinjaman tersebut.
4. Agunan Tambahan
Setiap sumber pinjaman ingin mengurangi risikonya saat melakukan pinjaman. Salah satu cara mereka melakukannya adalah dengan mendapatkan jaminan keuangan tambahan yang menjamin pinjaman jika bisnis Anda gagal untuk memenuhi pembayaran kembali. Ini biasanya dilakukan dalam bentuk piutang perusahaan, peralatan, atau aset lain yang mudah dijual.
Salah satu kualifikasi tambahan untuk pinjaman bisnis mungkin bagi pemilik perusahaan untuk memberikan jaminan pribadi untuk pinjaman mereka atau menjaminkan agunan tambahan seperti real estat pribadi atau sumber keuangan lainnya.
Meskipun keempatnya adalah yang besar, ada banyak dokumen lain yang Anda perlukan agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bisnis. Mereka termasuk:
- SIM Anda,
- sewa komersial apa pun,
- izin usaha,
- pengembalian pajak pribadi dan bisnis,
- rencana asuransi bisnis,
- catatan penggajian,
- dokumen penggabungan,
- lain kepemilikan perusahaan terafiliasi atau
- kewajiban keuangan tambahan saat ini.
Pastikan Anda siap sebaik mungkin — dan bahwa Anda memenuhi semua persyaratan pinjaman bisnis — sebelum Anda mengajukan pinjaman.