Kredit Kaya Terbatas
Pinjaman Bisnis
Persyaratan
Apa saja yang Anda perlukan untuk memenuhi syarat mendapatkan pinjaman usaha? Kumpulkan persyaratan pinjaman usaha ini sebelum mengajukan pinjaman untuk meningkatkan peluang persetujuan Anda.
Saat mengajukan pinjaman usaha, sebaiknya ajukan sebelum Anda membutuhkannya. Namun, Anda harus siap—banyak pemilik usaha gagal memenuhi persyaratan pinjaman saat mereka membutuhkan uang tunai karena mereka belum mempersiapkan diri dengan baik.
Kumpulkan dokumen dan informasi yang diperlukan jauh-jauh hari. Selain itu, pahami pedoman khusus pemberi pinjaman sebelum mengajukan pinjaman modal.
Tertarik untuk mengajukan pinjaman usaha? Siapkan dokumen dan informasi berikut
1. Nilai Kredit
Sebagian besar pemberi pinjaman percaya bahwa kinerja masa lalu memprediksi hasil di masa mendatang. Mereka menggunakan skor kredit pribadi dan bisnis untuk menilai hal ini. Salah satu persyaratan utama pinjaman bisnis adalah perusahaan dan pemiliknya harus memiliki skor kredit yang kuat. Menurut pemberi pinjaman, skor kredit yang lebih rendah menandakan risiko yang lebih tinggi. (Untuk perusahaan, skor yang sangat baik adalah di atas 80. Untuk pemilik bisnis, skor kredit pribadi yang baik adalah di atas 750.)
Pemberi pinjaman ingin mengetahui bagaimana pinjaman akan digunakan dan bagaimana perusahaan berencana untuk berkembang. Anda harus dapat mendiskusikan usia dan stabilitas perusahaan Anda dalam industrinya secara menyeluruh.
Anda dapat mengakses laporan kredit pribadi Anda secara gratis setahun sekali secara daring dan membantah ketidakakuratan apa pun melalui situs web biro kredit. Bisnis dapat memeriksa skor mereka di tiga biro kredit utama: Experian, Equifax, dan Dun & Bradstreet.
Seiring berjalannya waktu, Anda dapat meningkatkan skor kredit pribadi Anda dengan membayar semua tagihan tepat waktu dan mempertahankan rasio utang pribadi terhadap kredit yang rendah. Bisnis dapat meningkatkan skor mereka dengan menjaga informasi mereka tetap terkini dan membangun lebih banyak hubungan dengan vendor dalam catatan kredit mereka.
2. Pendapatan Tahunan
Salah satu persyaratan pinjaman bisnis utama bagi pemberi pinjaman adalah memahami tren dalam bisnis Anda, khususnya bagaimana penjualan dan arus kas telah tumbuh.
Pastikan Anda memiliki laporan keuangan bulanan yang akurat dari dua tahun terakhir. Pemberi pinjaman akan meninjau metrik tertentu seperti rasio lancar, yaitu aset lancar dibagi dengan kewajiban lancar. (Rasio yang lebih besar dari satu menunjukkan kemampuan perusahaan Anda untuk membayar tagihannya.)
Banyak pemberi pinjaman juga mungkin meminta salinan transaksi rekening bank Anda untuk memverifikasi arus kas yang ditunjukkan pada laporan keuangan Anda. Ingat, kualifikasi pinjaman bisnis sering kali lebih bergantung pada pertumbuhan arus kas daripada pendapatan.
3. Rencana Bisnis yang Diperbarui
Pemberi pinjaman ingin memahami bagaimana pinjaman akan digunakan dan bagaimana perusahaan berencana untuk berkembang. Anda harus siap membahas usia dan stabilitas perusahaan Anda dalam industrinya. Rencana bisnis harus mencakup proyeksi laporan keuangan dan strategi pembayaran kembali.
Pastikan untuk menyertakan resume manajer kunci dan jelaskan dampaknya. Terlepas dari semua angka dan dokumen keuangan, salah satu persyaratan pinjaman bisnis yang penting adalah pengalaman orang-orang yang bertanggung jawab untuk membayar kembali pinjaman.
4. Agunan Tambahan
Setiap sumber pinjaman bertujuan untuk mengurangi risikonya saat memberikan pinjaman. Salah satu cara mereka mencapainya adalah dengan mengamankan agunan keuangan tambahan jika bisnis Anda gagal memenuhi pembayarannya. Ini sering kali mencakup piutang, peralatan, atau aset lain yang mudah dijual.
Kualifikasi pinjaman bisnis tambahan mungkin mengharuskan pemilik perusahaan untuk memberikan jaminan pribadi atau menjaminkan agunan, seperti real estat atau aset keuangan.
Meskipun keempat hal ini penting, dokumen lain yang diperlukan meliputi:
- SIM Anda,
- sewa komersial,
- izin usaha,
- pengembalian pajak pribadi dan bisnis,
- rencana asuransi bisnis,
- catatan penggajian,
- dokumen penggabungan,
- afiliasi kepemilikan perusahaan lainnya,
- kewajiban keuangan saat ini.
Pastikan Anda telah siap sebaik mungkin dan memenuhi semua persyaratan pinjaman bisnis sebelum mengajukan.