Apa itu Pinjaman Ekspansi Usaha Kecil?
Pinjaman ekspansi bisnis adalah pinjaman usaha kecil yang memberi pemilik bisnis modal yang mereka butuhkan untuk melakukan investasi di perusahaan mereka, seringkali melalui ekspansi fisik.
Beberapa alasan pengusaha memilih untuk mengejar pinjaman ekspansi bisnis termasuk kekurangan staf, kesenjangan inventaris, pesanan yang tidak terpenuhi, pasar yang belum dimanfaatkan, keluar dari persaingan, atau perubahan dalam industri masing-masing. Salah satu kesalahan terbesar yang dilakukan pemilik bisnis adalah menunggu terlalu lama untuk mengembangkan bisnis mereka — menunggu sampai mereka mencapai tonggak tertentu atau mengakumulasi sejumlah modal kerja. Tetapi pada saat itu, mungkin sudah terlambat, dengan tuntutan agar bisnis tidak dapat dipenuhi. Bisnis terkadang tidak pernah pulih dari kegagalan untuk memenuhi tuntutan pertumbuhan.
Pembiayaan ekspansi bisnis dapat mencegah hal ini dengan memberi Anda uang tunai untuk membayar alat yang Anda butuhkan untuk menangani bisnis tambahan. Pinjaman ekspansi usaha kecil membantu Anda mengelola pertumbuhan bisnis Anda dengan lebih baik—dan dapat memiliki efek tambahan untuk mendorong pertumbuhan yang lebih besar lagi.
Ada berbagai jenis pinjaman ekspansi bisnis, dan pinjaman yang tepat untuk Anda bergantung pada situasi bisnis spesifik Anda. Dalam panduan ini, kita akan membahas apa sebenarnya pinjaman ekspansi bisnis, tetapi mari kita mulai dengan pinjaman bisnis kecil teratas untuk ekspansi:
- Pinjaman berjangka tradisional
- Pinjaman SBA
- Pembiayaan peralatan
- Jalur kredit bisnis
- Pinjaman jangka pendek
- Penarikan uang tunai pedagang
- Pembiayaan faktur
Pinjaman Ekspansi Bisnis Terbaik di Pasar
Siap mengembangkan bisnis Anda?
Ada lebih dari satu cara untuk melakukannya, tentu saja. Dari sekian banyak jenis opsi pembiayaan, ada yang lebih baik dari yang lain untuk ekspansi bisnis.
Sangat penting untuk menemukan pembiayaan yang sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda, jadi kami telah merinci opsi pinjaman terbaik untuk ekspansi bisnis di bawah ini.
Pinjaman Jangka Tradisional
Pinjaman berjangka tradisional cocok untuk berbagai tujuan bisnis, termasuk perluasan bisnis. Dengan pinjaman bisnis berjangka tradisional, Anda dipinjamkan sejumlah uang di muka, yang Anda bayar kembali (bersama dengan bunga dan biaya) selama jangka waktu tertentu.
Pinjaman berjangka berfungsi untuk kebutuhan modal kerja umum, renovasi, investasi persediaan, investasi tenaga kerja, dan lain sebagainya. Sungguh, itu adalah pinjaman ekspansi bisnis yang paling berguna di luar sana.
Berikut adalah fakta istilah pinjaman cepat:
- Jumlah pinjaman maksimum: $ 25,000 sampai $ 500,000
- Istilah: Satu sampai lima tahun
- Suku bunga: 7% untuk 30%
- Kecepatan: Sedikitnya dua hari, tapi selama dua minggu
Cara Berkualifikasi
Umumnya, skor kredit minimum 620, pendapatan tahunan di atas $ 100,000, dan setidaknya dua tahun dalam bisnis diperlukan untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman berjangka tradisional.
Pemberi pinjaman
Jika Anda adalah peminjam yang sangat berkualifikasi, pemberi pinjaman terbaik untuk bekerja sama dengan Anda adalah pemberi pinjaman bank tradisional.
Namun, jika Anda belum memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bank, pinjaman jangka menengah yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman online seperti Funding Circle, Lending Club, atau Fundation akan cocok. Ketiganya menawarkan pinjaman besar yang sama dengan struktur seperti pinjaman bank tetapi sedikit lebih mudah untuk memenuhi syarat.
Pinjaman SBA
An SBA pinjaman adalah opsi pendanaan jangka panjang yang dijamin pemerintah yang dibuat oleh pemberi pinjaman yang disetujui SBA yang memungkinkan bisnis yang mungkin ditolak untuk pinjaman bank tradisional menerima pendanaan berbunga rendah. Dana tersebut dapat digunakan untuk berbagai tujuan bisnis, termasuk ekspansi.
Jika Anda ingin membiayai ekspansi usaha kecil, ada dua jenis pinjaman SBA yang perlu dipertimbangkan. Pinjaman SBA 7 (a) menawarkan jumlah dana hingga $ 5 juta untuk kebutuhan ekspansi bisnis yang lebih kecil. Program pinjaman SBA 504 dapat menawarkan jumlah pinjaman hingga $ 20 juta untuk pembelian real estat, peralatan, dan mesin.
Pinjaman ini ideal untuk banyak bisnis, tetapi Anda membutuhkan kredit yang relatif baik (680 ke atas) dan keuangan solid lainnya untuk melakukan pemotongan. Proses aplikasi juga bisa memakan waktu berminggu-minggu, jadi ini bukan pilihan jika Anda ingin segera memperluas.
Berikut adalah fakta cepat pinjaman SBA:
- Jumlah pinjaman maksimum: $ 5,000 hingga $ 25 juta
- Istilah: Lima sampai 25 tahun
- Suku bunga: Mulai dari 6.5%
- Kecepatan: Sedikitnya tiga minggu
Cara Berkualifikasi
Seperti yang kami sebutkan sebelumnya, memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman SBA bisa jadi menantang. Umumnya, pemberi pinjaman ingin melihat pendapatan bisnis tahunan lebih dari $ 180,000, setidaknya skor kredit 680, dan sejarah bisnis empat tahun dalam pembukuan.
Pemberi pinjaman
Pinjaman SBA sebenarnya tidak ditawarkan oleh Small Business Administration. Sebaliknya, mereka ditawarkan oleh pemberi pinjaman yang disetujui SBA. Pemberi pinjaman SBA biasanya adalah bank tradisional yang telah bermitra dengan SBA.
Pendanaan Peralatan
Dengan pembiayaan peralatan, pemberi pinjaman akan memberi Anda uang tunai di muka untuk membantu membeli peralatan yang Anda butuhkan secara langsung. Anda kemudian membayar kembali jumlah total yang dipinjamkan, ditambah biaya, untuk jangka waktu tertentu.
Ini adalah pilihan yang bagus jika Anda tahu bahwa ekspansi Anda membutuhkan peralatan baru, karena jumlah pinjaman hanya akan menutupi biaya itu.
Ini juga sedikit lebih mudah didapat karena peralatan yang Anda beli digunakan sebagai jaminan jika Anda gagal membayar pinjaman.
Berikut adalah fakta cepat pinjaman peralatan:
- Jumlah pinjaman maksimum: Hingga 100% dari nilai peralatan
- Istilah: Umur peralatan yang diharapkan
- Itarif minat: 8% untuk 30%
- Kecepatan: Sedikitnya dua hari
Cara Berkualifikasi
Agar memenuhi syarat untuk pembiayaan peralatan, Anda memerlukan pendapatan tahunan melebihi $ 130,000, skor kredit minimum 630, dan sekitar dua tahun sejarah bisnis dalam pembukuan.
Pemberi pinjaman
Bank tradisional biasanya menawarkan opsi pembiayaan peralatan.
Namun, ini akan lebih rumit dan lebih sulit untuk memenuhi syarat. Anda juga bisa mengejar pemberi pinjaman peralatan alternatif, seperti Direct Capital dan Funding Circle.
Pilihan lainnya adalah mencari pemberi pinjaman yang berspesialisasi dalam membiayai jenis peralatan tertentu yang Anda beli. Ini adalah pilihan yang baik khususnya untuk pembiayaan kendaraan dan truk.
Lini Kredit Bisnis
Dengan jalur kredit bisnis, lembaga keuangan memberi Anda batas kredit, atau jumlah modal maksimum yang dapat Anda gunakan pada waktu tertentu. Sama seperti kartu kredit, Anda hanya membayar bunga atas jumlah yang Anda gunakan. Dana tersebut dapat digunakan untuk berbagai keperluan bisnis, termasuk ekspansi, dan dapat langsung diakses sesuai keinginan. Pastikan Anda memantau berapa banyak yang Anda ambil pada batas kredit.
Anda mungkin ingin mempertimbangkan pro dan kontra dari jalur kredit bergulir versus jalur non-bergulir. Batas kredit bergulir secara otomatis terisi kembali setelah Anda melunasi jumlah yang Anda gunakan. Jalur kredit non-revolving tidak dapat membantu mencegah Anda meminjam terlalu banyak pada waktu tertentu.
Berikut adalah fakta cepat jalur kredit:
- Jumlah pinjaman maksimum: $ 10,000 hingga lebih dari $ 1 juta
- Istilah: Enam bulan sampai lima tahun
- Suku bunga: 7% untuk 25%
- Kecepatan: Hanya satu hari
Cara Berkualifikasi
Memenuhi syarat untuk jalur kredit bisnis memerlukan pendapatan tahunan lebih dari $ 180,000, memiliki skor kredit minimal 630, dan memiliki setidaknya satu tahun waktu dalam bisnis.
Pemberi pinjaman
Lini bisnis kredit secara tradisional ditawarkan oleh bank komersial. Namun, seperti pinjaman berjangka, pinjaman bank ini bisa sangat sulit untuk memenuhi syarat.
Pilihan lain adalah mengejar jalur kredit alternatif, mudah diakses, dan jangka pendek dari pemberi pinjaman seperti Kabbage atau OnDeck. Kedua perusahaan ini bekerja dengan baik untuk bisnis yang tidak memenuhi syarat untuk banyak opsi pembiayaan lainnya.
Pinjaman jangka pendek
Dengan pinjaman usaha kecil jangka pendek, Anda dipinjamkan sejumlah modal di muka, yang dengan cepat Anda bayar kembali (bersama dengan biaya) dalam waktu singkat, biasanya tiga hingga 18 bulan.
Pembayaran terkadang diperlukan setiap hari atau setiap minggu. Jumlah yang dapat Anda pinjam akan lebih rendah dan suku bunga akan lebih tinggi daripada pinjaman berjangka biasa, tetapi Anda akan melunasi pinjaman lebih cepat. Pinjaman ini biasanya tidak diberikan oleh bank, melainkan oleh pemberi pinjaman online alternatif yang memiliki persyaratan lebih lunak untuk mengamankan pembiayaan.
Berikut adalah fakta pinjaman cepat jangka pendek:
- Jumlah pinjaman maksimum: $ 25,000 sampai $ 250,000
- Istilah: Tiga sampai 18 bulan
- Suku bunga: Mulai dari 10%
- Kecepatan: Hanya satu hari
Cara Berkualifikasi
Pinjaman jangka pendek umumnya lebih mudah memenuhi syarat daripada pinjaman jangka panjang. Pemberi pinjaman ingin melihat pendapatan tahunan setidaknya $ 150,000, skor kredit 600, dan lebih dari dua tahun sejarah bisnis.
Pemberi pinjaman
Hampir semua pemberi pinjaman jangka pendek adalah pemberi pinjaman online, bukan bank.
Mereka umumnya bekerja dengan peminjam yang lebih berisiko dan menggunakan teknologi untuk menjamin pinjaman mereka, sehingga Anda dapat mengharapkan pemberi pinjaman jangka pendek dapat diakses dan cepat. Salah satu yang terbaik di bidangnya adalah Direct Capital.
Penarikan Uang Tunai Pedagang
Uang muka pedagang (MCA) bukanlah pinjaman bisnis kecil biasa Anda. Dengan MCA, perusahaan pembiayaan memberi Anda sejumlah uang tunai dan kemudian Anda membayar uang muka (ditambah biaya) dengan persentase tertentu dari penjualan kartu kredit dan debit harian Anda.
Ini adalah pilihan yang baik jika Anda menjalankan bisnis ritel atau berurusan dengan banyak transaksi kartu kredit. Uang muka pedagang sering diberikan melalui perusahaan pembiayaan online. Mereka adalah produk paling mahal di pasar, jadi Anda mungkin ingin membandingkan MCA dengan sesuatu seperti pinjaman jangka pendek. Keuntungannya adalah Anda tidak perlu khawatir melakukan pembayaran aktif karena secara otomatis dipotong dari akun pedagang Anda.
Berikut adalah fakta cepat penarikan tunai pedagang:
- Jumlah pinjaman maksimum: $ 2,500 sampai $ 250,000
- Istilah: Dikurangi secara otomatis setiap hari melalui akun pedagang Anda
- Biaya faktor: 1.14 untuk 1.18
- Kecepatan: Sekitar satu minggu
Cara Berkualifikasi
Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan uang muka pedagang, Anda hanya memerlukan skor kredit 550 atau lebih tinggi. Namun, beberapa perusahaan pembiayaan ingin melihat pendapatan hingga $ 180,000, dan setidaknya dua tahun dalam bisnis.
Pemberi pinjaman
Seperti pinjaman jangka pendek, MCA hanya ditawarkan oleh perusahaan pembiayaan online.
Ada banyak pedagang uang tunai perusahaan di luar sana, dan beberapa dari mereka menawarkan harga yang sangat tinggi. Pastikan untuk membandingkan opsi Anda sepenuhnya sebelum bekerja dengan penyedia MCA pertama yang Anda temui. Dua perusahaan yang kami rekomendasikan adalah CAN Capital dan Rapid Finance.
Pembiayaan Faktur
Dengan pembiayaan faktur, Anda menjual faktur Anda ke pemberi pinjaman, yang kemudian memberi Anda sebagian besar jumlah faktur. Pemberi pinjaman akan menahan persentase yang tersisa (biasanya sekitar 20%) sampai tagihan dibayar. Setelah dibayar, sisa dana akan dikeluarkan, dikurangi biaya pemberi pinjaman.
Jika Anda ingin memperluas, ini memungkinkan Anda untuk tidak ditahan oleh faktur yang belum dibayar. Anda dapat melanjutkan waktu Anda sendiri.
Berikut adalah fakta cepat pembiayaan faktur:
- Jumlah pinjaman maksimum: Kira-kira 50% hingga 90% dari total jumlah faktur
- Istilah: Saat pelanggan Anda membayar faktur, Anda menerima sisa 10% hingga 50% jumlah cadangan, dikurangi biaya pemberi pinjaman
- Biaya faktor: Kira-kira 3% + 1% setiap minggu faktur terutang
- Kecepatan: Hanya satu hari
Cara Berkualifikasi
Untuk mendapatkan pembiayaan faktur, Anda hanya perlu $ 130,000 dalam pendapatan bisnis tahunan, skor kredit 600, dan sejarah bisnis satu tahun.
Pemberi pinjaman
Perusahaan anjak faktur biasanya adalah pemberi pinjaman non-bank yang dapat Anda ajukan secara online, seperti Fundbox dan BlueVine.
Perusahaan-perusahaan ini benar-benar hanya mementingkan persyaratan faktur terutang Anda, jadi mereka terutama akan melihat detail tersebut selama proses penjaminan pinjaman. Dengan aplikasi online yang disederhanakan, Anda biasanya dapat disetujui dalam hari yang sama saat Anda mendaftar.
Untuk Apa Anda Dapat Menggunakan Pinjaman Perluasan Bisnis?
Ada berbagai kasus penggunaan untuk pinjaman ekspansi bisnis.
Berbicara tentang itu, ini tentang mengambil tindakan untuk mengembangkan bisnis Anda. Namun, mengembangkan bisnis Anda dapat memiliki berbagai bentuk.
Berikut adalah daftar beberapa alasan mengapa pemilik bisnis mencari pinjaman ekspansi bisnis, dan untuk apa Anda dapat menggunakan jenis pembiayaan ini.
Kembangkan Tim
Anda mungkin baru saja memulai bisnis dengan Anda dan beberapa karyawan. Saat bisnis Anda berkembang, Anda pasti perlu terus mengembangkan tim Anda. Anda akan menjadi lebih sibuk, dan Anda harus memenuhi permintaan yang terus meningkat.
Jika Anda tidak memiliki modal untuk membayar karyawan terbaik, Anda dapat mempertimbangkan untuk menggunakan pinjaman ekspansi bisnis untuk langsung membayar gaji. Ini hanya ide yang bagus jika Anda yakin bahwa menambahkan staf dan karyawan akan berkontribusi secara signifikan terhadap pendapatan Anda. Dengan cara ini, Anda akan tahu bahwa Anda dapat melunasi pinjaman ekspansi bisnis dan tidak terus mengambil utang untuk memenuhi penggajian di masa mendatang.
Perluas ke Pasar Baru
Sudah melakukan uji coba pertama di pasar Anda saat ini? Peluncuran produk pertama Anda di satu pasar mungkin sangat sukses sehingga bercabang ke pasar baru sangatlah mudah.
Ekspansi pasar baru adalah penggunaan umum untuk pinjaman ekspansi bisnis. Ini masuk akal untuk diambil ketika Anda tahu ada potensi penghasilan pendapatan yang signifikan di pasar yang siap Anda manfaatkan.
Perluas Lini Produk
Anda mungkin baru saja memulai dengan satu produk, dan melakukan pembunuhan dengan menjualnya. Sekarang, Anda dapat melayani pelanggan Anda dengan lebih baik lagi dengan menawarkan produk lain.
Memperluas lini produk dan menawarkan lebih banyak jenis produk membutuhkan uang. Anda mungkin perlu menginvestasikan sumber daya dalam penelitian dan pengembangan, dan mungkin memiliki biaya material, biaya produksi, dan sebagainya. Pemilik bisnis sering kali membayar biaya pengembangan produk dengan pinjaman ekspansi bisnis.
Merombak atau Mengejar Real Estat Komersial
Pinjaman ekspansi bisnis dapat membantu Anda benar-benar mengembangkan bisnis Anda.
Ketika Anda sudah terlalu besar untuk etalase Anda saat ini dan membutuhkan yang lain, Anda mungkin mengejar pinjaman properti komersial.
Anda mungkin hanya perlu merenovasi ruangan Anda saat ini untuk meningkatkannya. Ini masih bisa menjadi usaha yang mahal, dan pinjaman ekspansi bisnis dapat membantu Anda menutupi tagihan konstruksi Anda.
Beli Peralatan Baru
Cara umum untuk mengembangkan bisnis adalah dengan membeli peralatan dan mesin baru. Anda mungkin membutuhkan van pengiriman baru, truk komersial, oven, forklift, dan sebagainya.
Peralatan yang akan terus Anda butuhkan seiring pertumbuhan harganya mahal.
Pinjaman ekspansi bisnis, yaitu pinjaman peralatan, dapat membantu Anda memenuhi tujuan peralatan Anda.
Bagaimana Mempersiapkan Pinjaman Ekspansi
Apa pun alasan Anda mengambil pinjaman ekspansi bisnis, Anda harus benar-benar siap sebelum mengajukan permohonan pinjaman ini.
Ini berlaku untuk pinjaman bisnis kecil apa pun: Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda siap.
Inilah yang perlu Anda lakukan sebelum memulai pencarian pinjaman perluasan bisnis.
Buat Rencana Pertumbuhan yang Realistis
Pastikan Anda membuat rencana pertumbuhan yang komprehensif untuk diri Anda sendiri dan perusahaan keuangan komersial.
Ketahui dengan tepat apa yang dibutuhkan bisnis Anda, peluang pertumbuhan potensial terbesarnya, dan tentukan berapa banyak Anda meminjam versus berapa banyak yang Anda harapkan sebagai imbalan.
Misalnya, jika mendapatkan pinjaman $ 100,000 untuk membeli peralatan yang lebih efisien akan memberi Anda $ 500,000 dalam beberapa tahun ke depan, itu mungkin investasi yang berharga. Baik Anda maupun pemberi pinjaman dapat yakin bahwa Anda akan mampu membayar kembali pinjaman tersebut.
Di sisi lain, jika Anda menetapkan pinjaman ekspansi bisnis dengan rencana ekspansi setengah matang, pemberi pinjaman mungkin belum siap untuk berinvestasi dalam pertumbuhan Anda.
Ketahui Apa yang Anda Memenuhi Syarat
Aspek penting lainnya dalam mengembangkan bisnis Anda dengan pinjaman ekspansi adalah mengetahui apa yang Anda memenuhi syarat sebelum Anda memulai pencarian pinjaman.
Mengapa?
Nah, Anda tidak ingin membuang waktu mengejar pinjaman ekspansi bisnis yang hanya bekerja untuk peminjam dengan setidaknya dua tahun dalam bisnis ketika Anda hanya memiliki enam bulan.
Dibutuhkan waktu untuk sepenuhnya mempersiapkan aplikasi pinjaman bisnis, dan waktu serta upaya yang dihabiskan untuk aplikasi yang tidak akan pernah Anda penuhi adalah waktu dan usaha yang terbuang sia-sia.
Jadi sebelum Anda terjun langsung ke pencarian, bersiaplah dengan memeriksa skor kredit Anda dan melihat di mana posisi keuangan bisnis Anda.
Cara Mendaftar
Dokumentasi yang perlu Anda ajukan tergantung pada produk pinjaman yang Anda kejar dan pemberi pinjaman yang bekerja dengan Anda. Bank dan SBA kemungkinan besar ingin melihat banyak dokumen, yang terkadang dapat memperlambat proses. Pemberi pinjaman alternatif, di sisi lain, membutuhkan lebih sedikit dokumen. Terlepas dari itu, Anda harus memiliki semua dokumen yang mungkin Anda butuhkan siap. Bergantung pada situasi bisnis spesifik Anda, dokumen yang mungkin perlu Anda berikan meliputi:
- Formulir ID yang valid
- Latar belakang pribadi
- Lanjut
- Rencana bisnis
- Jenis industri
- Waktu dalam bisnis
- Lisensi bisnis
- Bukti kepemilikan
- Daftar pelanggan
- Pernyataan penuaan A / R
- Pernyataan bank
- Neraca keuangan
- Laporan untung dan rugi
- Kembalian pajak
- Nilai kredit bisnis
- Nilai kredit pribadi
- Jadwal hutang bisnis
- Sewa / jadwal real estat
- Bentuk subordinasi tuan tanah
- Laporan hutang terbaru
The Bottom Line
Pinjaman ekspansi bisnis datang dalam berbagai bentuk. Sebelum Anda memperoleh jenis pembiayaan apa pun, ketahuilah dengan tepat untuk apa Anda ingin menggunakan uang itu. Ini akan membantu aplikasi pinjaman Anda, dan juga menjamin Anda menggunakan uang secara bertanggung jawab setelah Anda mengamankannya. Jangan membuat kesalahan dengan menunggu terlalu lama untuk mengembangkan bisnis Anda. Anda harus selalu mencari peluang dan siap memanfaatkannya dengan pinjaman ekspansi bisnis.