Jogorvoslati kölcsön és nem visszterhes kölcsön: A különbség ismerete

Áttekintés

A vissz- és visszkereset nélküli kölcsön lehetővé teszi a hitelezőknek, hogy követelést nyújtsanak be vagyontárgyakra, ha a hitelfelvevők nem teljesítik kötelezettségeiket, és nem fizetik vissza tartozásaikat. A hitelezők birtokba vehetnek minden olyan eszközt, amelyet e kölcsönök biztosítékaként használnak. Sok kölcsönt egy vagy több, meghatározott értékű eszközzel vesznek fel, amelyet a hitelező felvehet, ha a hitelfelvevő nem teljesíti a kölcsönszerződésben meghatározott kötelezettségét.1

Az elsődleges különbség a kettő között az, hogy a visszkereseti kölcsön a hitelezőnek kedvez, míg a visszkereset nélküli kölcsön a hitelfelvevőnek. Tehát a visszkereseti kölcsönök és a visszkereset nélküli kölcsönök közötti különbségtétel akkor lép életbe, ha a biztosíték eladása után is marad pénztartozás az adósságon. A visszkereseti kölcsönök lehetővé teszik a hitelezők számára, hogy a kölcsönfelvevő tulajdonában lévő egyéb eszközöket keressenek, ha a biztosíték beszedése után még marad egyenleg. A nem visszterhes kölcsönök hitelezőinek viszont tilos a kölcsönfelvevő egyéb eszközei után folyamodniuk, még akkor sem, ha a fedezet eladása után van egyenleg.1

Regisztrációs kölcsönök

A visszafizetési hiteleket fedezet fedezi. Ha a hitelfelvevő nem tesz eleget kötelezettségének és nem teljesíti a fizetési ütemtervet, a hitelező elmehet a hitelfelvevő egyéb vagyona után, vagy pert indíthat a bérének megterheléséért - bármi, hogy a hitelt ismét teljes egészében lehessen teljesíteni.

Az igénybevett hitelek nagyobb fokú hatalmat adnak a hitelezőknek, mert kevesebb korlátjuk van arra, hogy milyen eszközökkel követelhetik a kölcsönadók a hitel törlesztését. A hitelező szempontjából a visszafizetési hitel csökkenti a kevésbé hitelképes hitelfelvevőkkel kapcsolatos vélt kockázatot.

Mivel a hitelezők csökkenthetik az ezekhez a kölcsönökhöz kapcsolódó kockázatot, alacsonyabb kamatlábat tudnak felszámolni, vonzóbbá téve őket a hitelfelvevők számára - különösen azok számára, akiknek rossz vagy nincs hitele. Ez a fajta kölcsön még vonzóbbá válik, ha a hitelfelvevő nem kaphat finanszírozást más forrásból.

Ezek a kölcsönök meglehetősen gyakoriak, amikor a bankok és más pénzügyi intézmények szigorítani kezdik a hitelezést. Amikor a gazdaság bizonytalanná válik, a hitelpiacok szigorúbbá válnak, ami a hitelezők számára megkönnyíti, hogy mennyit adnak kölcsön a hitelfelvevőknek. És mivel ezekben az időkben nehezebb a hitelt elérni, a hitelfelvevők általában hajlandóbbak korlátozó feltételekre, ideértve az eszközeikhez való hozzáférés feladását is.

Példa igénybevételi hitelre

A legtöbb autókölcsön igénybevételi hitel. Ha a hitelfelvevő nem teljesít, a hitelező visszavásárolhatja az autót, és teljes piaci értéken eladhatja. Ez az összeg jóval alacsonyabb, mint a kölcsön értéke, mert a járművek jelentősen leértékelődnek, miután kihajtották a tételből. Mivel általában marad a hitel egyenlege, a hitelező elmehet a hitelfelvevő után, hogy megtérítse a kölcsönből fennmaradó összeget.

Visszatérítés nélküli kölcsön

A nem visszterhes kölcsön esetén a hitelezőnek nincs szerencséje. Ha a hitellel fedezett eszköz eladása után esedékes egyenleg áll fenn, a hitelezőnek kell vállalnia a veszteséget. Ez azt jelenti, hogy nem tarthatnak igényt a hitelfelvevő egyéb pénzeszközeire, vagyontárgyaira vagy finanszírozási forrásaira.

Nem meglepő, hogy elvi okokból a hitelfelvevők szinte mindig előnyben részesítik a visszterhes hiteleket, míg a hitelezők szinte mindig a visszkereseti kölcsönöket. Míg a potenciális hitelfelvevők vonzónak találhatják a nem visszterhes kölcsönöket, azok általában magasabb kamatlábakkal járnak, és olyan magánszemélyek és vállalkozások számára vannak fenntartva, akik kiváló hiteltörténettel rendelkeznek.

Ezenkívül a nem igényelt adósság törlesztésének elmulasztása érintetlenül hagyhatja a hitelfelvevő egyéb eszközeit, de a nemteljesítés továbbra is nyilvántartásba kerül, mindez a hitelfelvevő hitelminősítésével jár - ami nem pozitív.

Példa visszirányú kölcsönre

Sok hagyományos jelzáloghitel nem visszterhes kölcsön. Csak a otthon magát biztosítékként. Ez azt jelenti, hogy ha a hitelfelvevő nem teljesíti a jelzáloghitelét, a bank lefoglalhatja a lakást, birtokba veheti és eladhatja a kölcsön teljesítése érdekében. A hitelező azonban nem tud a jelzáloghitel fennmaradó egyenlegének utánajárni, ezért azt veszteségnek kell tekintenie.