- 12.09.2020
- Írta: Menedzsment
- Kategória: Cikkek
Mi az a kisvállalkozás-bővítési hitel?
Az üzleti terjeszkedési hitelek kisvállalkozói kölcsönök, amelyek a vállalkozások tulajdonosainak biztosítják a tőkét, amelyre szükségük van a vállalatokba történő befektetésekhez, gyakran fizikai terjeszkedés révén.
Bizonyos okokból a vállalkozók az üzleti terjeszkedési hitelek igénybevétele mellett döntenek, többek között a létszámhiány, a készlethiány, a kitöltetlen megrendelések, a fel nem használt piacok, a verseny kiegyenlítése vagy az adott iparágban bekövetkezett változások. Az egyik legnagyobb hiba, amelyet a tulajdonosok elkövetnek, túl sokáig vár üzleti tevékenységének bővítésére - arra vár, amíg elér egy bizonyos mérföldkövet, vagy felhalmozódik egy bizonyos mennyiségű működő tőke. De addigra már késő lehet, a vállalkozás iránti igényeket nem lehet teljesíteni. A vállalkozások néha soha nem térnek vissza abból, hogy nem teljesítik a növekedési igényeket.
Finanszírozás a üzleti bővítés megakadályozhatja ezt azáltal, hogy készpénzt biztosít a további üzleti tevékenységhez szükséges eszközök kifizetéséhez. A kisvállalkozás-bővítési kölcsönök segítségével jobban kezelheti vállalkozása növekedését, és ezzel együtt még nagyobb növekedést is eredményezhet.
Különféle típusú üzleti bővítési hitelek léteznek, és az Ön számára megfelelő hitel az Ön üzleti helyzetétől függ. Ebben az útmutatóban áttekintjük, hogy pontosan mi az üzleti bővítési hitel, de kezdjük a legfontosabb kisvállalkozási hitelekkel a bővítéshez:
- Hagyományos futamidejű kölcsön
- SBA kölcsön
- Berendezések finanszírozása
- Üzleti hitelkeret
- Rövid lejáratú hitel
- Kereskedői készpénz előleg
- Számlafinanszírozás
A piacon a legjobb üzleti bővítési hitelek
Készen áll a vállalkozás bővítésére?
Természetesen többféleképpen lehet ezt megtenni. A sokféle finanszírozási lehetőség közül egyesek jobbak, mint mások az üzleti terjeszkedés szempontjából.
Fontos, hogy olyan finanszírozást találjon, amely megfelel a vállalkozása igényeinek, ezért az alábbiakban részletezzük a vállalkozás bővítésének legjobb hitellehetőségeit.
Hagyományos futamidejű kölcsönök
A hagyományos futamidejű kölcsön üzleti célok széles körére alkalmas, ideértve az üzleti terjeszkedést is. Hagyományos üzleti hitel kifejezéssel előre meghatározott összeget kölcsönöznek, amelyet egy meghatározott időtartamon belül visszafizet (kamatokkal és díjakkal együtt).
A lejáratú kölcsönök általános forgótőke-szükségletre, felújításokra, készletberuházásokra, munkaerő-beruházásokra stb. Valójában ezek a leginkább használható üzleti bővítési hitelek.
Itt vannak a hitel gyors kifejezés tények:
- A hitel maximális összege: $ És $ 25,000 500,000
- Term: Egy-öt év
- Kamatok: 7%-ról 30%
- Sebesség: Alig két nap, de akár két hét is
Hogyan lehet kvalifikálni
A hagyományos futamidejű kölcsön megszerzéséhez általában minimum 620 hitelminősítés, 100,000 XNUMX USD feletti éves bevétel és legalább két év üzleti tevékenység szükséges.
A hitelezők
Ha rendkívül képzett hitelfelvevő vagy, akkor a legjobb hitelező, akivel együtt dolgozhat, a hagyományos banki hitelező.
Ha azonban még nem jogosult banki kölcsönre, akkor egy olyan online hitelező által kínált középtávú kölcsön, mint a Funding Circle, a Lending Club vagy az Fundation, jól illene. Mindhárom hasonlóan nagy hitelt kínál, mint a banki hitel, de valamivel könnyebb minősíteni.
SBA kölcsönök
An Meglátjuk A kölcsön az SBA által jóváhagyott hitelezők által biztosított, államilag garantált, hosszú távú finanszírozási lehetőség, amely lehetővé teszi azoknak a vállalkozásoknak, amelyek esetleg visszautasították a hagyományos banki kölcsönt, alacsony kamatozású finanszírozást. A finanszírozás számos üzleti célra felhasználható, beleértve a bővítést is.
Ha egy kisvállalkozás bővítését kívánja finanszírozni, kétféle SBA-hitelt kell figyelembe venni. Az SBA 7 (a) hitel legfeljebb 5 millió dolláros finanszírozási lehetőséget kínál kisebb üzleti bővítési igények kielégítésére. Az SBA 504 hitelprogram 20 millió dollárig kínál fel kölcsönöket ingatlanok, berendezések és gépek vásárlására.
Ezek a hitelek sok vállalkozás számára ideálisak, de a csökkentéshez viszonylag jó hitelre van szükség (680 vagy annál magasabb) és más stabil pénzügyekre. A jelentkezési folyamat hetekig is eltarthat, így ez nem lehetséges, ha azonnali terjeszkedésre vágyik.
Itt vannak az SBA-hitel gyors tényei:
- A hitel maximális összege: 5,000–25 millió dollár
- Term: 25-XNUMX év
- Kamatok: Kezdve 6.5% -nál
- Sebesség: Alig három hét
Hogyan lehet kvalifikálni
Mint korábban említettük, az SBA-hitel megszerzése kihívást jelenthet. Általában a hitelezők éves üzleti bevételeket akarnak elérni, amelyek meghaladják a 180,000 680 dollárt, legalább XNUMX kreditpontszámot és négyéves üzleti múltat a könyveken.
A hitelezők
Az SBA hiteleket a Small Business Administration valójában nem ajánlja fel. Ehelyett az SBA által jóváhagyott hitelezők kínálják őket. Az SBA-hitelezők általában hagyományos bankok, akik az SBA-val álltak kapcsolatban.
Berendezés finanszírozása
Az eszközfinanszírozással a hitelező előre készpénzt ad Önnek, hogy segítsen a szükséges felszerelések közvetlen megvásárlásában. Ezután egy meghatározott időtartamra visszafizeti a kölcsönzött teljes összeget és a díjakat.
Ez nagyszerű lehetőség, ha tudja, hogy bővítéséhez új eszközökre van szükség, mivel a kölcsön összege éppen ezt a költséget fedezi.
Kicsit könnyebb beszerezni, mivel a vásárolt felszerelést fedezetként használják, ha nem teljesíti a kölcsönt.
Itt vannak a felszerelés-kölcsönzés tényei:
- A hitel maximális összege: A berendezés értékének akár 100% -a
- Term: A berendezés várható élettartama
- Ilegérdekesebb árak: 8%-ról 30%
- Sebesség: Alig két nap
Hogyan lehet kvalifikálni
Az eszközfinanszírozás megszerzéséhez 130,000 630 dollárt meghaladó éves bevételre, minimum XNUMX hitelminősítésre és a könyvek mintegy kétéves üzleti történetére van szükség.
A hitelezők
A hagyományos bankok általában eszközfinanszírozási lehetőséget kínálnak.
Ezek azonban bonyolultabbak és nehezebben minősíthetők. Alternatív eszközkölcsönöket is kereshet, például a közvetlen tőke és a finanszírozási kört.
Egy másik lehetőség az, hogy olyan hitelezőket kell keresni, akik a megvásárolt berendezés típusának finanszírozására szakosodtak. Ez kifejezetten a járművek és teherautók finanszírozásához jó lehetőség.
Üzleti hitelkeret
Üzleti hitelkerettel a pénzintézet hitelkeretet vagy maximális tőkemennyiséget ad Önnek, amelyet bármikor lehívhat. Csakúgy, mint egy hitelkártya, csak a felhasznált összeg után fizet kamatot. Ezeket a pénzeszközöket különféle üzleti célokra lehet felhasználni, ideértve a bővítést is, és azonnal hozzájuk férhet, amire vágyik. Csak győződjön meg róla, hogy figyelemmel kíséri, mennyit vesz fel a hitelkeretre.
Érdemes megfontolni a megújuló hitelkeret előnyeit és hátrányait egy nem megújuló hitelkerettel szemben. A megújuló hitelkeret automatikusan feltöltődik, amint kifizeti a felhasznált összeget. A nem megújuló hitelkeret nem, ami segíthet abban, hogy adott időben ne vegyen fel túl sokat.
Itt vannak a hitelkeret gyors tényei:
- A hitel maximális összege: 10,000 1 USD és XNUMX millió USD fölött
- Term: Hat hónaptól öt évig
- Kamatok: 7%-ról 25%
- Sebesség: Csak egy nap
Hogyan lehet kvalifikálni
Ahhoz, hogy üzleti hitelfelvételhez jusson, éves bevétele meghaladja a 180,000 630 USD-t, minimum XNUMX kreditponttal rendelkezik, és legalább egy éves üzleti idővel kell rendelkeznie.
A hitelezők
Az üzleti hitelkereteket hagyományosan a kereskedelmi bankok kínálják. Ugyanakkor a hosszú lejáratú kölcsönökhöz hasonlóan ezeket a banki hiteleket is nagyon nehéz megszerezni.
Egy másik lehetőség az alternatív, elérhető és rövidebb lejáratú hitelkeretek követése olyan hitelezőktől, mint a Kabbage vagy az OnDeck. Ez a két vállalat jól működik olyan vállalkozások számára, amelyek nem felelnek meg sok más finanszírozási lehetőségnek.
Rövid lejáratú kölcsönök
Rövid lejáratú kisvállalkozói kölcsön esetén előre meghatározott összegű tőkét kölcsönöznek Önnek, amelyet rövid idő alatt, általában három-18 hónap alatt gyorsan visszafizet (a díjakkal együtt).
Néha naponta vagy hetente kell fizetni. A felvehető összeg alacsonyabb lesz, a kamatok pedig magasabbak, mint a normál lejáratú kölcsönöké, de gyorsabban fizeti ki a kölcsönt. Ezeket a hiteleket jellemzően nem bankok adják, hanem alternatív online hitelezők, amelyek enyhébb követelményeket támasztanak a finanszírozás biztosításával kapcsolatban.
Itt vannak a rövid lejáratú kölcsönökkel kapcsolatos tények:
- A hitel maximális összege: $ És $ 25,000 250,000
- Term: Három-18 hónap
- Kamatok: Kezdve 10% -nál
- Sebesség: Csak egy nap
Hogyan lehet kvalifikálni
A rövid lejáratú hitelt általában könnyebb megszerezni, mint egy hosszabb lejáratú hitelt. A hitelezők legalább 150,000 600 dolláros éves bevételt, XNUMX kreditpontszámot és kétéves üzleti múltra tekintenek vissza.
A hitelezők
Merchant Cash Advance
A kereskedői készpénzelőleg (MCA) nem a tipikus kisvállalkozói hitel. Az MCA-val a finanszírozó társaságok előre meghatározott összegű készpénzt adnak Önnek, majd a napi hitel- és bankkártya-eladások meghatározott százalékával visszafizeti az előleget (plusz egy díjat).
Ez egy jó lehetőség, ha kiskereskedelmi vállalkozást vezet, vagy sok hitelkártya-tranzakcióval foglalkozik. A kereskedői készpénzelőlegeket gyakran online finanszírozó társaságok nyújtják. Ezek a legdrágább termékek a piacon, ezért érdemes összehasonlítani az MCA-t egy rövid lejáratú hitellel. A pozitívum az, hogy nem kell aggódnia az aktív befizetések miatt, mivel azokat automatikusan levonják a kereskedői számlájáról.
Itt vannak a kereskedői készpénzelőlegek gyors tényei:
- A hitel maximális összege: $ És $ 2,500 250,000
- Term: Minden nap automatikusan levonja a kereskedői fiókján keresztül
- Faktor díja: 1.14 a 1.18
- Sebesség: Körülbelül egy hét
Hogyan lehet kvalifikálni
Ahhoz, hogy kereskedői készpénzes előleghez jusson, csak 550 vagy annál magasabb hitelpontszámra van szüksége. Egyes finanszírozó társaságok azonban 180,000 XNUMX dollár feletti bevételt akarnak elérni, és legalább két évet az üzleti életben.
A hitelezők
A rövid lejáratú hitelekhez hasonlóan az MCA-kat is csak online finanszírozó társaságok kínálják.
Vannak sok kereskedő készpénzelőleg-társaságok vannak, és közülük néhány nevetségesen magas árakat kínál. Mielőtt az első MCA-szolgáltatóval találkozna, feltétlenül hasonlítsa össze lehetőségeit. Két általunk ajánlott vállalat a CAN Capital és a Rapid Finance.
Számlafinanszírozás
A számlafinanszírozással Ön eladja számláit egy hitelezőnek, aki ezt követően a számlaösszeg túlnyomó részét átadja Önnek. A hitelező a fennmaradó százalékot (általában körülbelül 20%) tartja vissza a számla kifizetéséig. A befizetés után a fennmaradó összeget felszabadítják, levonva a hitelező díjait.
Ha bővíteni szeretne, ez lehetővé teszi, hogy ne tartsa vissza a ki nem fizetett számlái. A saját idejében haladhat előre.
Itt vannak a számlák finanszírozásának gyors tényei:
- A hitel maximális összege: A számla teljes összegének körülbelül 50–90% -a
- Term: Amikor az ügyfél kifizeti a számlát, megkapja a fennmaradó 10-50% tartalék összeget, levonva a hitelezői díjakat
- Faktor díja: Körülbelül 3% + 1% minden héten a számla kiegyenlítetlen
- Sebesség: Csak egy nap
Hogyan lehet kvalifikálni
A számlafinanszírozás megszerzéséhez mindössze 130,000 600 USD éves üzleti bevételre, XNUMX kreditpontszámra és egyéves üzleti előzményekre van szüksége.
A hitelezők
A számlafaktorral foglalkozó vállalatok általában nem banki hitelezők, akikhez online lehet fordulni, például az Fundbox és a BlueVine.
Ezek a vállalatok valóban csak az Ön számláinak feltételeivel foglalkoznak, ezért ezeket a részleteket főleg a kölcsönfelvételi folyamat során vizsgálják meg. Online, korszerűsített alkalmazásokkal általában jóváhagyást kaphat a jelentkezési napon.
Mire használhat üzleti bővítési hitelt?
Az üzletbővítési kölcsönök felhasználási módjai sokrétűek.
Ha rájön a dolog, akkor arról van szó, hogy tegyen lépéseket vállalkozásának növekedése érdekében. Vállalkozásának bővítése azonban számos formát ölthet.
Az alábbiakban felsoroljuk azokat a néhány okot, amelyek miatt a vállalkozások tulajdonosai üzleti bővítési hiteleket keresnek, és mire használhatja fel ezt a fajta finanszírozást.
Növelje a csapatot
Lehet, hogy éppen veled és néhány alkalmazottal kezdte el vállalkozását. A vállalkozás növekedésével elkerülhetetlenül folytatnia kell a csapat növekedését. Lesz elfoglaltabb, és lépést kell tartania a növekvő kereslettel.
Ha nincs kéznél tőke a csúcskategóriás alkalmazottak kifizetéséhez, akkor fontolóra veheti az üzleti bővítési kölcsönök használatát a bérszámfejtés megengedéséhez. Ez csak akkor jó ötlet, ha biztos benne, hogy a személyzet és az alkalmazottak hozzáadása jelentősen hozzájárul a bevételeihez. Így tudni fogja, hogy kifizetheti az üzleti bővítési kölcsönt, és a jövőben sem vállalhatja tovább az adósságot a bérszámfejtéshez.
Bontson ki egy új piacra
Megszögezte első próbáját a jelenlegi piacán? Első termékbevezetése az egyik piacon lehet, hogy olyan sikeres volt, hogy az újhoz való elágazás nem gond.
Az új piaci terjeszkedés az üzleti terjeszkedési hitelek általános felhasználása. Ennek akkor van értelme, ha tudja, hogy jelentős bevételszerzési lehetőség rejlik egy olyan piacon, amelyre készen áll.
Bontson ki egy termékcsaládot
Lehet, hogy csak egy termékkel kezdte, és elölt egy gyilkosságot. Most még jobban kiszolgálhatja ügyfeleit egy másik termék felajánlásával.
A termékcsalád bővítése és újabb és újabb terméktípusok kínálata azonban pénzbe kerül. Valószínűleg erőforrásokat kell befektetnie a kutatásba és fejlesztésbe, és lehetnek anyagköltségei, gyártási költségei stb. A cégtulajdonosok gyakran vállalják a termékfejlesztés költségeit üzleti bővítési hitelekkel.
Kereskedelmi ingatlan átalakítása vagy folytatása
Az üzleti terjeszkedéshez nyújtott kölcsönök szó szerint kibővíthetik vállalkozását.
Ha kinőtte jelenlegi kirakatát, és újabbra van szüksége, akkor kereskedelmi ingatlanhiteleket vehet igénybe.
Lehet, hogy csak fel kell újítania jelenlegi helyét, hogy a következő szintre kerüljön. Ez még mindig drága vállalkozás lehet, és az üzleti bővítési kölcsönök segíthetnek az építési számlák fedezésében.
Új felszerelés vásárlása
A vállalkozás bővítésének általános módja az új berendezések és gépek vásárlása. Szüksége lehet új szállító kisteherautókra, haszongépjárművekre, sütőkre, targoncákra és így tovább.
Ezek a felszerelések, amelyekre növekedésükre továbbra is szükségük lesz, drágák.
Az üzleti bővítési kölcsönök, nevezetesen az eszközkölcsönök segíthetnek a felszereléssel kapcsolatos célok elérésében.
Hogyan készüljünk fel egy bővítési hitelre
Bármilyen okból is felveszi az üzletbővítési hitelt, teljesen felkészültnek kell lennie, mielőtt elkezdi igényelni ezeket a kölcsönöket.
Minden kisvállalkozói kölcsönre vonatkozik: A hitelezők szeretnék látni, hogy felkészültek vagytok.
A következő lépéseket kell tennie, mielőtt elindulna egy üzleti bővítési hitelkeresés.
Készítsen reális növekedési tervet
Ügyeljen arra, hogy átfogó növekedési tervet készítsen magának és a kereskedelmi pénzügyi társaságnak.
Pontosan ismerje meg, hogy mire van szüksége vállalkozásának, annak legnagyobb potenciális növekedési lehetőségeivel, és állapítsa meg, mennyit vesz fel kölcsönként, és mennyit várhatóan megtérül.
Például, ha 100,000 500,000 dolláros hitelt kap egy hatékonyabb eszköz vásárlásához, akkor az elkövetkező pár évben XNUMX XNUMX dollárt fog elérni, ez valószínűleg érdemes befektetés. Ön és hitelezője is biztos lehet abban, hogy vissza tudja fizetni a hitelt.
Másrészt, ha félig kibővített bővítési tervvel vállalkozik üzleti bővítésre, akkor előfordulhat, hogy a hitelező nem lesz hajlandó befektetni az Ön növekedésébe.
Tudd meg, mire vagy jogosult
A vállalkozás bővítésének további fontos szempontja a bővítési kölcsönökkel az, hogy tudja meg, mire jogosult, mielőtt elindulna egy hitelkeresésre.
Miért?
Nos, nem akarja vesztegetni az idejét egy olyan üzleti bővítési hitel igénybevételével, amely csak azoknak a hitelfelvevőknek szól, akik legalább két évig működnek, amikor csak hat hónap áll rendelkezésére.
Időbe telik az üzleti hitelkérelem teljes előkészítése, és az olyan kérelmekre fordított idő és erőfeszítés, amelyre soha nem lenne jogosult, idő és erőfeszítés elvesztegetett.
Tehát mielőtt belevágna a keresésbe, készüljön fel arra, hogy ellenőrizze hitelképességét, és nézze meg, hol állnak vállalkozása pénzügyi helyzetei.
Hogyan lehet pályázni
Az alkalmazandó dokumentáció az Ön által keresett hitelterméktől és a kölcsönadótól függ. A bankok és az SBA valószínűleg sok papírmunkát akar látni, ami néha előhúzhatja a folyamatot. Az alternatív hitelezőknek viszont kevesebb papírra van szükségük. Ettől függetlenül készen kell állnia minden szükséges dokumentumra. Az Ön üzleti helyzetétől függően a benyújtandó dokumentumok a következőket tartalmazhatják:
- Az érvényes igazolvány formája
- Személyes háttér
- Folytatás
- Üzleti terv
- Ipari típus
- Idő az üzleti életben
- Működési engedély
- A tulajdonjog igazolása
- Ügyféllista
- A / R öregedési nyilatkozat
- bankkivonatok
- Mérleg
- Eredménykimutatás
- Adóvisszatérítés
- Üzleti hitel pontszám
- Személyes hitel pontszám
- Üzleti adósság ütemezése
- Bérlés / ingatlan ütemezése
- Földesúri alárendeltségi forma
- Legutóbbi szállítói kimutatás
A lényeg
Az üzletbővítési hitelnek számos formája van. Mielőtt bármilyen típusú finanszírozást vásárolna, pontosan tudja, mire szeretné használni a pénzt. Ez segíti a hitelkérelmet, és garantálja, hogy a pénzt felelősségteljesen használja fel, miután biztosította. Ne essen abba a hibába, hogy túl sokáig vár vállalkozása bővítésével. Mindig keresnie kell a lehetőséget, és készen kell állnia arra, hogy kiaknázza az üzletbővítési hitelt.