Que sont les prêts commerciaux à court terme

Les prêts commerciaux à court terme couvrent plusieurs dépenses professionnelles qui nécessitent une courte injection de liquidités. Cela inclut les dépenses d’urgence et les déficits de trésorerie inattendus ou saisonniers.

Les banques peuvent proposer des prêts commerciaux à court terme. Ces prêts sont plus flexibles que les autres types de prêts. Les taux d’intérêt peuvent être inférieurs à ceux des prêts en ligne et les conditions de remboursement peuvent être aussi courtes que 12 mois, mais peuvent également être beaucoup plus longues si vous avez besoin de plus de temps.

Les prêts à court terme auprès des prêteurs en ligne offrent généralement un processus de demande simple et rapide associé à des exigences de souscription plus souples. Cela signifie qu’ils peuvent être une bonne option si votre entreprise a besoin d’argent rapidement ou si son crédit est mauvais.

Types de prêts commerciaux à court terme

Certaines options de financement à court terme courantes comprennent :

Type de prêt à court terme Description Meilleures utilisations
Prêts à terme Également appelés « prêts de fonds de roulement », ces prêts signifient que vous recevez un montant forfaitaire, que vous remboursez ensuite – plus les intérêts – selon la durée convenue.
  • Entreprises qui ont besoin d’un afflux rapide de capitaux
  • Dépenses d'urgence
  • Déficit de trésorerie
Lignes de crédit Les marges de crédit renouvelables vous offrent un montant maximum sur lequel vous pouvez emprunter. Au fur et à mesure que vous le remboursez, vous pouvez à nouveau emprunter sur cette réserve d’argent.
  • Entreprises à la recherche de liquidités à demande
  • Financement flexible pour couvrir les dépenses d’exploitation ou les besoins en capital hors saison
Financement des factures Vous permet d'emprunter sur des factures que vos clients n'ont pas encore payées. Vous empruntez maintenant une partie de cette facture (généralement jusqu'à 85 %), puis remboursez le prêt, plus les frais et intérêts.
  • Affaires avec des clients fiables
  • Entreprises qui ont besoin de liquidités rapidement mais ne sont peut-être pas admissibles à des options plus abordables
Avances de fonds du commerçant Ces prêts sont remboursés car le prêteur prend une partie de vos ventes par carte de crédit, plus des frais.
  • Entreprises qui réalisent principalement des ventes par paiement par carte de crédit
  • Clients à haut risque qui ne peuvent pas prétendre à des prêts plus abordables

Avantages des prêts commerciaux à court terme

Jetons un coup d'œil aux avantages des prêts à court terme aux petites entreprises.

Financement rapide

L’un des plus grands avantages de ces prêts réside dans la rapidité avec laquelle l’argent peut arriver sur votre compte bancaire. De nombreux prêts rapides à court terme accordés par des prêteurs en ligne peuvent être financés en un à trois jours, voire en quelques heures. Ces prêts commerciaux rapides à court terme peuvent fournir à votre entreprise le capital dont elle a besoin le plus près possible du moment où elle en a besoin.

Financement flexible

Les prêts aux entreprises accordés par les banques peuvent mettre du temps à fournir des fonds, mais les conditions de remboursement peuvent être plus souples que celles des prêts accordés par les prêteurs en ligne. Vous pouvez rembourser un prêt en 12 mois seulement ou choisir des durées de remboursement plus longues, généralement jusqu'à 60 mois, et le rembourser plus tôt. Assurez-vous simplement d'avoir choisi un prêteur qui ne facture pas de frais de remboursement anticipé si vous souhaitez rembourser votre prêt plus tôt.

Application facile

De nombreux propriétaires d'entreprise envisagent également des prêts commerciaux rapides à court terme auprès de prêteurs en ligne, car le processus de demande ne nécessite pas trop de temps.

Habituellement, vous pouvez demander ces prêts en ligne. Il n'est pas nécessaire d'envoyer des documents par la poste ou de s'asseoir avec quelqu'un dans une banque. Au lieu de cela, vous pouvez généralement télécharger quelques éléments clés pour valider votre flux de trésorerie et votre propriété et laisser le prêteur effectuer une vérification rapide de votre crédit. Si tout répond à leurs critères, votre candidature est généralement approuvée en quelques minutes.

Conditions d’éligibilité assouplies

Les établissements de crédit traditionnels ont généralement besoin d’au moins deux ans d’activité et de revenus constants pour accorder un prêt. D’un autre côté, les prêteurs en ligne qui proposent des prêts à court terme aux petites entreprises ont des exigences plus souples. Vous pouvez souvent être admissible si vous êtes en affaires depuis un an et que vous réalisez au moins 100,000 XNUMX $ de revenus. Vous pourriez également être en mesure de vous qualifier avec une cote de crédit moins que remarquable.

Cela est particulièrement vrai pour les options à court terme à plus haut risque, comme les avances de fonds aux commerçants et le financement sur facture.

Sachez que pour compenser les conditions d’éligibilité plus souples, certains prêteurs facturent des taux factoriels plutôt que des intérêts. Assurez-vous de convertir les taux de facteurs en taux d’intérêt pour vous aider à comparer avec précision les coûts des prêts commerciaux.

Inconvénients des prêts commerciaux à court terme

Avant de décider d’un prêt commercial à court terme, réfléchissez aux inconvénients potentiels.

Des montants de prêt plus petits

Étant donné que les prêteurs en ligne ne se penchent pas autant sur le financement de votre entreprise avant de proposer ces prêts, ils plafonnent généralement le montant qu'ils proposent. Bien que les prêts commerciaux à long terme se chiffrent en millions de dollars, les prêts commerciaux à court terme accordés par des prêteurs en ligne dont l'éligibilité est assouplie ne peuvent avoir que des montants de prêt inférieurs à 100,000 XNUMX $.

Même si le montant dont vous avez besoin est inférieur à cette limite, gardez à l’esprit que les frais de prêt liés aux prêts commerciaux à court terme peuvent gruger l’argent que votre entreprise reçoit.

Délais de remboursement courts

Les prêteurs en ligne offrent un accès rapide aux fonds, mais ces prêts ont généralement des périodes de remboursement rigides comprises entre six et 24 mois. Si vous pensez que votre entreprise ne sera pas dans une situation financière nettement meilleure à la fin de la durée du prêt, cela n'a peut-être pas de sens de contracter un prêt que vous devrez rembourser si rapidement, surtout si l'on considère le montant des intérêts. peuvent s’accumuler pendant cette période grâce aux taux d’intérêt élevés des prêts commerciaux à court terme.

Paiements fréquents

Selon le type de prêt à court terme et le prêteur, vous devrez peut-être effectuer des remboursements plus fréquemment que les prêts à long terme. Certains prêteurs en ligne exigent des remboursements quotidiens ou hebdomadaires sur les prêts à court terme comme les marges de crédit, les prêts de fonds de roulement ou les avances de fonds des commerçants.

Des échéanciers de remboursement agressifs peuvent être difficiles à gérer et pourraient vous empêcher de rembourser plus facilement un prêt ou avoir besoin d’un autre prêt pour vous aider à couvrir les coûts.

Coûts plus élevés

Les prêts à court terme ont tendance à être assortis de taux d’intérêt élevés. Alors que les personnes ayant un crédit bon à excellent peuvent obtenir des prêts avec des taux d'intérêt compris entre 6 % et 14 %, les propriétaires d'entreprise avec un crédit passable ou mauvais n'auront pas cette chance. En fonction de votre solvabilité et du type de prêt à court terme, les taux d’intérêt des emprunteurs à risque peuvent se situer entre 30 % et 90 %, voire plus.

Les frais peuvent également être un problème coûteux. Les frais courants comprennent les frais de montage et de souscription, mais les prêteurs peuvent ajouter des coûts supplémentaires tels que les frais de traitement et de virement bancaire. Il peut également y avoir des pénalités à gérer, telles que des frais de retard si vous ne respectez pas la date d'échéance de votre paiement ou des frais de remboursement anticipé si vous essayez de rembourser certains prêts plus tôt.

Cartes de crédit professionnelles sont un autre type de financement d’entreprise à court terme. Mais ils peuvent être plus abordables que les prêts commerciaux, car vous pouvez éviter les frais d’intérêt si vous gardez votre solde remboursé chaque mois. Cela en fait également un moyen rentable de créer du crédit.

 

Possibilité de tomber dans un cycle d’endettement

Les prêts à court terme aux petites entreprises signifient rembourser ce que vous avez emprunté rapidement – ​​et à un coût relativement élevé. Les propriétaires d’entreprise sont souvent tentés de demander un autre prêt à court terme s’ils ne peuvent pas suivre le rythme. Le processus de demande est simple et l’argent arrive rapidement sur leur compte, cela peut donc sembler une bonne option pour éviter un défaut de paiement sur le prêt initial.

Mais cela peut conduire à un cycle d’endettement toujours croissant, préjudiciable aux flux de trésorerie à court terme et aux perspectives à long terme de votre entreprise. Cela peut devenir particulièrement difficile, car contracter régulièrement de nouvelles dettes peut nuire à votre pointage de crédit, ce qui rend plus difficile pour vous d'être admissible à quoi que ce soit, à l'exception de certains types de prêts commerciaux douteux, à mesure que vous avancez.

En fin de compte, il peut être extrêmement difficile de sortir de ce cycle d’endettement. Vous ne devez contracter des prêts commerciaux à court terme que si vous savez que votre entreprise disposera des flux de trésorerie nécessaires pour rembourser le prêt dans les délais requis.

En résumé

Les meilleurs prêts commerciaux à court terme sont une bonne option pour vous aider à faire face aux urgences ou aux déficits de trésorerie, mais ils peuvent être coûteux, surtout si vous ne pouvez pas rembourser le prêt rapidement. Assurez-vous qu’il s’agit du type de financement qui vous convient avant de postuler.