Crédit riche limité
Prêt commercial
Exigences
De quoi avez-vous besoin pour être admissible à un prêt commercial ? Rassemblez les conditions requises pour un prêt commercial avant de faire votre demande afin d'augmenter vos chances d'approbation.
Lorsque vous demandez un prêt commercial, il est judicieux de le faire avant d'en avoir besoin. Cependant, vous devez vous préparer : de nombreux propriétaires d'entreprise ne parviennent pas à satisfaire aux exigences de prêt lorsqu'ils ont besoin de liquidités parce qu'ils ne se sont pas préparés adéquatement.
Rassemblez les documents et les informations nécessaires bien à l'avance. De plus, comprenez les directives spécifiques du prêteur avant de rechercher du capital.
Vous souhaitez bénéficier d'un prêt commercial ? Préparez les documents et informations suivants
1. Pointage de crédit
La plupart des prêteurs estiment que les performances passées prédisent les résultats futurs. Ils utilisent les scores de crédit personnels et professionnels pour évaluer cela. L'une des principales exigences pour les prêts aux entreprises est que l'entreprise et le propriétaire aient tous deux de bons scores de crédit. Selon les prêteurs, un score de crédit faible signale un risque plus élevé. (Pour les entreprises, un excellent score est supérieur à 80. Pour les propriétaires d'entreprise, un bon score de crédit personnel est supérieur à 750.
Les prêteurs veulent savoir comment le prêt sera utilisé et comment l'entreprise envisage de se développer. Vous devriez être en mesure de discuter en profondeur de l'âge et de la stabilité de votre entreprise dans son secteur.
Vous pouvez accéder gratuitement à vos rapports de solvabilité personnels une fois par an en ligne et contester toute inexactitude sur les sites Web des bureaux de crédit. Les entreprises peuvent vérifier leurs scores auprès des trois principaux bureaux de crédit : Experian, Equifax et Dun & Bradstreet.
Au fil du temps, vous pouvez améliorer votre cote de crédit personnelle en payant toutes vos factures à temps et en maintenant un faible ratio dette/crédit personnel. Les entreprises peuvent améliorer leur cote en gardant leurs informations à jour et en établissant davantage de relations avec leurs fournisseurs dans leurs dossiers de crédit.
2. Revenu annuel
L’une des principales exigences en matière de prêts commerciaux pour un prêteur est de comprendre les tendances de votre entreprise, en particulier la façon dont les ventes et les flux de trésorerie ont augmenté.
Assurez-vous de disposer d'états financiers mensuels précis des deux dernières années. Les prêteurs examineront des paramètres spécifiques comme le ratio actuel, qui correspond aux actifs courants divisés par les passifs courants. (Un ratio supérieur à 1 indique la capacité de votre entreprise à payer ses factures.)
De nombreux prêteurs peuvent également demander des copies des transactions de votre compte bancaire pour vérifier les flux de trésorerie indiqués sur vos relevés financiers. N'oubliez pas que les conditions d'obtention d'un prêt commercial reposent souvent davantage sur la croissance des flux de trésorerie que sur les revenus.
3. Plan d'activités mis à jour
Les prêteurs veulent comprendre comment le prêt sera utilisé et comment l'entreprise prévoit de se développer. Vous devez être prêt à discuter de l'âge et de la stabilité de votre entreprise au sein de son secteur. Le plan d'affaires doit inclure des états financiers prévisionnels et des stratégies de remboursement.
N'oubliez pas d'inclure les CV des principaux dirigeants et d'expliquer leur impact. Malgré tous les chiffres et documents financiers, l'une des exigences essentielles en matière de prêt commercial est l'expérience des personnes chargées de rembourser le prêt.
4. Garantie supplémentaire
Chaque source de crédit cherche à réduire ses risques lors de l'octroi d'un prêt. L'une des façons d'y parvenir consiste à obtenir des garanties financières supplémentaires au cas où votre entreprise ne parviendrait pas à honorer ses remboursements. Il s'agit souvent de comptes clients, d'équipements ou d'autres actifs facilement vendables.
Une qualification supplémentaire pour un prêt commercial peut exiger que le propriétaire de l'entreprise fournisse une garantie personnelle ou un nantissement, tel que des biens immobiliers ou des actifs financiers.
Bien que ces quatre documents soient importants, d’autres documents requis comprennent :
- votre permis de conduire,
- baux commerciaux,
- licences commerciales,
- les déclarations de revenus des particuliers et des entreprises,
- plans d'assurance entreprise,
- les registres de paie,
- documents de constitution,
- autres affiliations de propriété d'entreprise,
- obligations financières courantes.
Assurez-vous d’être aussi préparé que possible et de répondre à toutes les exigences en matière de prêt commercial avant de présenter une demande.