- 12.09.2020
- Posté par: Gestionnaires
- Catégorie: Articles
Qu'est-ce qu'un prêt pour l'expansion d'une petite entreprise ?
Les prêts à l'expansion des entreprises sont des prêts aux petites entreprises qui fournissent aux propriétaires d'entreprise le capital dont ils ont besoin pour investir dans leur entreprise, souvent par le biais d'une expansion physique.
Certaines raisons pour lesquelles les entrepreneurs choisissent de solliciter des prêts pour l'expansion de leur entreprise comprennent les pénuries de personnel, les lacunes dans les stocks, les commandes en carnet, les marchés inexploités, la distorsion de la concurrence ou les changements dans le secteur concerné. L'une des plus grandes erreurs commises par les propriétaires d'entreprise est d'attendre trop longtemps pour développer leur entreprise - attendre jusqu'à ce qu'ils atteignent un certain jalon ou accumulent un certain montant de fonds de roulement. Mais d'ici là, il sera peut-être trop tard, les demandes de l'entreprise ne pouvant être satisfaites. Les entreprises ne se remettent parfois jamais de ne pas répondre aux demandes de croissance.
Financer un l'expansion des entreprises peut éviter cela en vous donnant l'argent nécessaire pour payer les outils dont vous avez besoin pour gérer des affaires supplémentaires. Les prêts pour l'expansion des petites entreprises vous aident à mieux gérer la croissance de votre entreprise et peuvent avoir pour effet supplémentaire de propulser encore plus de croissance.
Il existe une variété de types de prêts d'expansion commerciale, et le prêt qui vous convient dépend de votre situation commerciale spécifique. Dans ce guide, nous expliquerons exactement ce que sont les prêts d'expansion commerciale, mais commençons par les principaux prêts aux petites entreprises pour l'expansion:
- Prêt à terme traditionnel
- Prêt SBA
- Financement d'équipement
- Marge de crédit entreprise
- Prêt à court terme
- Avance de fonds au commerçant
- Financement des factures
Les meilleurs prêts d'expansion commerciale sur le marché
Prêt à développer votre entreprise?
Il y a bien sûr plus d'une façon de procéder. Parmi les nombreux types d'options de financement, certaines sont meilleures que d'autres pour l'expansion des entreprises.
Il est important de trouver un financement qui répond aux besoins de votre entreprise, c'est pourquoi nous avons décrit ci-dessous les meilleures options de prêt pour l'expansion de votre entreprise.
Prêts à terme traditionnels
Un prêt à terme traditionnel convient à un large éventail d'objectifs commerciaux, y compris l'expansion commerciale. Avec un prêt commercial à terme traditionnel, on vous prête un montant fixe d'avance, que vous remboursez (avec les intérêts et les frais) sur une période de temps déterminée.
Les prêts à terme fonctionnent pour les besoins généraux en fonds de roulement, les rénovations, les investissements dans les stocks, les investissements en main-d'œuvre, etc. Vraiment, ils font partie des prêts d'expansion commerciale les plus utilisables.
Voici les faits en bref sur les prêts à terme:
- Montant maximum du prêt: De 25,000 à 500,000 $
- Terme: Un à cinq ans
- Taux d'intérêt: 7% à 30%
- La vitesse: Aussi peu que deux jours, mais aussi longtemps que deux semaines
Comment se qualifier
En règle générale, une cote de crédit minimale de 620, un revenu annuel supérieur à 100,000 XNUMX $ et au moins deux ans d'activité sont nécessaires pour être admissible à un prêt à terme traditionnel.
Institutions financières
Si vous êtes un emprunteur extrêmement qualifié, le meilleur prêteur avec lequel vous pouvez travailler est un prêteur bancaire traditionnel.
Cependant, si vous n'êtes pas encore admissible à un prêt bancaire, un prêt à moyen terme offert par un prêteur en ligne comme Funding Circle, Lending Club ou Fundation serait un bon choix. Tous les trois offrent des prêts similaires structurés comme des prêts bancaires, mais sont légèrement plus faciles à qualifier.
Prêts SBA
An SBA Le prêt est une option de financement à long terme garantie par le gouvernement, proposée par des prêteurs agréés par la SBA, qui permet aux entreprises qui auraient pu se voir refuser des prêts bancaires traditionnels de recevoir un financement à faible taux d'intérêt. Le financement peut être utilisé à de nombreuses fins commerciales, y compris l'expansion.
Si vous cherchez à financer l'expansion d'une petite entreprise, il existe deux types de prêts SBA à considérer. Un prêt SBA 7 (a) offre des montants de financement jusqu'à 5 millions de dollars pour les besoins d'expansion des petites entreprises. Le programme de prêt SBA 504 peut offrir des prêts allant jusqu'à 20 millions de dollars pour l'achat de biens immobiliers, d'équipements et de machines.
Ces prêts sont idéaux pour de nombreuses entreprises, mais vous avez besoin d'un crédit relativement bon (680 et plus) et d'autres finances solides pour effectuer la réduction. Le processus de candidature peut également prendre des semaines, ce n'est donc pas une option si vous souhaitez vous développer immédiatement.
Voici les faits en bref sur le prêt SBA:
- Montant maximum du prêt: 5,000 à 25 millions de dollars
- Terme: Cinq à 25 ans
- Taux d'intérêt: À partir de 6.5%
- La vitesse: Aussi peu que trois semaines
Comment se qualifier
Comme nous l'avons mentionné précédemment, se qualifier pour un prêt SBA peut être difficile. En règle générale, les prêteurs voudront voir un chiffre d'affaires annuel de plus de 180,000 680 $, au moins une cote de crédit de XNUMX et quatre ans d'histoire commerciale dans les livres.
Institutions financières
Les prêts SBA ne sont pas réellement offerts par la Small Business Administration. Au lieu de cela, ils sont proposés par des prêteurs approuvés par la SBA. Les prêteurs SBA sont généralement des banques traditionnelles qui se sont associées à la SBA.
Financement d'équipement
Avec le financement de l'équipement, le prêteur vous remettra de l'argent à l'avance pour vous aider à acheter l'équipement dont vous avez besoin. Vous remboursez ensuite le montant total prêté, majoré des frais, pour une période déterminée.
C'est une excellente option si vous savez que votre extension nécessite un nouvel équipement, car le montant du prêt couvrira précisément ce coût.
Il est également un peu plus facile à obtenir puisque l'équipement que vous achetez est utilisé comme garantie en cas de défaut de paiement.
Voici les faits saillants sur le prêt d'équipement:
- Montant maximum du prêt: Jusqu'à 100% de la valeur de l'équipement
- Terme: Durée de vie prévue de l'équipement
- Itaux d'intérêt: 8% à 30%
- La vitesse: Aussi peu que deux jours
Comment se qualifier
Pour être admissible au financement de l'équipement, vous aurez besoin de revenus annuels supérieurs à 130,000 630 $, d'une cote de crédit minimale de XNUMX et d'environ deux ans d'histoire commerciale dans les livres.
Institutions financières
Les banques traditionnelles offrent généralement une option de financement d'équipement.
Cependant, ceux-ci seront plus compliqués et plus difficiles à qualifier. Vous pouvez également faire appel à des prêteurs d'équipement alternatifs, comme Direct Capital et Funding Circle.
Une autre option consiste à rechercher des prêteurs spécialisés dans le financement du type spécifique d'équipement que vous achetez. C'est une bonne option spécifiquement pour le financement de véhicules et de camions.
Ligne de crédit aux entreprises
Avec une marge de crédit commerciale, une institution financière vous donne une limite de crédit ou un montant maximal de capital sur lequel vous pouvez puiser à tout moment. Tout comme une carte de crédit, vous ne payez des intérêts que sur le montant que vous utilisez. Ces fonds peuvent être utilisés à diverses fins commerciales, y compris l'expansion, et sont immédiatement accessibles à votre guise. Assurez-vous simplement de surveiller le montant que vous retirez de la ligne de crédit.
Vous voudrez peut-être considérer les avantages et les inconvénients d'une ligne de crédit renouvelable par rapport à une ligne non renouvelable. Une ligne de crédit renouvelable se réapprovisionne automatiquement une fois que vous avez remboursé le montant que vous avez utilisé. Une ligne de crédit non renouvelable ne l'est pas, ce qui peut vous empêcher d'emprunter trop à un moment donné.
Voici les faits en bref sur la marge de crédit:
- Montant maximum du prêt: 10,000 1 $ à plus d'un million de dollars
- Terme: Six mois à cinq ans
- Taux d'intérêt: 7% à 25%
- La vitesse: Aussi peu qu'un jour
Comment se qualifier
Pour être admissible à une marge de crédit aux entreprises, il faut avoir des revenus annuels de plus de 180,000 630 $, avoir une cote de crédit d'au moins XNUMX et avoir au moins un an d'expérience en affaires.
Institutions financières
Les lignes de crédit aux entreprises sont traditionnellement proposées par les banques commerciales. Cependant, comme les prêts à terme, ces prêts bancaires peuvent être très difficiles à obtenir.
Une autre option consiste à rechercher des lignes de crédit alternatives, accessibles et à court terme auprès de prêteurs comme Kabbage ou OnDeck. Ces deux entreprises fonctionnent bien pour les entreprises qui ne sont pas admissibles à de nombreuses autres options de financement.
Emprunt de courte durée
Avec un prêt à court terme aux petites entreprises, on vous prête un montant fixe de capital à l'avance, que vous remboursez rapidement (avec les frais) sur une courte période, généralement de trois à 18 mois.
Les paiements sont parfois exigés quotidiennement ou hebdomadairement. Le montant que vous pouvez emprunter sera inférieur et les taux d'intérêt seront plus élevés que les prêts à terme réguliers, mais vous rembourserez le prêt plus rapidement. Ces prêts ne sont généralement pas accordés par les banques, mais plutôt par des prêteurs en ligne alternatifs qui ont des exigences plus clémentes en matière d'obtention de financement.
Voici les faits en bref sur les prêts à court terme:
- Montant maximum du prêt: De 25,000 à 250,000 $
- Terme: Trois à 18 mois
- Taux d'intérêt: À partir de 10%
- La vitesse: Aussi peu qu'un jour
Comment se qualifier
Un prêt à court terme est généralement plus facile à obtenir qu'un prêt à plus long terme. Les prêteurs voudront voir des revenus annuels d'au moins 150,000 600 $, une cote de crédit de XNUMX et plus de deux ans d'histoire commerciale.
Institutions financières
Presque tous les prêteurs à court terme sont des prêteurs en ligne non bancaires.
Ils travaillent généralement avec des emprunteurs plus risqués et utilisent la technologie pour garantir leurs prêts, vous pouvez donc vous attendre à ce que les prêteurs à court terme soient accessibles et rapides. L'un des meilleurs de l'espace est Direct Capital.
Avance de fonds marchand
Une avance de fonds de commerçant (MCA) n'est pas votre prêt de petite entreprise typique. Avec un MCA, les sociétés de financement vous présentent un montant fixe en espèces, puis vous remboursez l'avance (plus des frais) avec un pourcentage fixe de vos ventes quotidiennes de cartes de crédit et de débit.
C'est une bonne option si vous exploitez un commerce de détail ou si vous traitez de nombreuses transactions par carte de crédit. Les avances de fonds aux commerçants sont souvent fournies par des sociétés de financement en ligne. Il s'agit du produit le plus cher du marché, vous pouvez donc comparer un MCA à quelque chose comme un prêt à court terme. L'avantage est que vous n'aurez pas à vous soucier d'effectuer des paiements actifs car ils sont automatiquement déduits de votre compte marchand.
Voici les faits en bref sur les avances de fonds des commerçants:
- Montant maximum du prêt: De 2,500 à 250,000 $
- Terme: Déduit automatiquement chaque jour via votre compte marchand
- Frais de facteur: 1.14 à 1.18
- La vitesse: Environ une semaine
Comment se qualifier
Pour être admissible à une avance de fonds du commerçant, vous n'aurez besoin que d'un pointage de crédit de 550 ou plus. Cependant, certaines sociétés de financement voudront voir des revenus supérieurs à 180,000 XNUMX $ et au moins deux ans en affaires.
Institutions financières
Tout comme les prêts à court terme, les MCM ne sont proposés que par des sociétés de financement en ligne.
Il y a de nombreuses les sociétés d'avance de fonds marchands là-bas, et certaines d'entre elles offrent des taux ridiculement élevés. Assurez-vous de bien comparer vos options avant de travailler avec le premier fournisseur MCA que vous rencontrez. Deux sociétés que nous recommandons sont CAN Capital et Rapid Finance.
Financement des factures
Avec le financement par facture, vous vendez vos factures à un prêteur, qui vous remet ensuite une grande majorité du montant de la facture. Le prêteur retiendra le pourcentage restant (généralement environ 20 %) jusqu'au paiement de la facture. Une fois payé, le reste des fonds sera débloqué, moins les frais du prêteur.
Si vous cherchez à vous développer, cela vous permet de ne pas être retenu par vos factures impayées. Vous pouvez avancer à votre rythme.
Voici les faits saillants sur le financement par facture:
- Montant maximum du prêt: Environ 50% à 90% du montant total de la facture
- Terme: Lorsque votre client paie la facture, vous recevez le montant de réserve restant de 10% à 50%, moins les frais du prêteur
- Frais de facteur: Environ 3% + 1% chaque semaine, la facture est impayée
- La vitesse: Aussi peu qu'un jour
Comment se qualifier
Pour obtenir un financement sur facture, vous n'avez besoin que de 130,000 $ de revenus annuels, d'une cote de crédit de 600 et d'un an d'historique commercial.
Institutions financières
Les sociétés d'affacturage de factures sont généralement des prêteurs non bancaires auxquels vous pouvez postuler en ligne, comme Fundbox et BlueVine.
Ces entreprises ne sont vraiment préoccupées que par les conditions de vos factures impayées, elles se pencheront donc principalement sur ces détails pendant le processus de souscription de prêts. Avec les candidatures simplifiées en ligne, vous pouvez généralement être approuvé le jour même où vous postulez.
Pour quoi pouvez-vous utiliser un prêt d'expansion d'entreprise?
Il existe une variété de cas d'utilisation pour les prêts d'expansion d'entreprise.
En fin de compte, il s'agit de prendre des mesures pour développer votre entreprise. Cependant, la croissance de votre entreprise peut prendre de nombreuses formes.
Voici une liste de quelques-unes des raisons pour lesquelles les propriétaires d'entreprise recherchent des prêts pour l'expansion de leur entreprise et les raisons pour lesquelles vous pouvez utiliser ce type de financement.
Développez l'équipe
Vous venez peut-être de démarrer votre entreprise avec vous et quelques employés. Au fur et à mesure que votre entreprise se développe, vous devrez inévitablement continuer à développer votre équipe. Vous serez de plus en plus occupé et vous devrez répondre à la demande croissante.
Si vous n'avez pas le capital disponible pour payer les employés de haut niveau, vous pouvez envisager d'utiliser des prêts d'expansion commerciale pour payer la paie dès le départ. Ce n'est une bonne idée que si vous êtes convaincu que l'ajout de personnel et d'employés contribuera de manière significative à vos revenus. De cette façon, vous saurez que vous pouvez rembourser le prêt d'expansion de l'entreprise et ne pas continuer à vous endetter pour faire face à la masse salariale à l'avenir.
Développez-vous sur un nouveau marché
Vous avez réussi votre premier essai sur votre marché actuel? Votre premier lancement de produit sur un marché a peut-être été un tel succès que la création de nouveaux produits est une évidence.
L'expansion du nouveau marché est une utilisation courante des prêts d'expansion commerciale. Cela a du sens à prendre lorsque vous savez qu'il existe un potentiel de revenus significatif sur un marché dans lequel vous êtes prêt à exploiter.
Élargir une gamme de produits
Vous venez peut-être de commencer avec un seul produit et de le vendre. Désormais, vous pouvez encore mieux servir vos clients en proposant un autre produit.
L'élargissement des gammes de produits et l'offre de plus en plus de types de produits coûtent de l'argent. Vous devrez probablement investir des ressources dans la recherche et le développement, et pourrait avoir des coûts de matériaux, des coûts de fabrication, etc. Les propriétaires d'entreprise assument souvent le coût du développement de produits avec des prêts d'expansion commerciale.
Remodeler ou poursuivre l'immobilier commercial
Les prêts d'expansion commerciale peuvent vous aider à développer littéralement votre entreprise.
Lorsque vous avez dépassé votre vitrine actuelle et que vous en avez besoin d'une autre, vous pouvez obtenir des prêts immobiliers commerciaux.
Vous n'aurez peut-être besoin que de rénover votre espace actuel pour l'amener au niveau supérieur. Cela peut encore être une entreprise coûteuse, et les prêts d'expansion commerciale peuvent vous aider à couvrir vos factures de construction.
Acheter du nouvel équipement
Une façon courante de développer une entreprise consiste à acheter de nouveaux équipements et machines. Vous pourriez avoir besoin de nouvelles camionnettes de livraison, de camions commerciaux, de fours, de chariots élévateurs, etc.
Ces pièces d'équipement dont vous aurez besoin de plus en plus à mesure que vous grandirez sont chères.
Les prêts pour l'expansion des entreprises, à savoir les prêts d'équipement, peuvent vous aider à atteindre vos objectifs d'équipement.
Comment se préparer à un prêt d'expansion
Quelle que soit la raison pour laquelle vous contractez un prêt pour l'expansion de votre entreprise, vous devez être parfaitement préparé avant de demander ces prêts.
Cela vaut pour tout prêt aux petites entreprises: les prêteurs veulent voir que vous êtes prêt.
Voici ce que vous devez faire avant de vous lancer dans une recherche de prêt pour l'expansion de votre entreprise.
Élaborez un plan de croissance réaliste
Assurez-vous d'élaborer un plan de croissance complet pour vous-même et la société de financement commercial.
Sachez exactement ce dont votre entreprise a besoin, ses plus grandes opportunités de croissance potentielles et déterminez combien vous empruntez par rapport à ce que vous espérez gagner en retour.
Par exemple, si l'obtention d'un prêt de 100,000 500,000 $ pour acheter de l'équipement plus efficace vous rapportera XNUMX XNUMX $ au cours des deux prochaines années, c'est probablement un investissement rentable. Vous et votre prêteur pouvez être sûrs que vous serez en mesure de rembourser le prêt.
D'un autre côté, si vous envisagez un prêt d'expansion commerciale avec un plan d'expansion à moitié cuit, le prêteur pourrait ne pas être prêt à investir dans votre croissance.
Sachez ce pour quoi vous êtes admissible
Un autre aspect important de la croissance de votre entreprise avec des prêts d'expansion est de savoir à quoi vous êtes admissible avant de vous lancer dans une recherche de prêt.
Pourquoi ?
Eh bien, vous ne voudriez pas perdre de temps à rechercher un prêt d'expansion d'entreprise qui ne fonctionne que pour les emprunteurs ayant au moins deux ans d'activité alors que vous n'avez que six mois.
Il faut du temps pour préparer entièrement une demande de prêt commercial, et le temps et les efforts consacrés à des demandes auxquelles vous ne seriez jamais admissible sont du temps et des efforts gaspillés.
Donc, avant de vous lancer directement dans la recherche, préparez-vous en vérifiant votre pointage de crédit et en voyant où en sont les finances de votre entreprise.
Comment postuler
La documentation dont vous aurez besoin dépendra du produit de prêt que vous recherchez et du prêteur avec lequel vous travaillez. Les banques et la SBA voudront probablement voir beaucoup de paperasse, ce qui peut parfois entraîner le processus. Les prêteurs alternatifs, en revanche, nécessitent moins de paperasse. Quoi qu'il en soit, vous devriez avoir tous les documents dont vous pourriez avoir besoin à portée de main. En fonction de votre situation commerciale spécifique, les documents que vous devrez peut-être fournir comprennent:
- Forme d'identité valide
- Antécédents personnels
- Reprendre
- Le business plan
- Type d'industrie
- Temps en affaires
- Licence d'exploitation
- Preuve de propriété
- Liste de clients
- Déclaration de vieillissement A / R
- relevés bancaires
- Bilan
- Comptes de profits et pertes
- Les déclarations de revenus ;
- Pointage de crédit d'entreprise
- Pointage de crédit personnel
- Calendrier de la dette des entreprises
- Calendrier de location / immobilier
- Formulaire de subordination du propriétaire
- Dernier relevé des comptes fournisseurs
Conclusion
Un prêt d'expansion d'entreprise se présente sous plusieurs formes. Avant d'acquérir tout type de financement, sachez exactement à quoi vous voulez utiliser l'argent. Cela facilitera votre demande de prêt et garantira également que vous utiliserez l'argent de manière responsable une fois que vous l'aurez sécurisé. Ne commettez pas l'erreur d'attendre trop longtemps pour développer votre entreprise. Vous devez toujours être à l'affût d'une opportunité et prêt à en profiter avec un prêt pour l'expansion de votre entreprise.