¿Qué necesitas para calificar para un préstamo comercial? Reúna estos requisitos de préstamos comerciales antes de presentar su solicitud para prepararse para la aprobación de su préstamo comercial.
Cuando se trata de solicitar un préstamo comercial, es mejor solicitar uno antes de que lo necesite. Pero debe asistir a la reunión de solicitud de préstamo listo; muchos propietarios de empresas no pueden cumplir con los requisitos de préstamos comerciales cuando necesitan efectivo porque no están preparados.
Debe reunir los documentos y otra información necesaria para calificar para un préstamo comercial mucho antes de ingresar a una oficina. Y al menos debe saber cuáles son las pautas específicas del prestamista antes de necesitar capital.
¿Está interesado en saber cómo calificar para un préstamo comercial? Deberá tener a mano los siguientes documentos e información.
1. Puntaje de crédito
La mayoría de los prestamistas creen que los resultados pasados reflejan lo que sucederá en el futuro. Dependen de puntajes crediticios personales y comerciales para revelar esta información. Uno de los primeros requisitos para los préstamos comerciales es que tanto la empresa como el propietario tengan excelentes calificaciones crediticias. Cuanto menor sea el puntaje crediticio, mayor será el riesgo percibido, según el prestamista. (Para las empresas, los puntajes excelentes están por encima de 80. Para los propietarios de negocios, los puntajes de crédito personales buenos están por encima de 750).
Los prestamistas quieren saber cómo se utilizará el préstamo y cómo planea crecer la empresa. Debería poder analizar a fondo la antigüedad y la estabilidad de su empresa en su industria.
Puede averiguar sus informes de crédito personales sin cargo una vez al año en línea y disputar cualquier inexactitud que encuentre a través de cualquiera de los sitios web de las agencias de crédito. Las empresas pueden verificar sus puntajes en tres agencias de crédito comerciales: Experian, Equifax y Dun & Bradstreet.
Con el tiempo, puede mejorar su puntaje de crédito personal pagando todas sus facturas a tiempo y teniendo una relación deuda-crédito personal baja. Las empresas pueden mejorar sus puntajes manteniendo sus datos actualizados y agregando más relaciones con proveedores a su historial crediticio.
2. Ingresos anuales
Uno de los principales requisitos de préstamos comerciales para un prestamista es comprender las tendencias en su negocio, especialmente cómo han crecido las ventas y el flujo de caja.
Asegúrese de tener a mano estados financieros mensuales precisos de los últimos dos años. Mirarán métricas específicas como el índice actual, que es sus activos corrientes divididos por pasivos corrientes. (Si esa proporción es mayor que uno, indica la capacidad de su empresa para pagar todas sus facturas).
Muchos prestamistas también solicitarán copias de las transacciones de su cuenta bancaria para poder confirmar los flujos de efectivo que se reflejan en sus estados financieros. Recuerde, las calificaciones para un préstamo comercial dependen más del crecimiento del flujo de caja y menos de los ingresos.
3. Plan de negocios actualizado
Los prestamistas quieren saber cómo se utilizará el préstamo y cómo planea crecer la empresa. Debería poder analizar a fondo la antigüedad y la estabilidad de su empresa en su industria. El plan de negocios también debe incluir estados financieros proyectados y cómo devolverá el dinero.
No olvide incluir los currículums de los gerentes clave de su empresa y cómo marcarán la diferencia. Incluso con todos los números y documentos financieros, uno de los requisitos críticos de los préstamos comerciales es la experiencia de las personas que deben pagar el préstamo.
4. Garantía adicional
Cada fuente de préstamo quiere reducir su riesgo al hacer un préstamo. Una de las formas en que lo hacen es obteniendo una garantía financiera adicional que asegure el préstamo en caso de que su empresa no cumpla con sus pagos. Esto generalmente se hace en forma de cuentas por cobrar de una empresa, equipo o cualquier otro activo fácil de vender.
Uno de los requisitos adicionales para un préstamo comercial puede ser que el propietario de la empresa proporcione una garantía personal para su préstamo o que proporcione garantías adicionales, como bienes raíces personales u otros recursos financieros.
Si bien estos cuatro son los más importantes, existen muchos otros documentos que necesitará para calificar para un préstamo comercial. Incluyen:
- su licencia de conducir,
- cualquier arrendamiento comercial,
- licencias comerciales,
- declaraciones de impuestos personales y comerciales,
- planes de seguros comerciales,
- registros de nómina,
- documentos de constitución,
- other propiedad corporativa afiliada o
- obligaciones financieras agregadas actuales.
Asegúrese de estar lo más preparado posible, y de cumplir con todos los requisitos de préstamos comerciales, antes de solicitar un préstamo.