Los préstamos comerciales alternativos se abalanzaron para satisfacer las necesidades de los consumidores y las pequeñas los dueños de negocios durante la crisis crediticia después de 2008, y todo indica que la industria se está expandiendo. Para 2020, algunos estiman que 1 de cada 5 préstamos para pequeñas empresas será otorgado por un prestamista alternativo. Esa parte del pastel será de $52 mil millones, en comparación con los $5 mil millones actuales.

No está mal.

Pero, ¿qué nos llevará allí? ¿Qué desarrollos impulsarán a las fintech, para que estas empresas amigables con la tecnología puedan prestar más dinero a más negocios y brindar una alternativa viable al financiamiento comercial tradicional?

Aquí hay 4 tendencias a tener en cuenta que ayudarán a que prosperen los préstamos comerciales en línea.

1. Ofertas multiproducto.

Las instituciones financieras más grandes de nuestra nación son bancos de servicio completo que ofrecen tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para estudiantes, hipotecas y préstamos para pequeñas empresas, entre otros productos financieros. Pero hasta la fecha, la mayoría de los prestamistas en línea se han quedado a un lado del mercado, con algunas excepciones notables como Lending Club, que opera tanto en los sectores de préstamos personales como de préstamos para pequeñas empresas. En los próximos años, probablemente veremos más prestamistas en línea ofreciendo múltiples tipos de préstamos. ¿Por qué?

Para obtener una porción más grande del pastel de préstamos y seguir reteniendo a sus clientes mediante la venta cruzada. Cuanto más pueda un prestamista satisfacer todas las necesidades de financiación de sus prestatarios, mejor les irá.

Por ejemplo, el prestamista entre pares Funding Circle ofrece préstamos a plazo de 1 a 5 años para pequeñas empresas dueños Pero en el Reino Unido, también se han ampliado a préstamos a 6 meses.

2. Asociaciones bancarias.

Los bancos tienen una gran base de clientes, un bajo costo de capital y escala de su lado. Los prestamistas alternativos tienen velocidad, mejores experiencias de usuario y un vacío regulatorio en el que operar.

Si bien son competidores naturales, no have ser - estar. De hecho, están comenzando a formarse una serie de asociaciones entre bancos y prestamistas en línea que definirán cómo se satisfacen las necesidades crediticias de las pequeñas empresas en el futuro.

Por ejemplo, eche un vistazo a la asociación de OnDeck y JP Morgan Chase, que aprovecha la tecnología de OnDeck y los datos de depósito bancario de JP Morgan en sus clientes de pequeñas empresas para ofrecer suscripción automatizada a los prestatarios de pequeñas empresas del banco. O la asociación entre Regions Bank y Fundation, en la que Fundation está creando una aplicación totalmente digital para los clientes de Regions Bank.

Hay más cosas que unen a los bancos y a los prestamistas en línea de lo que los divide, y esperamos ver que se formen más asociaciones de esta naturaleza en los próximos años.

3. Empuja hacia la autocontrol.

Cuando comenzaron a aparecer los prestamistas alternativos, fue un juego de todos: cada empresa seguía sus propias reglas.

Pero en los últimos años, hemos visto el surgimiento de diferentes iniciativas de autocontrol, desde asociaciones comerciales hasta anuncios de la industria. La Innovative Lenders Platform Association, la Marketplace Lenders Association, la Responsible Business Lending Coalition, la Small Business Borrower Bill of Rights: todos son intentos de autorregulación. A medida que la industria de préstamos en línea continúa madurando, podemos esperar ver más esfuerzos hacia la autorregulación entre los principales actores de la industria a medida que se esfuerzan por poner los derechos que los prestatarios merecen tener y las responsabilidades que cualquier prestamista o corredor tiene de respetarlos. derechos, frente y centro.

4. Mayor regulación gubernamental.

Fintech es uno de los temas de discusión más candentes en DC, y es fácil ver por qué. Las nuevas empresas de Silicon Valley que interrumpen la industria de los taxis o los colchones es una cosa, pero la banca y las finanzas ocupan un papel especialmente sensible en nuestra economia Es por eso que la Oficina del Contralor de la Moneda, la Comisión Federal de Comercio y el Departamento del Tesoro publicaron estudios sobre préstamos alternativos el año pasado.

Los reguladores no están ciegos ante el potencial que tienen los prestamistas alternativos para innovar, y ante la posibilidad de que la mala regulación pueda conducir rápidamente a la muerte de una nueva industria importante. Pero los préstamos en línea son nuevos y están alterando lo que tradicionalmente ha sido una industria altamente regulada. Por lo tanto, espere que salgan más noticias de Washington a medida que los reguladores buscan ponerse al día con la innovación que está sucediendo en los préstamos en línea y buscan construir los primeros principios sobre cómo debería ser un marco regulatorio apropiado.

Es difícil decir con certeza cómo serán los préstamos comerciales en línea, pero podemos estar bastante seguros de que llegó para quedarse. Cada uno de estos 4 desarrollos desempeñará un papel importante en la transformación de la tecnología financiera de una disrupción de moda en una industria de larga data.