Wealthy Credit Limited
Business-Darlehen
Voraussetzungen:
Was benötigen Sie, um sich für einen Geschäftskredit zu qualifizieren? Informieren Sie sich vor der Beantragung über die Voraussetzungen für einen Geschäftskredit, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen.
Wenn Sie einen Geschäftskredit beantragen, ist es ratsam, ihn zu beantragen, bevor Sie ihn benötigen. Sie müssen jedoch vorbereitet sein – viele Geschäftsinhaber erfüllen die Kreditanforderungen nicht, wenn sie Bargeld benötigen, weil sie sich nicht ausreichend vorbereitet haben.
Stellen Sie die erforderlichen Dokumente und Informationen rechtzeitig zusammen. Informieren Sie sich außerdem über die spezifischen Richtlinien des Kreditgebers, bevor Sie Kapital beantragen.
Sie möchten einen Geschäftskredit beantragen? Halten Sie die folgenden Dokumente und Informationen bereit
1. Kredit-Score
Die meisten Kreditgeber glauben, dass vergangene Leistungen Rückschlüsse auf zukünftige Ergebnisse zulassen. Sie verwenden persönliche und geschäftliche Kredit-Scores, um dies zu beurteilen. Eine der wichtigsten Voraussetzungen für Geschäftskredite ist, dass sowohl das Unternehmen als auch der Eigentümer über gute Kredit-Scores verfügen. Laut Kreditgebern signalisiert ein niedrigerer Kredit-Score ein höheres Risiko. (Für Unternehmen ist ein hervorragender Score über 80. Für Geschäftsinhaber ist ein guter persönlicher Kredit-Score über 750.
Kreditgeber möchten wissen, wie der Kredit verwendet wird und wie das Unternehmen wachsen will. Sie sollten in der Lage sein, das Alter und die Stabilität Ihres Unternehmens in seiner Branche gründlich zu besprechen.
Sie können Ihre persönlichen Kreditauskünfte einmal im Jahr kostenlos online abrufen und etwaige Ungenauigkeiten auf den Websites der Kreditauskunfteien anfechten. Unternehmen können ihre Bewertungen bei den drei wichtigsten Kreditauskunfteien überprüfen: Experian, Equifax und Dun & Bradstreet.
Mit der Zeit können Sie Ihre persönliche Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie alle Rechnungen pünktlich bezahlen und ein niedriges Verhältnis von Schulden zu Krediten beibehalten. Unternehmen können ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem sie ihre Informationen aktuell halten und mehr Lieferantenbeziehungen in ihren Kreditunterlagen aufbauen.
2. Jahresumsatz
Eine der wichtigsten Anforderungen an einen Kreditgeber zur Gewährung eines Geschäftskredits besteht darin, die Trends in Ihrem Unternehmen zu verstehen, insbesondere die Entwicklung von Umsatz und Cashflow.
Stellen Sie sicher, dass Ihnen genaue monatliche Finanzberichte der letzten zwei Jahre vorliegen. Kreditgeber prüfen bestimmte Kennzahlen wie die Liquiditätskennzahl, also das Verhältnis von Umlaufvermögen zu kurzfristigen Verbindlichkeiten. (Eine Kennzahl größer als eins zeigt die Fähigkeit Ihres Unternehmens an, seine Rechnungen zu bezahlen.)
Viele Kreditgeber verlangen möglicherweise auch Kopien Ihrer Bankkontotransaktionen, um die in Ihren Finanzberichten ausgewiesenen Cashflows zu überprüfen. Denken Sie daran, dass die Kreditwürdigkeit eines Geschäftskredits oft stärker vom Cashflow-Wachstum als vom Umsatz abhängt.
3. Aktualisierter Geschäftsplan
Kreditgeber möchten wissen, wofür das Darlehen verwendet wird und wie das Unternehmen wachsen will. Sie sollten darauf vorbereitet sein, das Alter und die Stabilität Ihres Unternehmens innerhalb seiner Branche zu besprechen. Der Geschäftsplan sollte prognostizierte Finanzberichte und Rückzahlungsstrategien enthalten.
Fügen Sie unbedingt die Lebensläufe der wichtigsten Manager bei und erläutern Sie deren Einfluss. Trotz aller Finanzzahlen und -dokumente ist die Erfahrung der für die Rückzahlung des Kredits verantwortlichen Personen eine der entscheidenden Anforderungen an einen Geschäftskredit.
4. Zusätzliche Sicherheiten
Jeder Kreditgeber ist bestrebt, sein Risiko bei der Kreditvergabe zu reduzieren. Dies erreichen sie unter anderem durch die Sicherstellung zusätzlicher finanzieller Sicherheiten für den Fall, dass Ihr Unternehmen seinen Rückzahlungen nicht nachkommt. Dazu gehören oft Forderungen, Ausrüstung oder andere leicht verkäufliche Vermögenswerte.
Für die Gewährung eines Geschäftskredits kann außerdem erforderlich sein, dass der Firmeneigentümer eine persönliche Bürgschaft leistet oder Sicherheiten wie Immobilien oder Finanzanlagen verpfändet.
Diese vier Dokumente sind zwar wichtig, es sind aber auch noch folgende erforderlich:
- Ihren Führerschein,
- Gewerbemietverträge,
- Geschäftslizenzen,
- persönliche und gewerbliche Steuererklärungen,
- Unternehmensversicherungspläne,
- Gehaltsabrechnungen,
- Gründungsdokumente,
- andere Unternehmensbeteiligungen,
- laufende finanzielle Verpflichtungen.
Stellen Sie sicher, dass Sie so gut wie möglich vorbereitet sind und alle Anforderungen für einen Geschäftskredit erfüllen, bevor Sie ihn beantragen.