Wie funktioniert ein Bitcoin-gestützter Kredit?

Einen Bitcoin-unterstützten Kredit online zu bekommen ist ziemlich einfach – so wie es heutzutage über das Internet gebuchte Dienstleistungen sein sollten.

1. Registrieren Sie sich bei einem Kreditanbieter

Ein Bitcoin-Darlehensanbieter ist ein Unternehmen, das Finanzdienstleistungen im Zusammenhang mit dem normalen Fiat-Geldsystem anbietet. Daher sind solche Unternehmen verpflichtet, eine KYC-Richtlinie zu befolgen und die echten Namen, Adressen und Ausweisdokumente ihrer Kunden zu kennen. Daher müssen Sie zunächst Ihr Kontoprofil vollständig ausfüllen und Ihre ID verifizieren. Erst dann sind Anträge auf ihre Finanzdienstleistungen möglich.

2. Füllen Sie ein Kreditantragsformular aus

Hierbei handelt es sich lediglich um ein Formular des Anbieters auf der Website, in dem bestimmte Informationen abgefragt werden. Dazu gehört beispielsweise der Bargeldbetrag, den Sie erhalten möchten, und der Zeitraum.

Es ist wichtig zu beachten, dass jedes Unternehmen eine bestimmte Mindestkreditsumme hat. Bei privaten Kreditnehmern ist der Mindestbetrag immer deutlich niedriger als bei Unternehmen.

Voraussetzungen:

Die meisten Bitcoin-Kreditanbieter verleihen weltweit, mit wenigen Einschränkungen. Länder, die nicht bedient werden können, sind in ihren Nutzungsbedingungen enthalten, wenn es Einschränkungen gibt. Die wichtigsten Länderbeschränkungen haben wir bereits oben in unserer Vergleichstabelle aufgeführt. Unchained Capital ist der einzige Anbieter, der Privatkredite in den USA anbietet, nicht einmal in allen Bundesstaaten. Welche Staaten ausgeschlossen sind, erfahren Sie auf deren Website.

Darüber hinaus müssen Sie über 18 Jahre alt sein, um Bargeld für Ihre BTC-Sicherheiten zu erhalten.

Keine Bonitätsprüfung

Das Gute an Bitcoin Loans ist, dass Kreditunternehmen sich normalerweise nicht um die Kreditwürdigkeit eines Kunden kümmern. Das liegt wohl an der Sicherheit, die die Unternehmen durch die Bitcoin-Einzahlung erhalten. Die Möglichkeit, dass der Kreditnehmer das Darlehen nicht zurückzahlen kann, ist damit ausgeschlossen. Alles, was Sie tun müssen, ist eine normale ID-Überprüfung, genau wie Sie es auf tun Bitcoin-unterstützter Kredit Austausch.

Kann sich ein Kryptokredit auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken?

Ein weiterer Vorteil eines Bitcoin-Kredits besteht darin, dass er Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt. Sie können damit sogar andere Kreditschulden zurückzahlen und so Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Im Gegensatz zu normalen Krediten kann es hier fast nie passieren, dass der Kreditgeber sein Geld nicht zurückbekommt. Denn wenn Sie nicht zurückzahlen können, behält der Kreditgeber einfach Ihre Bitcoin und verkauft sie. Diese Sicherheit schadet ihm nicht und hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Wie lange dauert es, bis Sie wissen, ob Sie das Bitcoin-unterstützte Darlehen nach der Beantragung erhalten?

Bitcoin-Kreditgeber sind bei der Bewertung von Kreditanträgen sehr schnell. In der Regel erhalten Sie innerhalb weniger Stunden eine Antwort. Sie müssen also nicht tagelang warten, um herauszufinden, ob der Deal zustande kommt oder nicht. Und normalerweise sollte Letzteres der Fall sein.

Was wird in den Darlehensbedingungen festgelegt?

Die Details werden wie gewohnt im Kreditvertrag festgehalten. Wer leiht sich wie viel von wem, wie lang ist die Laufzeit, wie hoch sind die monatlichen Zinsen und wann und in welcher Form werden die Zinsen gezahlt? Sondergebühren (z. B. fallen neben den anfallenden Zinsen in der Regel einige Prozent auf die Gesamtsumme an) und der Beleihungsauslauf, der eingehalten werden muss.

Beleihungsquote

Das Loan-to-Value-Verhältnis ist das Verhältnis des aktuellen Bitcoin-Wertes (Value) zum ausgezahlten Kreditbetrag. Aufgrund der Volatilität von Bitcoin ist ein Beleihungsauslaufverhältnis von nicht mehr als 1:2 üblich. Das bedeutet, dass Sie das Doppelte des Betrags, den Sie erhalten, bei BTC einzahlen müssen. Aufgrund der Tatsache, dass der Bitcoin-Kurs sehr leicht in kürzester Zeit einbrechen kann, ist dies seitens der Kreditgeber verständlich und vernünftig.

Die Aufbewahrung von Kundengeldern

Bei Bitcoin-gedeckten Darlehen ist es üblich, dass die Coins bei einem Verwahrungsdienst aufbewahrt werden, der von der kreditgebenden Firma unabhängig ist. Dadurch wird sichergestellt, dass Sie Ihre BTC auch im Falle einer Insolvenz des Kreditunternehmens zurückerhalten würden. Es stellt auch sicher, dass das Kreditunternehmen die hinterlegten BTC nicht anrührt, außer im Falle einer legalen Liquidation, wenn der Kunde sein Darlehen nicht zurückzahlt oder im Falle eines Kursverfalls nicht auf einen Margin Call reagiert.

Margin Call (wenn der BTC-Preis abstürzt)

Besitzt das Bitcoin Preis zu hoch fällt, wird die Loan-to-Value-Ratio gestört und auf einem Niveau, das für das Kreditunternehmen zu riskant ist. Der Kunde wird dann kontaktiert und gebeten, das Guthaben wiederherzustellen, indem er entweder mehr BTC einzahlt oder einen Teil des Darlehens zurückzahlt. Das ist das gleiche wie beim Trading, mit dem bekannten Margin Call.

Was passiert, wenn der BTC-Preis während der Kreditlaufzeit dramatisch steigt?

Natürlich gibt es nicht nur den Fall, dass der Bitcoin Kurs einbrechen kann, sondern auch das Gegenteil: Der Kurs kann dramatisch steigen. Ist dies der Fall, kann unter Umständen auch der Beleihungsauslauf zu den eigenen Gunsten ausgeglichen werden. In diesem Fall können Sie sich an den Kreditgeber wenden und beispielsweise vereinbaren, dass Sie bereits einen Teil der hinterlegten BTC zurückbekommen. Auf diese Weise können Sie möglicherweise von einem Bitcoin profitieren, insbesondere während eines Bullenmarktes.

Allerdings müssen hier unter Umständen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein, beispielsweise muss seit Kreditbeginn eine gewisse Zeit vergangen sein. Auch die teilweise Rückerstattung der eingezahlten BTC ist sicherlich nur möglich, wenn sich der BTC-Preis um einen bestimmten Prozentsatz erhöht hat.

Was passiert, wenn ich den Kredit nicht fristgerecht zurückzahlen kann?

Sollten Sie den Kredit am Ende der Laufzeit nicht zurückzahlen können, können Sie eine Verlängerung der Laufzeit beantragen. Die Entscheidung, ob eine solche Laufzeitverlängerung möglich ist oder nicht, obliegt dem Kreditinstitut. Andernfalls werden die hinterlegten Sicherheiten verwertet. Das Kreditunternehmen würde die Bitcoin verkaufen, um sein Geld zurückzubekommen.

Krypto-Darlehenszinssätze im Vergleich zu herkömmlichen Darlehen

Wie wir herausgefunden haben, sind die Zinssätze für Bitcoin-gedeckte Kredite keineswegs höher als für andere. Die Zinssätze für normale unbesicherte Kredite beginnen bei 5 % und reichen je nach Anbieter und Vertrag bis zu satten 36 %.