متطلبات قرض الأعمال

1. درجة الائتمان

يعتقد معظم المقرضين أن النتائج السابقة تعكس ما سيحدث في المستقبل. يعتمدون على درجات الائتمان الشخصية والتجارية للكشف عن هذه المعلومات. من أول متطلبات قرض العمل أن يكون لكل من الشركة والمالك درجات ائتمانية رائعة. كلما انخفضت درجة الائتمان ، زادت المخاطر المتصورة ، وفقًا للمقرض. (بالنسبة للشركات ، تكون الدرجات الممتازة أعلى من 80. لأصحاب الأعمال ، درجات الائتمان الشخصية الجيدة أعلى من 750.)

يريد المقرضون معرفة كيفية استخدام القرض وكيف تخطط الشركة للنمو. يجب أن تكون قادرًا على مناقشة عمر واستقرار شركتك في صناعتها بدقة.

يمكنك معرفة تقارير الائتمان الشخصية الخاصة بك مجانًا مرة واحدة سنويًا عبر الإنترنت والاعتراض على أي أخطاء غير دقيقة تجدها من خلال أي من مواقع مكاتب الائتمان. يمكن للشركات التحقق من درجاتها في ثلاثة مكاتب ائتمان تجارية: Experian و Equifax و Dun & Bradstreet.

بمرور الوقت ، يمكنك تحسين درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك عن طريق دفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد والحصول على نسبة منخفضة من الديون إلى الائتمان الشخصية. يمكن للشركات تحسين درجاتها من خلال الحفاظ على بياناتها محدثة وإضافة المزيد من علاقات البائعين إلى سجلها الائتماني.

 

2. الإيرادات السنوية

أحد المتطلبات الرئيسية لقرض الأعمال للمقرض هو فهم الاتجاهات في عملك ، وخاصة كيف نمت المبيعات والتدفقات النقدية.

تأكد من أن لديك بيانات مالية شهرية دقيقة عن العامين الماضيين في متناول اليد. سوف ينظرون إلى مقاييس محددة مثل النسبة الحالية ، وهي أصولك الحالية مقسومة على الخصوم المتداولة. (إذا كانت هذه النسبة أكبر من واحد ، فإنها تشير إلى قدرة شركتك على دفع جميع فواتيرها.)

سيطلب العديد من المقرضين أيضًا نسخًا من معاملات حسابك المصرفي حتى يتمكنوا من تأكيد التدفقات النقدية التي تنعكس في بياناتك المالية. تذكر أن مؤهلات قرض العمل تعتمد بشكل أكبر على النمو في التدفق النقدي وبدرجة أقل على الإيرادات.

 

3. تحديث خطة العمل

يريد المقرضون معرفة كيفية استخدام القرض وكيف تخطط الشركة للنمو. يجب أن تكون قادرًا على مناقشة عمر واستقرار شركتك في صناعتها بدقة. يجب أن تتضمن خطة العمل أيضًا بيانات مالية متوقعة وكيفية سداد الأموال.

لا تنس تضمين السير الذاتية للمديرين الرئيسيين في شركتك وكيف سيحدثون فرقًا. حتى مع وجود جميع الأرقام والوثائق المالية ، فإن أحد متطلبات قرض الأعمال المهمة هو خبرة الأشخاص الذين يجب عليهم سداد القرض.

 

4. ضمانات إضافية

يريد كل مصدر إقراض تقليل مخاطره عند تقديم قرض. إحدى الطرق للقيام بذلك هي الحصول على ضمانات مالية إضافية تؤمن القرض في حالة فشل عملك في الوفاء بسداد مدفوعاته. يتم ذلك عادة في شكل حسابات شركة أو معدات أو أي أصول أخرى سهلة البيع.

قد يكون أحد المؤهلات الإضافية للحصول على قرض تجاري هو أن يقدم مالك الشركة ضمانًا شخصيًا لقرضه أو أن يتعهد بضمانات إضافية مثل العقارات الشخصية أو الموارد المالية الأخرى.

في حين أن هؤلاء الأربعة هم الكبار ، إلا أن هناك العديد من المستندات الأخرى التي ستحتاج إليها للتأهل للحصول على قرض تجاري. يشملوا:

• رخصة قيادتك ،
• أي عقود إيجار تجارية ،
• التراخيص التجارية ،
• الإقرارات الضريبية الشخصية والتجارية ،
• خطط تأمين الأعمال ،
• سجلات الرواتب ،
• وثائق التأسيس ،
• آخر ملكية الشركة التابعة أو
• الالتزامات المالية المضافة الحالية.

تأكد من استعدادك قدر الإمكان - وأنك استوفيت جميع متطلبات قرض العمل - قبل التقدم بطلب للحصول على قرض.