ثري الائتمان المحدودة
القروض التجارية
متطلبات الدراسة
ما الذي تحتاجه للتأهل للحصول على قرض تجاري؟ اجمع متطلبات قرض الأعمال هذه قبل التقدم بطلب لزيادة فرص الموافقة.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري، من الحكمة أن تتقدم بطلبك قبل أن تحتاج إليه. ومع ذلك، يجب أن تكون مستعدًا - يفشل العديد من أصحاب الأعمال في تلبية متطلبات القروض عندما يحتاجون إلى النقود لأنهم لم يستعدوا بشكل كافٍ.
قم بجمع المستندات والمعلومات اللازمة مسبقًا. بالإضافة إلى ذلك، عليك أن تفهم الإرشادات الخاصة للمقرض قبل طلب رأس المال.
هل أنت مهتم بالتأهل للحصول على قرض تجاري؟ جهز المستندات والمعلومات التالية
1. درجة الائتمان
يعتقد معظم المقرضين أن الأداء السابق يتنبأ بنتائج مستقبلية. ويستخدمون درجات الائتمان الشخصية والتجارية لتقييم ذلك. ومن المتطلبات الرئيسية لقروض الأعمال أن يكون لدى كل من الشركة والمالك درجات ائتمان قوية. ووفقًا للمقرضين، فإن درجة الائتمان المنخفضة تشير إلى مخاطر أعلى. (بالنسبة للشركات، تكون الدرجة الممتازة أعلى من 80. وبالنسبة لأصحاب الأعمال، تكون درجة الائتمان الشخصية الجيدة أعلى من 750.
يريد المقرضون معرفة كيفية استخدام القرض وكيف تخطط الشركة للنمو. يجب أن تكون قادرًا على مناقشة عمر واستقرار شركتك في صناعتها بدقة.
يمكنك الوصول إلى تقارير الائتمان الشخصية مجانًا مرة واحدة في العام عبر الإنترنت والاعتراض على أي أخطاء من خلال مواقع مكاتب الائتمان على الإنترنت. يمكن للشركات التحقق من درجاتها في مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة: Experian وEquifax وDun & Bradstreet.
بمرور الوقت، يمكنك تحسين درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك من خلال سداد جميع الفواتير في الموعد المحدد والحفاظ على نسبة منخفضة من الديون الشخصية إلى الائتمان. يمكن للشركات تحسين درجاتها من خلال تحديث معلوماتها وبناء المزيد من العلاقات مع البائعين في سجلات الائتمان الخاصة بها.
2. الإيرادات السنوية
أحد المتطلبات الأساسية للحصول على قرض تجاري هو فهم الاتجاهات في عملك، وخاصة كيفية نمو المبيعات والتدفق النقدي.
تأكد من توفر كشوفات مالية شهرية دقيقة للعامين الماضيين. سيقوم المقرضون بمراجعة مقاييس معينة مثل النسبة الحالية، والتي تمثل الأصول الحالية مقسومة على الالتزامات الحالية. (النسبة الأكبر من واحد تشير إلى قدرة شركتك على سداد فواتيرها.)
قد يطلب العديد من المقرضين أيضًا نسخًا من معاملات حسابك المصرفي للتحقق من التدفقات النقدية الموضحة في بياناتك المالية. تذكر أن مؤهلات قروض الأعمال غالبًا ما تعتمد على نمو التدفق النقدي أكثر من الإيرادات.
3. تحديث خطة العمل
يريد المقرضون أن يفهموا كيف سيتم استخدام القرض وكيف تخطط الشركة للنمو. يجب أن تكون مستعدًا لمناقشة عمر شركتك واستقرارها في صناعتها. يجب أن تتضمن خطة العمل البيانات المالية المتوقعة واستراتيجيات السداد.
تأكد من تضمين السيرة الذاتية للمديرين الرئيسيين وشرح تأثيرهم. على الرغم من كل الأرقام والمستندات المالية، فإن أحد متطلبات قرض الأعمال الحاسمة هو خبرة الأشخاص المسؤولين عن سداد القرض.
4. ضمانات إضافية
تهدف كل مصادر الإقراض إلى تقليل المخاطر عند إصدار القروض. إحدى الطرق لتحقيق ذلك هي تأمين ضمانات مالية إضافية في حالة فشل عملك في سداد أقساطه. غالبًا ما يشمل ذلك الحسابات المستحقة أو المعدات أو الأصول الأخرى القابلة للبيع بسهولة.
قد يتطلب مؤهل قرض الأعمال الإضافي من مالك الشركة تقديم ضمان شخصي أو رهن ضمانات، مثل العقارات أو الأصول المالية.
ورغم أهمية هذه الوثائق الأربعة، فإن المستندات الأخرى المطلوبة تشمل:
- رخصة قيادتك ،
- الإيجارات التجارية،
- التراخيص التجارية ،
- الإقرارات الضريبية الشخصية والتجارية ،
- خطط تأمين الأعمال ،
- سجلات الرواتب ،
- وثائق التأسيس ،
- الانتماءات الأخرى لملكية الشركات،
- الالتزامات المالية الحالية.
تأكد من استعدادك قدر الإمكان وتلبية جميع متطلبات قرض العمل قبل التقديم.