- 28.09.2020
- منشور من طرف: الإدارة
- التصنيف: مقالات
انقض الإقراض التجاري البديل على تلبية احتياجات المستهلكين والصغار أصحاب الأعمال خلال أزمة الائتمان بعد عام 2008 ، وكل علامة تشير إلى توسيع الصناعة. بحلول عام 2020 ، يقدر البعض أن 1 من كل 5 قروض للأعمال الصغيرة سيتم تقديمها من قبل مقرض بديل. وستكون تلك الحصة من الفطيرة 52 مليار دولار ، مقارنة بـ 5 مليارات دولار اليوم.
ليس سيئا جدا.
لكن ما الذي سيصل بنا إلى هناك؟ ما هي التطورات التي ستدفع التكنولوجيا المالية إلى الأمام ، بحيث يمكن لهذه الشركات الصديقة للتكنولوجيا إقراض المزيد من الأموال لمزيد من الشركات وتوفير بديل قابل للتطبيق لتمويل الأعمال التقليدي؟
فيما يلي 4 اتجاهات للبحث عنها والتي ستساعد في ازدهار الإقراض التجاري عبر الإنترنت.
1. عروض المنتجات المتعددة.
أكبر المؤسسات المالية في بلادنا هي بنوك كاملة الخدمات ، تقدم بطاقات الائتمان ، والقروض الشخصية ، والقروض الطلابية ، والرهون العقارية ، وقروض الأعمال الصغيرة ، من بين المنتجات المالية الأخرى. ولكن حتى الآن ، تمسك معظم المقرضين عبر الإنترنت بجانب واحد من السوق ، مع بعض الاستثناءات الملحوظة مثل Lending Club ، التي تعمل في كل من قطاعي القروض الشخصية وقروض الأعمال الصغيرة. على مدى السنوات القليلة المقبلة ، من المحتمل أن نرى المزيد من المقرضين عبر الإنترنت يقدمون أنواعًا متعددة من القروض بأنفسهم. لماذا ا؟
للحصول على شريحة أكبر من فطيرة الإقراض والاستمرار في التمسك بعملائهم عن طريق البيع العابر. كلما تمكن مقرض واحد من تلبية جميع الاحتياجات التمويلية للمقترضين ، كان ذلك أفضل.
على سبيل المثال ، تقدم دائرة تمويل المقرض من نظير إلى نظير قروضًا لأجل من 1 إلى 5 سنوات لـ الأعمال الصغيرة أصحاب. لكن في المملكة المتحدة ، توسعت أيضًا لتشمل قروضًا لمدة 6 أشهر.
2. الشراكات المصرفية.
البنوك لديها قاعدة عملاء كبيرة ، وتكلفة منخفضة لرأس المال ، وحجم من جانبهم. يتمتع المقرضون البديلون بالسرعة وتجارب مستخدم أفضل وفراغ تنظيمي للعمل فيه.
على الرغم من كونهم منافسين طبيعيين ، إلا أنهم لا يفعلون ذلك لديك يكون. في الواقع ، بدأ عدد من الشراكات في التكوين بين البنوك والمقرضين عبر الإنترنت والتي ستحدد كيفية تلبية الاحتياجات الائتمانية للشركات الصغيرة في المستقبل.
على سبيل المثال ، ألق نظرة على شراكة OnDeck و JP Morgan Chase ، والتي تعزز تقنية OnDeck وبيانات الودائع المصرفية الخاصة بـ JP Morgan على عملائها من الشركات الصغيرة لتقديم الاكتتاب الآلي للمقترضين من الشركات الصغيرة للبنك. أو الشراكة بين بنك المناطق والتمويل ، حيث يقوم Fundation ببناء تطبيق رقمي بالكامل لعملاء بنك المناطق.
هناك ما يوحد البنوك والمقرضين عبر الإنترنت أكثر من تقسيمهم ، ونتوقع أن نرى المزيد من الشراكات من هذا النوع تتشكل في السنوات القادمة.
3. يدفع نحو ضبط النفس.
عندما بدأ المقرضون البديلون في الظهور ، كان الأمر مجانيًا للجميع: كل شركة لعبت وفقًا لقواعدها الخاصة.
ولكن خلال السنوات القليلة الماضية ، شهدنا ظهور مبادرات مختلفة للرقابة الذاتية ، من الاتحادات التجارية إلى الإعلانات الصناعية. جمعية منصة المقرضين المبتكرين ، وجمعية مقرضي السوق ، وائتلاف الإقراض التجاري المسؤول ، وقانون حقوق مقترض الأعمال الصغيرة: كلها محاولات للتنظيم الذاتي. مع استمرار نمو صناعة الإقراض عبر الإنترنت ، يمكننا أن نتوقع رؤية المزيد من الجهود نحو التنظيم الذاتي بين اللاعبين الرائدين في هذه الصناعة حيث يسعون إلى وضع الحقوق التي يستحقها المقترضون ، والمسؤوليات التي يتعين على أي مُقرض أو وسيط أن يحترمها. حقوق الجبهة والوسط.
4. زيادة التنظيم الحكومي.
Fintech هي واحدة من أهم مواضيع المناقشة في العاصمة ، ومن السهل معرفة السبب. تعطل الشركات الناشئة في وادي السليكون صناعة سيارات الأجرة أو صناعة المراتب ، لكن الأعمال المصرفية والتمويل يحتلان دورًا حساسًا بشكل خاص في اقتصادنا. لهذا السبب أصدر مكتب المراقب المالي للعملة ولجنة التجارة الفيدرالية ووزارة الخزانة دراسات حول الإقراض البديل في العام الماضي.
لا يتجاهل المنظمون الإمكانات التي يجب أن يبتكرها المقرضون البديلون - وعن احتمال أن يؤدي سوء التنظيم إلى موت صناعة جديدة مهمة بسرعة. لكن الإقراض عبر الإنترنت هو أمر جديد تمامًا ، وهو يعطل ما كان تقليديًا صناعة شديدة التنظيم. لذلك ، توقع المزيد من الأخبار القادمة من واشنطن حيث يتطلع المنظمون إلى التعجيل بالابتكار الذي يحدث في الإقراض عبر الإنترنت ، والسعي لبناء مبادئ أولية حول الشكل الذي يجب أن يبدو عليه الإطار التنظيمي المناسب.
من الصعب أن نقول على وجه اليقين كيف سيبدو الإقراض التجاري عبر الإنترنت ، ولكن يمكننا أن نكون متأكدين تمامًا من أنه موجود لتبقى. ستلعب هذه التطورات الأربعة دورًا كبيرًا في تحويل التكنولوجيا المالية من اضطراب عصري إلى صناعة طويلة الأمد.